【上車買樓預算】首期以外還有印花稅、雜費 一圖睇明不同樓價開支及月供
撰文：經一編輯部 ｜圖片：Unsplash、新傳媒資料室
普遍人買樓都會向銀行申請按揭，現時800萬以下物業只需要俾一成首期，餘額最盡攤30年還。所以用20年儲錢再Fullpay買樓並不現實，只係比較世界各地樓價同當地入息時，可以簡化同直接啲咁解。究竟有冇能力買樓？睇三個數：
1. 買樓前睇睇有幾多儲蓄
上車除咗要預首期之外，亦要繳付印花稅、律師費、代理佣金，加埋大概是樓價兩成。例如400萬樓價，首期40萬、印花稅9萬、律師費數千至一萬、1%代理佣金4萬、若需廚、廁、全屋裝修、電器的話更要預20至30萬，加加埋埋未搬入屋就已經要俾約80萬架喇！
印花稅
首次置業人士已獲豁免15%從價印花稅（Ad Valorem Stamp Duty / AVD），但仍要繳付第二標準印花稅率（即舊稅率），按樓價計算，樓價愈高，印花稅就愈高。以400萬樓計算，印花稅為9萬元；若然是500萬樓，印花稅則跳升至樓價的3%，即15萬元！而印花稅需在簽署臨時買賣合約後的30日內繳交，即是在正式交收物業前便要支付。
律師費
買賣物業要請律師處理銀行的按揭文件、樓契、轉讓契等，而律師費會因應樓宇新舊及呎數而有所不同。加上律師會到土地註冊處進行屋契註冊，費用同樣計算入律師費。故此一般律師費開支大約由3,000至10,000元不等。
代理佣金
代理佣金，又即經紀佣金，大家若然通過地產經紀或代理進行物業買賣，通常成交時買賣雙方都需付樓價的1%作代理佣金，但此金額並無法例規定，有時是「海鮮價」，甚至有代理會為促成交易而免收買家佣金。
2. 要幾多收入先好諗上車？
申請按揭需要經過壓力測試，以防加息後業主負擔不起供款。如供款佔月入大概三份一，就應該過到壓測。如400萬樓價，借9成按揭連按揭保險分30年還款，現時大部分銀行實際利率2.5%，月供為14,842元，單人月入38,781元或者兩口子各自搵2萬蚊就可以通過壓力測試，每月供款佔月入大概4成！
3. 要減少個人開支？
有啲人雖然過到壓力測試，但係洗費開支大，每月供款或會感到吃力。例如月入15萬夫妻零儲蓄之個案俯拾皆是，買樓之後要減少部份不必要開支，例如真係去少幾次日本、冇得養車、老婆冇得做家庭主婦、小朋友冇得報咁多課外活動…慳住過生活你同另一半又想唔想呢？
上車前幫你計算好開支
上圖需附合的資格及條件：
- 香港永久居民；及
- 在本港首次置業；及
- 物業作自住用途
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