強積金買樓 裝修都唔夠
你好！本人最近從新加坡工作回來，與當地同事分享買樓心得時得知，原來他們可以動用本身的公積金造首期買樓。 最近都聽見港府官員說考慮放寬強積金用作首置，你覺得對樓市有何影響？ 表面上好似幫了年輕人上車，但我又覺得如果真的事成，應該會有更多年輕人出來買上車盤，到時候上車盤豈不是會更貴嗎？
讀者阿隆
文：1%Anthony
個個打工仔都有供強積金，誰滿意強積金表現請舉手！ 沒有吧！
除了高昂的管理費外，強積金的表現往往亦跑輸大市，大部分打工仔朋友都抱着放棄的態度，懶得打理，亦沒有期望將來靠強積金可以安享晚年。 與其跑輸大市，何不考慮容許「真•首置人士」用來買樓？ 及早供滿一層樓，老來都有逆按揭，好過基金輸錢。然而，從實際執行上，似乎不切實際。
新加坡的強積金制度，設有三個不同賬戶，分別作退休、置業和醫療用途，供款遠比香港高。 新加坡僱員供17%、僱主供20%，合共37%；而香港只是僱主5%、僱員5%，合共只有10%，根本就唔夠錢。 根據統計，截至今年7月為止，香港打工仔的強積金戶口，平均每人持有約18萬元。
放寬按揭成數更實際
香港樓價高企，上車盤的定義，由早幾年的200多萬元，到近年的400萬元以下，到最近已經講到600萬元以下了。 根據金管局指引，450萬元以上至600萬元以下的物業，最高敘造做八成按揭，500萬元樓首期就是100萬元。 請問區區18萬元的強積金，又可以做甚麼呢？裝修都唔夠。
想到要用強積金，最主要是因為唔夠首期。 正如之前所說，500萬元樓最少要100萬元首期，年輕人要儲100萬元談何容易？ 然而，強積金雞碎咁多亦幫不了忙，萬一樓價下跌，輸了錢更可憐，連退休金都輸埋。 筆者認為，與其用強積金做首期，不如放寬「真•首置客」的高成數按揭限制，更為有效。
以上述例子分析，500萬元樓如果可以造九成按揭，首期只需要50萬元，距離即時拉近。 記得2010年筆者與同學們大舉出擊的時候，甚至可造95%按揭。 當時有好幾位年青同學在沙田區尋寶，當時河畔花園、金獅花園等細兩房單位，價錢只是120萬至130萬元左右。
筆者自己都買了兩個大兩房單位，幾位年青同學借盡95%，首期只需要60,000至70,000元。 當然，今時今日同類單位已衝破400萬元，但如果可以效法當年的政策，借到95%，首期亦只需20萬元。 這個儲錢目標相對容易得多，相信一個有拼勁的年青人，一年起、兩年止就能儲到這個預算。
現在市場上的發展商，都採用同一個pattern，低開、排隊、加價、高成數按揭，橫掃。 說到這裏，當然亦有不少朋友高呼：「唔使供咩？」 是的，供款確會比較多，但供款方面有壓力測試把關，問題應該不大。 如果再做好一點，甚至可以讓「真•首置」年輕人，拉長供款年期，例如去到40年，那麼日後供款就不會太吃力了。
