25歲 炒期貨賺200萬 人工僅萬五 點置業上車 | 理財個案
撰文：諗sir｜圖片：新傳媒資料室、unsplash、電視截圖
諗Sir：
你好，本人今年25歲，從16歲開始已經跟父親學習炒股票期貨，經過多年的時間，對於買賣這些金融商品也有自己的見解，並帶來不少利潤。
本人由23歲大學畢業以10萬元開始炒期貨，到現在已經擁有200萬元，但由於正職固定月薪只有15,000元，夠首期買樓但供不起，手上有200萬元現金，好像也不能做甚麼。
請問諗sir有甚麼建議？
讀者John
人工不高供樓難
讀者年紀輕能在投資上獲利，都算好事。贏到錢之後識收手，轉做債收息，持盈保泰，是明智做法。因為踢波、打仗同投資都一樣，無一個人能長久贏落去。
建議讀者先將200萬的80%儲去用債或定萬收住息，留20%錢在股票、期貨市場投資。惟讀者工資不高，未來真要放棄實業，而將餘生交給投資市場?
至於讀者父親從少教仔炒期貨，筆者自己絕不會咁做，寧願個仔細個辛苦在餐館送餐，都唔想佢行呢一條路。
讀者可九成上會買二手樓，難就難在月入只有15,000元，借貸力盡只194萬元（15,000÷10,000×50%×2.59*）萬可開始試其他做法，不過買樓都係有得借就借，這一點沒變。
如現金少於1,000萬元者，收入水平是能否買到樓的關鍵。現金過到1,000萬可開始試其他做法，不過買樓都係有得借就借，這一點沒變。
新一代有自己的路
讀者宜看看父親能否擔保上會，因無工作的人如有樓收租，年齡在55歲之下，勉強仲可以為個兒女做擔保。
但如發覺父親無樓做擔保，那就細心想想跟爸爸的路行是對？還是新一代有自己的路？
昨日筆者叫同事去銀行寄一份文件予九龍另一分行，明白筆者戶口銀碼未達億計，最重要係無生意俾該分行，所以該行職員叫筆者同事將A4 SIZE的信，摺到好似支票咁細塞入寄存支票用的信箱。
說這事情想表達的，是現今銀行職員十分勞碌，俾唔到銀行著數的客如諗sir，真係收封信都有難度。
同時留意，如閣下落銀行有職員落足嘴頭同你傾半小時以上，閣下情況將是兇險萬分，因銀行食你大茶飯而你做水魚是必然。
債基不可亂買
近期有些同學自搞債基或直債，之後覺唔對路回來補課，有趣的是他們不約而同被游說買下兩至三隻基金，而本位更玩到「滿天神佛」，澳元、加元、英鎊、人仔都齊，就知銀行職員跑數艱難。
不少人在網上自學入金融機構做投資，結果慘淡；一些人在網上分享自研方法，在筆者與一眾當年幫銀行搵慣錢「斬」開客的人眼中，他們的好心只是送羊入虎口。
總結錯的原因，係只以實行一年收10厘息為目標，而不懂哪些債基是風險高而哪些風險低、高佣買入後，收兩次息價格就急速下跌。
參考一些過期的資訊做投資決定，往往不知債基本身組合可變，可以兩年前好而今時因內含產物變而轉差，所以買之前必須有一套方法審視，但點樣做先唔使比人搵笨，只有從事銀行的人教到你。
不少人在銀行或經紀行投資多年仍原地踏步甚或輸錢，其實經紀從客手上搵錢有一套方法，學懂自可從容避免，慳佣加上令投資用在有進益之項目上。
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人沒有錢先需要買樓 靠手上現金 月製3萬收入
【諗sir投資教室】讀者41歲，老婆37歲，兩人月薪分別約有3萬多元，有一個兩歲的兒子。手持物業市值625萬元，曾經加按物業；蟹貨股票價值7萬元；現金28萬元。讀者想請教諗sir，如何有效利用手上現金，每月產生3至5萬元現金流。
撰文：諗sir ｜圖片：新傳媒資料庫、unsplash、photoAC
讀者想請教諗sir以下兩個問題：
題1.物業已過兩年罰息期，再加按好嗎？
題2.如何用手上現金，每月產生3至5萬元收入呢？
答2.不用現金水平的人，應用不同方法達成同一個目標。
較為有錢的人，可用較為穩陣等方法； 資金較少的人，要採用較進取的方法。
流動資金只有100至300萬元的人：
不應投資值債，應投資債券基金，例如以美國國債和美金為主（套餐B），有12、13厘息，做盡槓桿有18厘息。
假設有250萬元資產，可放一半用作投資套餐B，另一半投資以美國公司債為主的套餐E，可隨時買入債基。
每月收息，平均收12.5厘息，一年收31萬元息，月入2.6至3萬元。債基風險是買股票的1/4。
流動資金有400至1,000萬元的人：
可投資直債，例如保誠、東亞和渣打也有發行直債，一般派息由6至8厘息，到期保本。
假設有600萬資產，分別購買保誠和渣打的直債，平均收息7厘息，一年收21萬元利息。
直債缺點：每半年或一年才派息一次。
另外，可投資債基，債基不是「穩坐釣魚船」，較為有錢的人可以投資「老豆之選」，即大部分購入A grade債，例如長實及和黃。
債基缺點：派息低，槓桿後收8厘息，以600萬計算，一年收48萬元息。
流動資金少於100萬元的人：
需要改變生活和消費習慣，同時可以考慮投資股票，可以留意股票相對大市的強弱度。
股票缺點：風險高，賺錢難度高。
第二，人沒有錢才真正需要買樓，利用物業按揭去借錢，在未來30年定額歸還，供樓愈供愈輕鬆。
