退休人士手持幾百萬現金 可分為5個部分 作理財投資｜龔成

撰文：龔成 | 圖片：Unsplash

幸好我好友一直有盤小生意及有投資物業收租，但因為1997年買入幾間物業變負資產，捱了十多年，直至早幾年，她只剩下自住物業，已經分別賣出所有物業。

其他的資產，有一半是融資儲蓄5年期保險，回報平均年利率8%。

手持現金差不多1,000萬元，留300萬預供5年利息，留100萬夫婦倆準備退休旅遊及不時之需，餘下600萬什樣投資好呢!

她現持貨兩隻細價股一百萬，現價跌了九成⋯⋯

• 火幣科技（01611）持有38萬股(買入價：1.635元)，現價跌剩$0.1
• 通達集團（0698）持有16萬股(買入價：2.35元)，現價0.45
• 恒基地產（00012）持有4000股(買入價：51.3元)

全部持有了三年以上，這些惨痛經歷令她不敢長揸股票，因為她曾經聽出名股評人講，只要跌多15%好止蝕，所以年幾前持有中芯國際（00981），她竟然可以最低位6個幾放了7萬股中芯國際，令她覺得止蝕又錯，不止蝕又錯。

她們沒有子女，父母也上了天家，所以投資只要處理得好，正常生活應該沒有問題，也有買醫療保險以便不時之需。

龔成老師分析

她的理財概念不足。

我們理財，是建立一個平衡的組合，長線投資，而所持有，一定要優質股。

簡單來說，就是將資金分配，部分物業、部分股票、部分銀行或保險公司的產品、部分現金。

細價股根本就無投資價值，因為我們只會投資優質股，然後長線持有，這不是炒賣，而是財富的分配，分配後就唔好轉來轉去。

你可以將這600萬元現金，分成5部分。

第一部分：投資收息股，她可以建立一個收息股組合，你可考慮港燈（2638）、香港電訊（6823）、匯豐（0005）、工行（1398）、置富（0778）、陽光（0435）、深高速（0548）等，大多有5%股息，同時，盈富（2800）都可以投活。

她可以平衡的投資這些股，除了可以得到穩健的收息收，同時可有效的分散風險。

第二部分：投資債券，她可以選擇A評級的債券，年期較長都可以，但利息卻不高。她可以到銀行問問。

第三部分：投資年金，可以睇睇，這是適合她的產品，零風險，可以有穩定回報。

第四部分：她亦可投資銀行低風險類的產品，你可自行到銀行了解下，總之是「低風險，持續現金流」的。

第五部分：持有現金，除了可做定期外，現金亦可以為她的後盾，以備不時之選。同時，若投資市場大跌，你可以在這時買到更多的收息股，股息率會進一步上升。

她可以將600萬元資金，平衡地分配在上述的項目上，對她來說是最好平衡風險，同時有穩定的現金流。

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