虛擬銀行信用卡/Debit Card比較 WeLab/Mox/livi/ZA迎新優惠、現金回贈
快速了解虛擬銀行信用卡/Debit Card:
虛擬銀行信用卡／Debit Card扣賬卡特色
本港虛擬銀行的出現，大多先推出Debit Card扣賬卡，而不是本地傳統銀行較常推出的信用卡。大部分虛擬銀行的Debit Card／信用卡，都沒有將卡號、CVV安全碼等資料列印於卡上，以防被盜用；大部分亦有推出鎖卡功能，提高安全性；同時沒有收取年費。
後來部分虛擬銀行繼Debit Card後推出信用卡產品，而Livi亦推出了Livi PayLater Mastercard，以「先買後付」形式付款，採用扣賬卡形式進行交易。這裡會稍為介紹一下不同類型的卡產品特色。
Debit Card扣賬卡是甚麼？
Debit Card（扣賬卡）在整個消費過程中不牽涉借貸，付款所需的金額直接從銀行戶口中扣除，所以亦不存在事後找數，或過期付款；較為適合希望小心理財的人士。難以申請信用卡的曾破產人士，亦可嘗試申請Debit Card，方便自己日常消費。
虛擬銀行信用卡和Debit Card有何分別？
Debit Card與信用卡一樣，同樣有16位卡號、CVV安全碼，網購時與信用卡看似無分別。事實上，兩者的分別在與哪裡？
信用卡是信貸產品，每次消費時先以信用額消費，及後再找數，所以逾期還款會構成利息和其他費用。而且，每次申請信用卡時，銀行都會先向環聯查詢申請人的信貸紀錄，過於頻繁申請信用卡，亦有機會影響信貸評級；假如過去曾經破產，亦有機會難以申請信用卡。
延伸閱讀：虛擬信用卡即批即用 Visa/Mastercard/銀聯免費申請:Motion/中銀/Mox等等
虛擬銀行PayLater先買後付是甚麼？
PayLater先買後付，與信用卡同樣具備先使未來錢和分期付款的功能，看似相當相似。然而，實際上仍然和信用卡存在分別。首先，不是所有銀行的信用卡都會提供免息分期服務，而且要視乎是否適用於某些商戶。以livi PayLater Mastercard為例，只要是接受Mastercard的商戶，用戶便可使用自動分期功能，毋須另外申請，又能在livi Save戶口自動還款。
虛擬銀行信用卡、Debit Card現金回贈比較
各間虛擬銀行所推出的卡類產品的策略都有些少不同，如Mox Bank有同時推出Debit Card和信用卡，而Livi Bank則是推出Debit Card和先買後付（Buy Now Pay Later）消費模式的卡，其餘則只是推出Debit Card產品；亦有些虛擬銀行未有推出任何卡產品，因而未有將其加入在下方列表之中。
| 虛擬銀行Card Product | 基本回贈 | 特點/回贈優惠 | 提款方式 | 有沒有實體卡 |
| Mox Card (Debit Card) |
0.5%無上限 | / | JETCO ATM | 有 Mox Card一鍵轉換Debit Card/信用卡 |
| Mox Credit (信用卡) |
戶口結餘滿75,000或以上: 2%無上限 戶口結餘滿75,000或以下: 1%無上限 |
– 超市簽賬:3%無上限 – 指定商戶:3% |
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| livi Debit Mastercard® (Debit Card) |
／ | / | 用App以銀聯二維碼提款 | 無 |
| livi PayLater Mastercard® (PayLater) |
