低於估價上會 轉身套現有方法 不獲按保批核人士亦可考慮｜陳永鍵
撰文：陳永鍵｜圖片：Unsplash、新傳媒資料室
如親屬轉讓或甩名買賣，只有小部分銀行會接納估價及買價相差多於5%。如屬正式買賣個案，而申請人提供的臨時買賣合約經由大型地產公司代理買賣的話，即使估價及買價相差高於5%，大部分銀行亦會接受以買價及估價並取低者作按揭申請。
建期上會選罰息較少銀行
如買家在購入一手物業時選擇建築期付款計劃，而關鍵日期在簽臨約日期一年後，如物業估價在這一年時間內升值及高於購入價兩成，在申請按揭時，只可以購買價或估價（取低者作準）申請按揭，大大減低了物業升值後的套現潛力。故有業主尋訪多間銀行後，亦無法以現時估價申請按揭套現。
其實是有小部分銀行可接受建期物業在收樓後，以現時估值轉按到該銀行申請按揭並套現，筆者認為方法作套現。在建期上會時，選擇罰息較少的銀行提取按揭，完成按揭後轉按到可接受以現時估值的銀行，完成轉按及套現，而該銀行的現金回贈，亦可減低原銀行的按揭全數清還罰息。
再者亦可賺取套現金額那部分的現金回贈，而套現金額亦可作投資，以獲得資產增值。大部分銀行不會接受提取按揭後，在原銀行直接以現時估值申請按揭及套現，一般只會接受在按揭提取六個月後的申請，而大部分銀行亦不會提供現金回贈，予原銀行按揭客戶。
假如讀者不介意原銀行不能提供回贈，並選擇直接在原行等侯六個月後才申請加按，雖然銀行會接受套現申請，但加按亦需經審批部門再次批核。當審批者得悉現時估價和申請按揭時的估價相差太多，而估價日期亦只是相差六個月，審批部會提出一些問題加以刁難，以致批出機會非常細。
意味著在罰息期內向原銀行申請套現，即使入息及條件充足並不代表銀行一定會接納，而在實際操作上，此方法成功機會是非常低，即使成功獲批，銀行亦會於新按揭上，再次訂立罰息期條款。
由於現時按保新措施已放寬了一手樓建期按揭成數，但按保批核準則亦十分嚴格，需要提供稅單、強積金（MPF）賬戶等資料，亦有部分人士不獲按保批核，亦可考慮此方法。
- 物業升值後，以按揭成數六成退按保（首年退按保40%）；
- 物業升值後，轉按並把物業用途改為出租；
- 沒有稅單或強積金賬戶人士，被按保拒絕申請，完成按揭後以現時估價再套現。不同的銀行職員，在物業估價上亦會有一些差異。
