儲蓄戶口要有幾多錢先夠?月光族必學的理財儲蓄方法、計劃 附各年齡層的儲錢標準
撰文: SmartED編輯部|圖片:unsplash
訂立個人積蓄目標
制定儲蓄計劃的首要事項,便是要定下明確儲蓄目標,決定自己在不同的時期和階段應有多少儲蓄。有明確目標後,儲蓄才不至流於將每月用剩的收入留起,因為這不是良好的儲蓄習慣,以致花費超出預算時而不自知。根據美國經濟分析局的數據,除稅收和支出之後,美國人的平均儲存了3.5%的收入。
富達Fidelity就曾經為退休儲蓄基準和金額作出建議,基準以每人的年齡和年薪計算,大家亦可使用富達網站的計算機,輸入自己的年齡、薪金和儲蓄資料,便可得到儲蓄金額金額建議。
按年齡的儲蓄目標 | |||
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年齡 | 總儲蓄 | 例子:年薪6萬美金 | 例子:年薪HK$15.6萬(月薪HK$1.3萬) |
30 | 1倍 | 60,000美金 | 15.6萬 |
35 | 2倍 | 120,000美金 | 31.2萬 |
40 | 3倍 | 180,000美金 | 46.8萬 |
45 | 4倍 | 240,000美金 | 62.4萬 |
50 | 6倍 | 360,000美金 | 93.6萬 |
55 | 7倍 | 420,000美金 | 109.2萬 |
60 | 8倍 | 480,000美金 | 124.8萬 |
67 | 10倍 | 600,000美金 | 156萬 |
幾個關於儲蓄的貼士和思考
當然,上述的儲蓄基準僅作參考,每人都可按自己的情況在調整儲蓄金額。定好目標後,大家便應認真計劃該如何實行儲蓄計劃。以下是幾點儲蓄的貼士和思考:
1. 儲錢要盡早開始
當然,愈早開始儲蓄,儲蓄起來的金額自然愈多。而且,如果大家將儲蓄資金作長期投資,每月或每年以複利息滾大資金,累積時間愈長,金額亦會變得愈來愈大。
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2. 想達到積蓄標準 要先反思消費習慣
你可嚴格審視個人的消費習慣,並削減某些不必要的消費────分清需要及想要。節省開支並沒有想象中困難,習慣購物消費前先自問是否有需要?抑或只是心理上的一種購物習慣?
此外,大家亦可審視目前的支出習慣,如有沒有食品支出失控、娛樂預算不符的情況,繼而制定自己在各方面的開支預算。
3. 開設儲蓄用或投資用的銀行戶口
一旦你開始這個儲蓄和投資計劃,要堅持下去的最簡單方法就是自動化,每月出糧時就先將儲蓄或投資用的部分從平日使費中分開,將金額每月自動轉賬至相應的銀行戶口。
4. 將部分儲蓄用作投資
在短短五年時間裡,31歲的白手起家的百萬富翁Grant Sabatier的銀行賬戶中的2.26美元(折合約18港元)變成了100萬美元(折合約780萬港元)。Grant Sabatier說,他用來建立財富的方法就是將每日存款存入他的投資賬戶。他的目標是每天撥出50美元。
起初,有些日子每一日只有5美元(折合約39港元)。但之後他每天存款的目標最低限度就變成50美元。然後再慢慢增加到70美元,80美元,然後每天100美元,之後就每天存入500美元。直到今天,即使他已經成為百萬富翁,他仍然每天最低存款200美元。投資和儲蓄都是需要堅持才可以達到目標。
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然而,投資始終會有風險 ,萬一投資失利,賬戶餘額亦會因此減少。因此,大家還是要好好衡量風險,選擇最適合自己的投資產品。
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