中小型企業貸款全面比較!政府擔保/銀行中小企貸款/資助申請大全資格、利率、貸款額
中小型企業貸款-半政府機構:中小企融資擔保計劃(SFG)
而半官方機構,所指的是由半官方機構香港按揭證券公司提供的貸款計劃。早前有「小型貸款計劃」,惟已經停止接受申請。目前仍然接受申請的有「中小企融資擔保計劃」。
中小企融資擔保計劃由香港按揭證券有限公司推出,計劃的目的在於協助中小企及非上市企業取得融資,應付業務需要。參與這項計劃的合資格企業,獲參與計劃的貸款機構批核貸款時,可獲按揭證券公司提供五、六或七成的信貸擔保。
後來,財政司司長於2012至2013年度公佈會推出八成信貸擔保產品。後於2019年再推出九成按揭擔保。2020年,財政司司長宣布計劃推出「百分百擔保特惠貸款」。
2020年4月9日,政府公布第二輪防疫抗疫基金措施,優化中小企融資擔保計劃。八成擔保下,最高貸款額由1,500萬元提升至1,800萬元;九成擔保下,最高貸款額自600萬元提升至800萬元 ; 百分百信貸擔保產品由200萬提升至400萬。計劃申請期限目前已延長至2024年3月底 。
此外,中小企融資擔保計劃有還息不還本的安排,惟此安排的申請期已於2023年9月結束。於2023年10月,行政長官公布的施政報告之中,宣布考慮不同企業的現金流情況,政府將提供更多彈性還款選項,企業可選擇在指明期內,考慮「部分本金還款」選項,透過額外緩衝期,逐步恢復正常還款。
參與中小企融資擔保計劃的貸款機構總共有34間,包括中銀香港、交通銀行、中信銀行(國際)、花旗銀行、大新銀行、星展銀行、恒生銀行、渣打銀行、東亞銀行、滙豐銀行及眾安銀行等。
五成、六成、七成信貸擔保產品
- 最高貸款額:1,200萬港元
- 最長貸款擔保期:5年
- 申請資格:在香港註冊及營運1年或以上
- 申請期:2011年1月1日起
八成信貸擔保產品
八成信貸擔保產品自2020年5月29日起實施優化措施,每間企業的最高貸款額由原本的1,500萬元加碼至1,800萬元,而計劃的利息補貼將令貸款年利率降至與「百分百擔保特惠貸款」看齊,為2.75%。所有利息補貼會由貸款機構自動存入借款企業帳戶,毋須另外申請。
- 主要對象:有較大資金需要的中小企
- 最高貸款額:1,800萬元
- 利息補貼:2.75%;上限3%
- 貸款年利率:2.75%*
- 最長貸款擔保期:7年
- 申請資格:在香港註冊及營運1年或以上
- 申請期:至2024年3月底
九成信貸擔保產品
「九成信貸擔保產品」,旨在協助規模小、經驗淺的企業,或有意獨立執業的專業人士取得融資,最高貸款額800萬元。
- 主要對象:規模較小、經營經驗尚淺的企業
- 貸款額:800萬元
- 利息補貼: 2.75%;上限3%
- 貸款年利率:2.75%*
- 最長貸款擔保期:5年
- 申請資格:沒有營運年期要求
- 申請期:至2024年3月底
百分百擔保特惠貸款
此項計劃已於2020年4月20日開放接受申請,申請期至2024年3月底。隨著新型冠狀病毒爆發及擴散,營商環境急速惡化。計劃旨在紓緩企業因減少收入以無法負擔租金和薪金開支的壓力,減少企業倒閉和裁員。
為了紓解中小企業現金流問題,政府公佈為「百分百擔保特惠貸款」推出一系列優化及紓困措施。每家合資格的企業最高貸款額為27個月的僱員薪金及租金開支的總和,以900萬港元為上限。最長還款期為10年,而最長還息不還本期為42個月。
- 主要對象:受疫情影響的企業
- 貸款額:27個月的僱員薪金及租金開支的總和,以900萬港元為上限
- 最長還款期為10年,而最長還息不還本期為42個月。
- 申請資格:
- 在2022年3月底前已經營業至少3個月
- 自2020年2月份起的單月營業額較2019年1至2022年3月任何一個季度的平均每月營業額下跌3成或以上
延伸閲讀:中小企融資擔保計劃全面比較|百分百擔保截止日期延至明年3月 申請資格及方法
中小企融資擔保計劃 各大銀行的推廣優惠
以下將列出各間參與「中小企融資擔保計劃」的銀行的推廣優惠:
星展銀行
- 貸款手續費可低至全免
- 新客開戶手續費可低至全免;
- 擔保費之現金回贈 :
- 九成信貸擔保:最高達全額現金回贈
- 八成信貨擔保:最高達總值50,000港元現金回贈
渣打銀行
- 豁免申請手續費及免擔保費
- 最優惠利率減2.5%
- 優惠期至2024年3月31日