／ | ／ | 無 | |
| WeLab Debit Card (Debit Card) |
/ | / | JETCO ATM | 有 |
| ZA Card (Debit Card) |
/ | – 指定咖啡/茶飲/甜點買一送一 – 旅行優惠:11%回贈 – 每次消費後抽獎: 高達200%現金回贈 – 可自訂卡號 |
Visa ATM | 有 |
| 以上資料截至2023年10月20日，僅供參考，一切以官方最新公布為準。 | ||||
虛擬銀行信用卡、Debit Card迎新簽賬優惠
虛擬銀行開業至今，不少已將推廣重心由消費簽賬回贈，轉而至其他的銀行產品。目前，只有Mox Bank有推出消費簽賬的迎新優惠。
邀請碼「MOXEARN」開戶 簽$500送$1,000
新客戶以邀請碼「MOXEARN」成功開戶並申請Mox Credit。於Mox Credit獲批核30天內積5次滿100港元的合資格，享1,000港元現金獎賞。
另外，新客戶於開戶日期後7日起計的60日內維持至少75,000元活期存款，享額外600港元現金獎賞，該筆現金獎賞將在2024年2月29日或之前存入你的Mox戶口。
推廣期至2023年10月31日
邀請碼「MOXHL」開戶：享高達1,000港元現金獎賞、200港元恒隆電子購物禮券
大家於推廣期內以邀請碼「MOXHL」開戶，同時成功申請Mox Credit，可享合共高達1,000港元現金回贈、200港元恒隆電子購物禮券。
推廣期：至2023年11月30日
邀請碼「MOXHL」迎新獎賞包括：
- 憑邀請碼「MOXHL」成功開立Mox戶口，即收到「專屬優惠碼」電郵換領200港元恒隆電子購物禮券
- 於Mox Credit獲批核30天內以Mox Credit於恒隆參與商場指定食肆累積消費滿1,000港元，即享1,000港元現金獎賞
邀請碼「MOXUNI23」開戶：高達800港元現金獎賞 適合大學生
學生以「MOXUNI23」開戶，完成指定消費要求，合共可獲800港元現金獎賞。
即使大家開戶時沒有申請信用卡Mox Credit，只是以Mox Card完成消費要求，仍可獲得現金獎賞，獎賞金額會比使用Mox Credit為低。然而，大家剛剛進入大學，可能會申請其他信用卡，短時間内申請多張信用卡可能會影響信貸評級，大家申請前可以先比較一下其他大學生信用卡。
推廣期：至2023年10月31日
邀請碼「MOXUNI23」迎新獎賞包括：
- 開戶可享100港元現金獎賞
- 消費現金獎賞
- 以Mox Credit於獲批核當日起計30天內累積合資格消費滿1,000港元，額外享700港元現金獎賞；或
- 以Mox Card扣賬消費，於成功開戶當日起計30天內累積合資格消費滿1,000港元，額外享200港元現金獎賞
邀請碼「MOXKAPOK」開戶：適合到kapok消費使用
大家於推廣期內以邀請碼「MOXKAPOK」開戶，同時成功申請Mox Credit，於kapok店內完成指定金額消費，可獲合共價值1,000港元獎賞，以及香氛蠟燭。
推廣期：至2023年12月31日
邀請碼「MOXKAPOK」迎新獎賞包括：
- 開立Mox戶口當日及其後30天內，以Mox Credit於店內消費800港元，享800港元現金獎賞
- kapok x BeCandle 限定香氛蠟燭
- 200港元kapok電子現金券
邀請碼「MOXFANS」開戶：Now E電子禮券代碼 適合球迷
大家於推廣期內以邀請碼「MOXFANS」開戶，同時成功申請Mox Credit，即可獲得指定Now E 1,000港元電子禮券代碼訂購指定Now E體育通行證。
