保險科技沙盒孵化創新 滙豐、花旗推視像會面、電子簽名遙距投保
撰文：經一編輯部 ｜ 圖片：iStock圖片、Unsplash
視像遙距投保的銷售過程，在合規方面與親身面對面銷售並無大分別，保險公局仍要與客戶作財務需要分析，並深入了解保險產品。其中，滙豐保險由5月18日起，推出視像遙距投保會議服務，所有已登記使用滙豐個人網上銀行的零售銀行客戶，都可以遙距投保該公司的人壽保險產品。客戶利用視像會議軟件Zoom，可以與持牌的客戶經理或財務策劃經理，進行端對端視像會議，雙方經共享屏幕進行財務需要分析。
在會議期間，客戶可以在個人網上銀行平台接收人壽保險建議書、審閲及確認該等文件，再以電子簽名完成投保程序。而所有的視像會議都設有密碼保護。滙豐指出，在目前這個非常時期，首要任務是與客戶保持聯繫。透過推出全新的視像會議服務，可提供替代親身會面的另類互動渠道，滿足客戶對保險的需求。
涵蓋銷售多種產品
另一家推出遙距投保服務的花旗銀行，為其Citigold及私人客戶業務的本地客戶推出「保險虛擬會客室」，提供視像遙距投保服務。該行的客戶與客戶經理進行網上視像會面，經熒幕即時分享，進行財務分析並深入了解保險產品，再以電子簽名完成投保程序。該服務涵蓋了銷售多種產品，包括人壽、儲蓄、退休、危疾及醫療保障產品。花旗表示，新服務背後作業平台為該集團自行研發，客戶資料的安全受到高度保障。
花旗及滙豐保險推出的視像遙距投保，都是經保監局「保險科技沙盒」的試行項目，旨在讓獲授權保險公司在商業運作上，以先導形式試行應用創新保險科技。保監局回覆傳媒查詢時指出，該局有透過沙盒，讓合適的保險公司試行應用保險科技，便利客戶透過非傳統的面對面方式，選購適合個人情況的保險產品。該局並強調，所有沙盒試行項目均必須符合該局的一系列原則，包括有明確的試行範圍。
當中要求須有指定期限、產品及目標顧客、具備足夠風險管控程序、有完善措施保障客戶，並且能提供退出策略，以終止試行失敗的計劃。有業內人士認為，保險公司透過「保險科可技沙盒」，利用科技達到等於親身面對面的銷售是好事，即使日後疫情再來，保險從業員仍可繼續正常銷售產品，客戶也可以得到服務。
臨時便利措施6月底完結
保監局先前推出兩輪臨時便利措施，保險公司及其中介，可透過非親身銷售方式，如數碼渠道、電話、郵寄、視像會議等，銷售指定的保險產品。惟臨時便利措施目前僅維持到6月30日。指定的保險產品，包括自願醫保、合資格延期年金、定期人壽，以及一些提供保險保障，如住院現金、醫療、危疾及個人意外等的保費回贈保單和續保保單等，但不包括非定期壽險及儲蓄保險等產品。如今銀行和保險公司通過「保險科技沙盒」試行的視像遙距投保，可遙距銷售的保險產品範圍更大。
在推出視像遙距投保服務前，業界都積極通過數碼渠道遙距銷售保險產品。花旗銀行保險業務主管何文俊稱，在2019年該行經數碼渠道銷售的新造保單數目，按年錄得13%的升幅，客戶反應相當理想，將進一步迎合客戶對數碼理財的需要。而滙豐保險香港行政總裁文德華（Edward Moncreiffe）也指出，自2020年2月推出延期年金的電話申請服務以來，經持牌的銷售人員，透過電話服務申請延期年金的客戶佔約近11%。
保聯擬建虛擬銷售平台
另外，本港保險業的代表機構香港保險業聯會，亦正爭取建構一個虛擬銷售平台，供旗下會員使用。據保聯在其刊物《通訊》中指出，為照顧各大壽險會員公司的需要，保聯正建構一個切合各方要求的虛擬銷售平台，並已積極物色合適的科技公司，商討有關技術細節，下一步將與監管當局討論合規的要求。
保聯行政總監劉佩玲回覆本地媒體時稱，數碼化發展是大勢，新一代日後所趨或較接受非面見的投保方式，建構虛擬銷售平台是基於長遠發展的考慮。設立有關平台會考慮保監、私隱及其他法例規定，以符合監管機構的合規要求，最重要是確保消費者保障不會受到影響。若一切達到合規要求，相信保監局也願意考慮把非面見的銷售方式常規化。
有業內人士指，由保聯建構虛擬銷售平台供會員公司使用，各保險公司毋須各自建構平台，經濟效益較大，由保聯集中與監管機構洽商亦更方便。
