中小企金融服務不足 五大技術問題｜吳漢銘
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在經濟下行的背景下，貢獻香港超過100多萬就業人口的中小企業，是支持經濟的重中之重。他們獲得的金融服務不到位，是由於開戶及維護賬戶的成本太高，引致金融機構對中小企業的資金支持不足夠，筆者希望給讀者分析這個表像的技術問題。以下五點是筆者的分析。
撰文：吳漢銘｜圖片：iStock、Unsplash
（一）中小企業的靜態資料比較難獲得
目前公司背景的系統並不支援應用程式介面（API）線上對接。 比對新加坡政府已經提供企業資訊的API，香港的稅務局和公司註冊處需要更大的技術，去支援有關資訊自動化、線上化。
（二）中小企業的徵信系統覆蓋不夠
目前只有中小企業貸款，能夠上傳至商業信貸資料庫（commercial credit reference agency，CCRA）。 但為何不把所有企業貸款都上傳？做科技要麼就要到位，要麼就不做。
（三）反洗錢誤判太多
目前反洗錢的策略是寧枉勿縱，以英文的邏輯來掃描中文本地公司，注定需要解決太多誤判的營運成本問題。 筆者估計香港的金融機構有上千人，是為了應付誤判的問題，這樣其實會把開戶的固定成本提高，降低中小企業對銀行的吸引力。
（四）動態資訊缺乏
放貸後中小企業銀行一般採取以「磚頭」來抵償、後續更新的違約風險 。然而，香港的中小企業以外貿類為主，如何確保能夠解決後續動態風控能力？ 連法院等的資訊還是需要手抄記錄，機器不可讀，現在是甚麼年代？
（五）中小企業財務資訊落後
大部分中小企業的系統是使用excel，說白了就是沒有系統，這個問題會導致會計師審計的手工活比較多。 既增加審計成本，同時又會降低及時性，影響銀行的貸款監控。
隨大灣區的發展，保證香港金融業的競爭力，就要靠自己和政府努力，把資訊的環節理順。大家加油把香港搞起！
另外，讀者如果有興趣了解筆者更多的想法，請傳送電郵跟筆者聯絡。