推廣期：至2023年12月31日
邀請碼「MOXFANS」迎新獎賞包括：
- Now E 1,000港元電子禮券代碼訂購指定Now E體育通行證
邀請碼「TRIP2000」開戶：價值2,000港元獎賞 適合旅行
大家於推廣期內以邀請碼「TRIP2000」開戶，同時成功申請Mox Credit，完成指定消費要求，可獲價值2,000港元Trip Coins，可用於Trip.com預訂旅程。此優惠合適最近有計劃去旅行的人士。
推廣期：至2023年10月31日
邀請碼「TRIP2000」迎新獎賞包括：
- 開戶當日及其後30日內，MoxCredit消費滿2,000港元，享Trip Coins價值高達2,000港元
如果大家有興趣比較一下所有虛擬銀行最近的開戶優惠，可按此參閱另一篇文章。
虛擬銀行信用卡/Debit Card點評：日常簽賬之選
建議大家先比較各張Debit Card／信用卡的基本簽賬回贈，再另外搭配於某些消費類別現金回贈較高的卡，畢竟不是人人都有時間心機牢記著哪些商店要用哪些卡。
基本簽賬回贈：首選Mox Credit
雖然亦有其他卡的基本簽賬回贈都是1%，然而當中只有Mox Credit的1%現金回贈沒有設上限，如果大家有足夠流動資金，存入75,000港元或以上的話，更可享2%無上限回贈。除此之外，大家用Mox Credit到超市消費更有3%無上限現金回。除此之外，大家亦可考慮選用ZA Card，每次消費完參與高達200%回贈的「最勁抽」。而livi的livi Debit Mastercard和livi PayLater Mastercard的簽賬回贈推廣期將於2023年9月30日屆滿，仍有待他們宣佈新的消費獎賞計劃。
Mox Bank開業之初，先推出了Debit Card Mox Card，後來再推出了信用卡Mox Credit，用戶只需在App中便可完成申請信用卡的流程；假如大家不希望申請信用卡，只要不選擇申請Mox Credit便可。
Mox Card、Mox Credit申請方法
- 下載Mox app
- 準備香港身份證、住址及郵寄地址，填妥個人資料
- 成功開戶後，Mox Card已可即時使用
- 實體Mox Card會在設立戶口後，大約5至7個工作天內寄抵
- 如要申請信用卡Mox Credit，只需在App內一鍵申請
- 成功獲批Mox Credit之後，可在App內隨時一鍵轉換扣賬和信用額消費形式
Mox Card、Mox Credit現金回贈
Mox Card（Debit Card）
- 基本回贈：0.5%無上限
Mox Credit（信用卡）
- 基本回贈：
- 結餘達75,000港元以下：1%無上限
- 結餘達75,000港元或以上：2%無上限
- 商戶名單包括：Deliveroo、Apple Services、HKTaxi、Uber、1O1O、OK便利店、萬寧、7-Eleven、Now E、Now TV、Trip.com、香港電訊等等
Mox Card特色：
- 一鍵轉換扣賬和信用額消費形式
- 有鎖卡功能
- 隨時設定每日限額及更改ATM密碼
- 實體卡沒有印上卡號、到期日或CVV驗證碼
Mox Card/Mox Credit信用卡號碼點搵?
由於實體卡上沒有信用卡號碼、到期日或CVV驗證碼。大家需要根據以下方法在App內找出信用卡號碼到期日和CVV驗證碼：
- 先登入Mox App
- 在主頁點選Mox Card
- 點選查看號碼及設定
Mox Credit信用卡點找卡數?