東亞銀行
- 百分百擔保特惠貸款:
- 擔保費全免
- 實際年利率:
港元最優惠利率減 2.5%
恒生銀行
- 九成信貸擔保產品:
- 手續費全免
- 高達100,000港元擔保費資助
中銀香港
- 八成和九成信貸擔保產品:
- 高達100,000港元擔保費資助
中小型企業貸款-銀行無抵押貸款比較
各大銀行推出快捷、簡便的中小企業貸款計劃,以下整理不同的銀行的中小企業貸款計劃比較,部分更設優惠及接受全程網上申請,大家可按照需要各取所需。
以下的貸款計劃都毋須提供資產作抵押品,申請企業可選擇連同中小企融資擔保計劃一併申請,以進一步提高貸款金額及降低風險。
貸款計劃 | 最高貸款額 | 最長還款期 |
livi 商業分期貸款 | 800萬元 | 60個月 |
渣打「拓展易」中小企業分期貸款 | 600萬港元 | 60個月 |
大新中小企稅務貸款 | 稅款之3倍/300萬港元 | 24個月 |
DBS 中小企業分期貸款 | 300萬港元 | 7年 |
恒生中小企「極速貸款」 | 200萬港元 | 60個月 |
中銀「小企錢」 | 200萬港元 | 60個月 |
滙豐中小企分期 「快通錢」 | 150萬港元 | 60個月 |
PAOB 融易貸 | 50萬港元 | 18個月 |
Ant Bank 螞蟻銀行 中小企貸款 | 500萬港元 | 未有列明 |
各個銀行中小型企業貸款計劃詳情
livi 商業分期貸款
虛擬銀行livi都有提供商業貸款,標榜最快1天極速批核,再於一個工作天後放款。
特色:
- 最高貸款額:800萬港元
- 自選還款期:6至60個月
- 24/7隨時用手機申請
- 極速批核放款:最快1天,1個工作天放款
- 無需任何財務文件(但因個別申請的實際情況,本行或會要求提供額外文件以作批核)
- 申請門檻:
- 公司在香港註冊
- 公司已經營運1年或以上
渣打「拓展易」中小企業分期貸款
渣打的「拓展易」中小企業分期貸款是無抵押分期貸款,對申請公司的營運要求是3年。
特色:
- 最高貸款額:600萬港元
- 還款期:最長60個月
- 毋須提供財務報表(但因個別申請的實際情況,本行或會要求提供額外文件以作批核)
- 申請門檻:
- 公司在香港註冊
- 公司已經營運3年或以上
大新中小企稅務貸款
大新銀行的中小企稅務貸款,要求申請公司必須有稅單。
特色:
- 年利率低至P(即港元最優惠利率)
- 最高貸款額:稅款之3倍300萬港元(以較低者為準)
- 還款期:最長24個月
- 毋須提供財務報表(但因個別申請的實際情況,本行或會要求提供額外文件以作批核)
- 申請資格:
- 公司在香港註冊
- 公司必須持有稅單
DBS 中小企業分期貸款
DBS 中小企業分期貸款有提供無抵押和有抵押的提供,兩者均毋須提交財務報表。
特色:
- 網上申請:年利率低至星展最優惠利率(P)減0.25%(只適用於特選客戶)
- 網上申請:最快10分鐘完成申請,最快3個工作天審批初步貸款額
- 最高貸款額(無抵押):300萬港元
- 最高貸款額(有抵押):1,000萬港元
- 還款期:最長7年
- 毋須提供財務報表(但因個別申請的實際情況,本行或會要求提供額外文件以作批核)
恒生中小企「極速貸款」
恒生中小企「極速貸款」,有分期貸款亦有備用透支(類似循環貸款)。分期貸款的話,首3個月可以延遲償還本金。
分期貸款特色:
- 網上申請:3分鐘知原則性批核結果
- 可全程網上完成:上載文件、完成電子身份驗證及電子簽署貸款文件
- 最高貸款額:200萬港元
- 還款期:長達60個月
- 可選首3個月延遲償還本金
特設「貸款再提用計劃」,可提取已償還之本金 - 毋須提供財務報表(但因個別申請的實際情況,本行或會要求提供額外文件以作批核)
【限時優惠】分期貸款手續費半免、備用透支月費半免
由2023年7⽉1⽇⾄12⽉31⽇,經恒生商業網上申請平台成功申請中小企「極速貸款」之客戶,即可享分期貸款手續費半免、備用透支月費半免的優惠
中銀「小企錢」
中銀的「小企錢」備有分期貸款及循環貸款,或兩者組合的貸款方式,它能夠將企業於其他銀行或金融機構的結欠轉賬至中銀「小企錢」。而且,中銀的「小企錢」讓成立年期低至6個月的企業申請。
特色:
- 最高貸款額:200萬港元
- 還款期:最長60個月
- 提供1小時初步批核服務
- 公司成立年期可低至6個月
