儲錢秘笈｜堅守50、20、30黃金法則 同時滿足儲蓄、投資、開支要求
撰文：經一編輯部 ｜圖片：unsplash@spanic
儲錢黃金法則 50、20、30
1. 維持必要開支在收入50%以下
實際可以帶回家的收入，其實就是扣減稅項之後的金額。而如果每兩星期支薪一次，實質收入會比每月支薪略多，因為每六個月就有額外薪資。每兩星期支薪一次的讀者，可將每份薪金乘以13再除以6。 如果是每週支薪，則將每份薪金乘以13，再除以3。得出數字就是日常生活所有必要消費的上限，包括供樓、交通、吃飯等。
供樓與交通往往是最大的開支，如果能將以上成本減至低於收入的50%，你就有更多空間償還債務及進行儲蓄。
2. 將20%收入分配予財務優先計劃
首先，要訂清自己的「財務優先計劃」，即每個月優先要處理的重要財政事務，包括償還債務或卡數、完成退休計劃儲蓄及追求大型目標計劃，例如買樓、去旅行等。此外，要確保你撥往計劃的金額能夠起碼支付卡數及債務的最低還款，甚至預留一定空間，避免需付額外費用。如果還沒有應急儲蓄計劃，現在就要開始每月儲1,000元，即使有任何意料之外的消費，例如醫療費用或汽車維修，都可以應付得來。
利用額外資金用來投資
每個人分配「財務優先計劃」資金的方式都取決於其個人情況及能力。如果不需要償還債務，並且已有足夠緊急基金，可以將此部分預算用於退休計劃，更可以最大程度地利用這筆資金進行投資。
如果無法拿出20%收入，用於儲蓄或償還債務，那就以最大能力的百分比作預算，然後定期增加一至兩個百分點。如果獲得2%加薪，預算亦要相對增加2個百分點，而非將額外收入花費在其他不必要消費上。另外，如果必要開支低於收入50%，甚至達到40%或35％，就可更容易分配20%或更大比例於「財務優先計劃」中。
3. 從剩餘30％中定下每週生活費
最後一部分預算用於「起居飲食」等生活費用，包括外出用膳、購物、娛樂、捐款等，不應超過實際收入30%。如是每月出糧，請將金額乘以12，如果是每週出糧，就乘以26。然後除以52並乘以0.3，就能確定每週可用的金額。
如果有債務在身，就特別要堅持30%的預算。現時許多應用程式可以追蹤消費，用法簡單方便。讀者可以把每次消費紀錄下來並進行分類，每到月尾查看消費概況，得知自己的消費模式。
4. 如果50、20、30不適合你，想出你自己的方案並堅持下去！
如果認為50、20、30法則很難堅持，可以尋找其他降低消費和賺錢的方法，然後再調整計劃。緊記一旦財務狀況發生變化，就要重新進行計算，令消費金額符合經濟能力。
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