綠置居按揭攻略 「無痛上車」五大要點｜子非魚
以下筆者列出五大關鍵事項，供讀者參考。
1. 入息證明及壓力測試
綠置居按揭由於有政府作為擔保人，故此和其他未補地價居屋按揭一樣，借款人可以免交入息文件，亦毋須通過壓力測試，只須在申請表內聲明家庭總收入。不過，個別較保守銀行，可能需要申請人照樣提供入息文件及通過壓力測試，雖然手續較為繁複，但幫襯這些銀行，好處是按揭利率和回贈率通常較同行優勝。
2. 按揭成數及年期
綠置居按揭分兩種，綠表最高可申請九成半按揭；白表最高則為九成。按揭還款期方面，最長為25年，銀行亦會依據申請人年齡釐定——個別會以「99年減人齡」計算，有些則以「109年減人齡」計算。
高齡長者可申請貸款
此意味即使90歲長壽婆婆，按揭還款期最長亦可以達19年。而就算婆婆沒有收入，只要申報家庭成員總入息，都可以繼續成為按揭借款人，家人亦不需要為婆婆做擔保人。不過，有些銀行可能要求婆婆家人陪同到分行一趟，讓職員和負責供樓的家人見面互相了解情況。
3. 曾破產、信貸評級低
如果業主或家庭成員曾經破產，或環聯（TU）資料庫內的信貸評級很低，申請者毋須灰心，銀行批出按揭機會仍然相當高。如果有財務問題的只是家庭成員，銀行是不理會的。如果是業主本人曾經破產，但「破產令」已解除，問題亦不大，但前提是不能到曾經「走數」的銀行申請按揭。
另外，綠置居準業主申請按揭須預付5%首期。如果首期來源是私人貸款，而碰巧銀行查閱環聯時獲悉，按揭批核就可能出現問題；但如果首期是來自家人貸款，銀行並不會留難。
4. 最佳按揭計劃
現時綠置居按揭最「筍」計劃為實際按揭利率2.5%，總現金回贈率約1.3%。留意若果現金回贈率超過1%，需要扣減按揭貸款額。
5. 因檢疫被隔離
準業主揀樓前，如果不幸因檢疫而被隔離，由於房署現時在這方面未有提供任何指引，在政策未修訂前提下，可能會失去優先揀樓權。而且在正常程序下，必須為準業主本人親自揀樓，不能授權家人代表行事。不過筆者相信若果有實際案例出現，房屋署亦有機會行使酌情權特事特辦。
編按：作者子非魚為星之谷按揭首席顧問，現於多份報章及網上平台撰文，著作《按揭達人》，涉足地產買賣及按揭資訊。