滙豐中小企分期 「快通錢」
滙豐的中小企分期 「快通錢」 標榜可以做到30秒初步批核,而且毋須提交財務報表。
特色:
- 最高貸款額:150萬港元
- 還款期:最長60個月
- 最快30秒初步批核服務
- 收齊申請表和所需文件,成功申請,可於3個工作天內放款
- 申請資格:
- 公司須於香港註冊及營運
- 公司東主須於香港居住
- 公司營運2年或以上
PAOB 融易貸
虛擬銀行平安壹賬通PAOB推出的融易貸,最快可於24小時內批核,貸款零手續費。
特色:
- 最高貸款額:50萬港元
- 還款期: 3、6、9、12及18個月
- 最快24小時初步批核服務
- 完成申請後最快於1個工作天內批核貸款
- 貸款零手續費
- 審批無需遞交文件
- 提早還款免罰款,利息按天計算
Ant Bank 螞蟻銀行 中小企貸款
虛擬銀行Ant Bank 螞蟻銀行也都提供商業銀行服務,並提供無抵押的貸款。如果貸款額少於100萬港元則只需提交銀行月結單,毋須提交財務報表;如果貸款額大過100萬港元,則要提交財務報表。
特色:
- 最高貸款額:500萬港元
- 最快24小時初步批核服務
- 無申請手續費
- 申請資格:
- 在香港註冊及營運一年以上的獨資、合夥以及有限公司
- 主要股東持有香港身份證,且具有有效的徵信(TU)紀錄
- 申請貸款額少於100萬港元:銀行月結單
- 申請貸款額等於或大過100萬港元:公司財務報表和銀行月結單
向銀行申請中小型企業貸款的所需文件
一般而言,向銀行申請中小企貸款時,都需要提交一些證明文件。當然,每間銀行的要求都有所不同 ,以下列出的只供大家參考:
中小企貸款的所需文件:
- 公司註冊證書之副本
- 商業登記證之副本
- 獨資東主資料之副本/合夥人資料之副本/董事及公司秘書資料之副本
- 公司組織大綱及章程之副本
- 最近六個月三間主要銀行月結單
- 最近一年財務報表(如需要)
- 印刷公司商標所需文件 (如需要)
- 個人擔保書(如需要 )
中小型企業貸款/融資-政府資助
由政府機構批出的資助計劃,包括科技券、工商機構支援基金、中小企業市場推廣基金這類。這些計劃的好處是可直接獲發一筆資金資助,但需要符合相關計劃的申請要求和條件。
除了以上的政府資助計劃,之前還有「中小企企業信貸保證」,旨在為中小企提供信貸保證,讓它們向參與計劃的銀行或金融機構申請貸款,惟此計劃已經停止接受申請。
科技券計劃 最高可獲60萬元的資助
科技券計劃旨在支援本地企業和企業使用科技服務,從而提升生產力和進行轉型。這個可算是遙距營商計劃以外,另一個能協助企業進行數碼轉型和優化流程的資助項目。
申請科技券計劃的企業必須已經在香港進行相關登記,並有實質業務運作,而申請資助的項目需要與業務息息相關。
科技券計劃將會為每個獲批項目提供部分資助,企業和計劃的支付比例為一比三。而每家企業累計可獲的資助上限是60萬,獲批的項目數量上限為6個。
查詢熱線:3523 1170
查詢電郵:[email protected]
延伸閲讀:科技券懶人包:截止日期、申請資格 TVP計劃供應商要求、批核條件
工商機構支援基金 最高500萬元資助
工商機構支援基金的前身是中小企發展支援基金和發展品牌、升級轉型及拓展內銷市場的專項基金。所有非分配利潤的組織都可申請此項基金,惟申請機構需要已經根據香港法例註冊。
只要能有助提升香港整體或個別行業的企業的競爭力,便可向基金申請資助;基金可就人手、額外機器設備、執行費用和其他直接費用發出資助,項目需要在3年內完成。
每個獲批的項目最高可獲500萬元資助或獲批項目的90%開支,以金額較低者為準。獲批資助的機構需要自行承擔項目的10%開始,可以是現金、實物或贊助。
查詢熱線:2398 5128
查詢電郵:[email protected]
中小企業市場推廣基金 最多100萬資助
中小企業市場推廣基金旨在資助中小企參與出口推廣活動,藉此協作中小企擴展境外的市場。由2020年1月20日起,每間企業可申請的累計資助上限由40萬元增加至80萬元。2022年的施政報告中,政府宣布將每間企業EMF資助金額上限再增加至100萬港元。
查詢熱線:2398 5127
查詢電郵:[email protected]
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