兩大方向行出財務自由之路！想賺大錢先諗一生中買幾多棟樓？如何令被動收入失控上升？｜龔成

撰文：龔成  ｜ 圖片：unsplash

以資產為目標計劃

其中一個設定計劃的方法，是先計算一生打算累積多少棟物業。由於訂立財務自由計劃要善用借貸，其中較為可取的借貸方式，便是通過購買物業。因此，建議先設定一生中希望擁有多少個單位，按此大前提，再為自己設計財務自由計劃，最後評估其可行性。

例如初踏入社會的你，或許喜歡投資物業、儲蓄率不錯，亦有信心在2至3年內儲到第一層樓的首期（9成按揭）。那便可設定投資4個物業，並以「888」模式分配，減低風險。相反，若儲率能力較低，5年內無法儲夠首期，就要將預算投資物業數量減低，並在制定計劃時，考慮以其他資產並行。

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如你不喜歡擁有物業，但投資股票能力強，同樣可以定出可行計劃。可只以租樓加投資工具去盡量平倉樓市，用餘下資金投資成長速度良好的股票。雖沒有現金流，但仍是增長快的「輔助資產」。例如每月投資10,000元，投資回報率為20%，到16年後會有約1,000萬元，然後將財富轉為偏向收息的資產項，就算只有8%利息回報，每月也能獲得66,000元現金流，對不少人來說已等同獲得財務自由。

以物業為中心去制定財務自由之路是其中一個設計方法，但並非唯一，因利用股票等亦能設計出計劃。只是香港物業價格太高，每次投資時都要較謹慎，故在進行計劃時，需要考慮較多方面因素。

以被動收入為目標計劃

除資產目標外，亦有其他設定計劃方法，以被動收入為目標就是其中之一。在踏入社會初期，由於資金、財務知識有限，以及創造資產能力都有限，故所能產生的被動收入亦相當有限。因此，初期被動收入增長緩慢十分正常。

當資本開始累積，被動收入就開始啟動。現金流與新資產累積的循環逐漸加強，被動收入增長因而變得較快，到後期更是愈來愈快，再不會減慢。因此在設定計劃時，頭1至2年可以簡單為主，例如第1年目標定為「產生任何被動收入」已經可以。到第2年，便可以計劃「今年被動收入要佔總收入5%」。往後可再慢慢提升，當模式啟動，運作順暢後，被動收入就會每年增加10%至20%，絕對是可行目標。

由於資產與被動收入的特性是互相影響，當兩者均不斷增加時，就會一同像「失控」般上升，故未必能做到太仔細長期的計劃。所以財務自由計劃若以被動收入為單位進行，初期工作量會較多，但到累積一定被動收入後，計劃就可轉變，變得更輕易。而以被動收入為單位去設定計劃，對打工仔而言亦是可行做法。

緊記初期不要太急進，要切合自己及實際情況，只要被動收入有持續上升，那怕只是很少，都是不錯的結果。

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