調查指僅13%受訪者認為可實踐理想退休生活 教你用退休計算機、「4%法則」計算所需開支、每月要儲幾多
撰文：經一編輯部｜圖片：Unsplash、中新社
調查：疫情使更多港人無信心實踐理想的退休生活
財務策劃師學會早前就「疫情前後退休理財態度變化」進行網上問卷調查，結果顯示僅13%的受訪者認為可實踐自己理想的退休生活，較疫情前下跌4%。而對疫情後可實踐理想的退休生活感到「信心一般」的受訪者佔47%。
另外，78%受訪者正在為退休儲蓄或投資，當中已預留100萬元或以下作退休開支的受訪者由由60%下跌至46%。至於預留300萬至500萬元的受訪者則由6%上升至13%；只有7%的受訪者預留500萬元或以上。可見，疫情使更多港人無信心實踐理想的退休生活，在退休策劃的態度上亦產生變化。
透過網上退休計算機 估算退休時所需的積蓄
想計算退休時所需的金額，其實並不困難。現時，網上有不少退休計算機，打工仔只需要輸入相關訊息，包括現時年齡、預計退休年齡、預計退休生活開支、通脹率等數據後，即可粗略計算退休時所需要的積蓄。
打工仔65歲退休需要至少426萬？
根據統計處最新公佈的《香港人口推算2020至2069》，預期香港男性至2069年的預期壽命可達88.4歲，而女性則會增至93.9歲；而香港全年平均通脹率約3%。
以一名30歲的香港打工仔為例，假設65歲退休後，估計自己連同衣食住行每個月開支預算約20,000元的話，可以如何計算退休之時需要預備的金額？大家透過強積金網站上的「退休需要計算機」，可計算他退休時所需要的金額。
- 你預計退休後的每月生活開支（包括衣、食、住、行及醫療費用等）：20,000元（因人而異）
- 你現時的年齡：30歲
- 你所預期的退休年齡：65歲
- 你所預期的壽命：87歲
- 你預期在退休後的投資回報率〔包括儲蓄戶口的利息收益或其他投資的回報〕：5%（保守估計）
- 預期的通脹率：3%
根據「退休需要計算機」的結果。該名打工仔於65歲退休時需要約426萬元，而退休生活所需的總額約1,218萬。事實上，打工仔可以因應實際的需求及規劃，輸入不同的數值，再了解不同情況下對退休儲備有何影響。
不同退休計算機所需的數據不同
除了強積金網站上的「退休需要計算機」，網上亦有其他退休計算機，包括錢家有道的「退休計畫計算機」，以及各大銀行、保險公司的退休計算機等，惟每種計算機所需的資料亦不同。
以錢家有道的「退休計畫計算機」為例，它要求打工仔除了輸入預計每月生活開支、預計退休年齡、壽命、投資回報率及預期通脹率外，亦要求打工仔輸入現時的入息和強積金供款，以及現有儲蓄及投資結餘等的資料。這個計算機計算出的退休儲蓄結果或會與強積金網站上有所出入。打工仔可於不同網站計算退休金額，對退休時所面對的情況有所掌握，從而調整儲蓄計畫。
「4%法則」法則計算退休開支
打工仔想儘早了解退休時所需的積蓄，亦可以運用「4%法則」規劃退休時所需的金額。所謂的「4％法則」是由麻省理工大學學者William Bengen提出。他在分析過往美國股市回報及退休案例後，發現打工仔只要在退休後，第一年於存款當中提取不超過4.2%的本金，便不會花光全部積蓄。
與「退休計算機」不同，「4%法則」是透過打工仔現有的收入推估未來所需的存款。以入息中位數20,000元為例，假設打工仔將一半薪金（10,000元）用作開支，一年的總支出約12萬港元。根據「4％法則」，只要將總支出除以4%，就能夠得出退休所需金額。
12萬÷4％=300萬
月入2萬港元的打工仔退休時需要約300萬港元的存款。打工仔可以根據自己的實際花費，計算退休以後所需要的金額。
打工仔可依照所需 選擇退休積蓄計算方法
事實上，退休儲蓄計算方法芸芸，打工仔可以根據自己的需求，選擇合適方式，為自己的退休生活作出規劃。
