寵物保險投保前要留意4大細節 超過幾多歲冇得投保？得貓、狗受保障？｜劉啟明
寵物與人類一樣都會經歷生老病死，作為負責任的主人，飼養寵物後應為牠們尋找最合適的保險。寵物保險的設計比較簡單，主要是全保保障，例如人壽、醫療（包括住院及門診）、第三者責任等。一般而言，寵物保險都是純消費保險，沒有任何儲蓄成分，所以保障槓桿比率一般較高。
投保前留意四大細節
1. 受保年齡
很多讀者以為，寵物一出生便可以投保，但事實上，最少要出生後16週才可以投保， 而最遲的投保年齡亦不可超過九歲，個別保險公司的要求可能有所不同。筆者建議，了解市場上的寵物保險，為「主子」揀選最合適的保障，只要達到受保年齡，便可爭取時間投保。
值得一提的是，只要在以上受保年齡內投保，續保時一般沒有年齡限制，除非健康曾出現異常，否則大部分寵物都可保至終生。
2. 核保條件
寵物須符合以下條件後才可通過核保的，例如過往沒有因意外或患病而需要接受治療；除閹割外，從沒有接受任何手術治療；過往沒有任何襲擊他人的行為；寵物不是用作商業用途；身體沒有任何先天性的缺陷或殘缺。
此外，寵物品種也是限制之一，現時，市場上受保的寵物，只包括貓及狗，其他常見的家居寵物，如金魚、烏龜、雀鳥等都不屬於受保範圍。貓種一般來說，受保上是沒有限制的，但部分狗種需要加收附加費，甚至不獲受保，如狗隻身型較龐大或品種屬獵犬類，投保前應多加留意及了解受保條款。
3. 醫療保障
主要分住院及門診兩大類，住院包括手術費、手術室費、麻醉師費、檢查及化驗費等，部分保險有最低入院時數限制；門診方面，包括獸醫診金、處方藥物及注射費用等。寵物有別於人類，牠們難以用言語主動表達自身的不適，所以為寵物預備足夠的醫療保障才是上策。寵物保一般設有墊底費及共同保險，簡單來說，保險公司會作大部分的賠償，而主人則負擔小部分醫療支出。
4. 第三者責任保障
這是主人們最關心的其中一項。如帶領狗隻散步時，萬一不幸咬傷途人，引致第三者身體受損及財物損失，主人可就此項目索償，最高可達270萬元，而貓隻最高可達130萬元。與醫療保障同理，此項目同樣設有墊底費及共同保險。在現今社會中，寵物與人類並非純粹主僕關係，牠們在家庭都有一定的地位，甚至會以「毛孩」、「主子」等予以稱呼。在疫情仍未減退之下，主人較多機會在家工作，與寵物相處的時間也較多，讀者們不妨趁機為牠們多想一步，選定合適的保障。
