匯立WeLab Bank高存息4.5厘吸客 另推8%現金回贈扣賬卡

撰文：經一編輯部｜ 圖片：Unsplash、iStock、Mastercard、WeLab Bank

GoSave存款年利率最高4.5厘

虛擬銀行開業，離不開以高存息吸納客戶，WeLab Bank也不例外。 該行的GoSave以參與的人數多少，來決定利率的高低，年利率最高可達4.5厘。 不過要賺到最高的4.5厘定存息，門檻需要有80人參與GoSave。

若參與人數達標，三個月定存年利率為1.5厘，額外年利率獎賞為3厘，合計即4.5厘。

但要留意，此4.5厘的年利率獎賞，只限於優惠期內的首10,000名客戶，並限客戶首筆三個月定存的50,000元，才可享有此高息。

天星存息最高3.1厘

另一家虛擬銀行天星銀行，早前也推出優惠吸客，現有客戶邀請親友開立戶口，可獲贈定期加息券。

玩法是現有客戶每成功邀請5名親友開戶可獲「1.6厘定存加息券」，最多可獲兩張，每名親友成功開戶後，推薦人可再獲1厘加息券，最多限10張，優惠至8月底。

理論上，倘若客戶推薦10名親友並全部成功開戶，即可獲最多12張加息券，包括兩張1.6厘及10張1厘的加息券。 每張「1.6厘定存加息券」只適用於開立港元三個月定期存款，優惠存款上限50,000元，計及該行目前三個月定存利率1.5厘，即存息最高可達3.1厘。

對於高存息的可持續性，WeLab Bank替任行政總裁李家達坦言，息率會隨市況波動，但虛擬銀行無實體分行且不涉及太多人力資源開支，可向客戶提供較傳統銀行更多的優惠。

WeLab Bank成首間虛銀推扣賬卡

此外，首三家已開業的虛擬銀行，WeLab Bank是目前唯一推出扣賬卡的虛擬銀行。該無卡號扣賬卡可用作消費，亦可在JETCO自動櫃員機提取現金。

WeLab Bank行政總裁謝學海表示，該行與萬事達卡（ Mastercard ）合作推出的無卡號扣賬卡，除可用於提款外，亦可進行消費付款，若客戶於推廣期透過該卡在網上消費，可享有8%現金回贈。

由即日至今年8月31日，客戶使用該卡，以任何貨幣進行的各交易將可獲優惠，符合現金回贈的累計交易金額上限為3,000元，但不包括轉賬、購買或充值電子錢包、繳交網上賬單等。

資料留港存戶安心

不過，WeLab Bank現階段未有推出貸款產品，只是以扣賬卡消費的交易費用賺取收益，或許是避免與集團WeLab業務有太大重疊。

WeLab Bank為本地網貸平台WeLab集團旗下的虛擬銀行，謝學海預期，WeLab Bank到第四季會推出貸款服務。 對於虛擬銀行收支平衡的時間表，謝學海表示，過去集團每項業務都在三至五年達至收支平衡，WeLab Bank亦會朝有關方向發展。

虛擬銀行的資料保安問題受用戶關注。李家達則強調，該行十分着重資料安全，會用最好的科技及資料保障及網絡安全措施。 除跟足金管局指引及個人私隱條例要求外，用戶資料全部留港，不會跨境存放。

眾安零息貸款

首家開業的眾安銀行，在貸款市場則相當活躍，早前推出限時零息個人貸款產品「10萬元Free Cash計劃」。 客戶申請10萬元或以下的個人貸款，只要在三個月內全數還清，即可獲利息及手續費全數回贈，毋須支付任何費用或利息。

眾安銀行零售銀行聯席主管冼迪雲向傳媒表示，該行貸款規模已突破1億元，平均貸款額約12萬至15萬元。他又說，信貸質素暫時娃持理想，未有客戶逾期還款超過30日。

冼迪雲提到，「10萬元Free Cash計劃」反應更是超符預期，申請宗數按周均出現倍數式增長，整體平均貸款額則由15萬至20萬元，降到12萬至15萬元。

眾安30分鐘批貸款

不過，本港政經前景不明朗，貸款質素反映或有滯後性。 金管局早前也提醒，銀行未來幾季資產質素或轉差，將會密切注視銀行資產質素。

冼迪雲表示，該行有零星遲還款個案，但未有客戶逾期還款超過30日，強調現時信貸質素理想，銀行審慎起見會相應提高撥備水平。

他又指，不會一刀切拒絕放貸予零售、餐飲及旅遊等較高風險行業及客戶，會全盤考慮其信貸評級、貸款規模等因素，以風險為本模式定價。

眾安銀行有「30分鐘承諾貸款」，用戶提交申請後，保證30分鐘內完成貸款審批；否則，每遲一分鐘送現金回贈10元，上限500元。 冼迪雲表示，有99%申請可兌現30分鐘審批承諾，平均需時20分鐘。

他指開業至今僅未能向約20位客戶兌現限時審批承諾，主要是部分人遞交文件有甩漏，亦有個別需要額外做盡職審查。

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