大家可以在Mox App內直接完成找卡數：
- 先登入Mox App
- 在主頁點選Mox Card
- 此時應該已看到結欠金額，點按「繳款」
- 選擇還款金額並完成還款
此外，大家亦可以在App內設定重覆還款指示，以自動轉賬找卡數。
想全方面了解Mox Bank？詳看：Mox邀請碼+Mox Bank開戶優惠 了解現金回贈/借錢/定存利息
ZA Card：申請方法、優惠、回贈
ZA Bank只有推出Debit Card——ZA Card，並沒有推出信用卡。ZA Card最大的賣點是可以自訂卡號。回贈與優惠方面，每次合資呃簽賬可參與「最勁抽」抽獎，隨時抽中最多200%的現金回贈。
ZA Card申請方法
大家需先開立ZA Bank戶口，之後再申請ZA Card：
- 下載ZA Bank app
- 選擇開戶類型，選擇「香港居民身份證」
- 填寫資料、拍攝身份證、設定用戶名稱和登入密碼
- ZA Bank App 「 賬戶 」
- 點選 ZA Card
- 進行開立 ZA Card
- 成功開立之後，點選ZA Card，選擇「立即領取」，確認地址後預計10個工作天後便可收到實體ZA Card
ZA Card現金回贈
- 基本回贈：每次簽滿10港元或以上，可參加 「最勁抽」抽獎，可獲高達200%回贈
- 旅遊優惠：指定平台消費可享高達11%回贈或折扣優惠
- 指定平台包括：Expedia、Hotels.com、kkday、klook等等
- 即日起至2023年12月31日
- 包括中環國金軒、翠亨軒、山下菓子、Puma eShop、Farfetch、ITeShop等等
- 即日起至2023年10月31日
- 包括：Classified、當文歷餅店、Grotto、INTIME等等
- 即日起至2023年10月31日
- 用 ZA Card 購買一客外賣雙球雪糕，即送多一份，甜筒或杯裝都適用。者用 ZA Card 買雪糕蛋糕亦都有 88 折優惠。
- 即日起至2023年10月29日
- 於星期一至五到指定富豪酒店旗下餐廳惠顧自助午餐或晚餐，即可享買一送一優惠（最多 6 位免費）
- 即日起至2023年11月30日
ZA Card特色
- 可以自訂卡號
- App有鎖卡功能
- 實體卡沒有印上CVV及到期日
WeLab Bank沒有推出信用卡，只推出了WeLab Debit Card。
WeLab Debit Card申請方法
- 下載WeLab Bank app
- 填妥個人資料和拍攝身份證
- 成功開立賬戶戶和WeLab Debit Card
- 實體卡將於7－14個工作天寄抵
WeLab Debit Card特色
- App有鎖卡功能
- 實體卡沒有印上卡號、安全碼（CVV）或有效日期
livi Bank開業初期先推出了livi Debit Mastercard；後來再推出了「先買後付」livi PayLater Mastercard，只要是接受Mastercard付款的商戶，用戶便可用livi PayLater Mastercard自動分期付款。livi Bank推出的兩張卡都只是虛擬卡，沒有實體卡。
livi Debit Mastercard／livi PayLater Mastercard申請方法
- 下載livi Bank app
- 選擇開戶證件類型
- 拍攝身份證、填妥個人資料
- 完成開戶後在主頁點選「立即申請你的live Debit Mastercard」，並完成申請
- 在主頁點選livi PayLater，並點按「申請」，即可申請livi PayLater Mastercard
livi Debit Mastercard／livi PayLater Mastercard現金回贈
livi Debit Mastercard
- 【已結束】基本回贈：1%
推廣期至2023年9月30日
livi PayLater Mastercard
- 【已結束】基本回贈：1%
- 【已結束】指定商戶：8%現金回贈 （每個月回贈上限為100港元）
- 分期3個月全期0手續費
livi Debit Mastercard特色
- App有鎖卡功能
- 海外消費：以任何外幣消費，將以港幣結算
livi PayLater Mastercard特色
- 以「先買後付」形式付款
- 採用扣賬卡形式進行交易
- 一個額度， 同時用於消費及套現
- 消費後可獲自動分期
- 可以分期套現
虛擬銀行是甚麼？
虛擬銀行沒有分行，全靠手機和電腦使用銀行服務；比起傳統銀行，沒有星期一至五的營業時間的限制，相對靈活。而本港的虛擬銀行在申請牌照時，亦要符合金管局相關的要求，亦有參與存款保障計劃。目前，8間虛擬銀行都已經全部開業。
延伸閲讀：虛擬銀行背景、班底、富豪股東大解構 8間獲發牌照的虛銀 邊間有銀行營運經驗？
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