港樓轉按套現（三）馬來西亞第二家園計劃（MM2H）居住權不等於公民權｜子非魚
撰文：子非魚︳圖片：iStock
MM2H玩法相當簡單
MM2H玩法相當簡單—50歲以上需轉賬15萬元馬幣（約30萬港元）到馬來西亞持牌銀行造定期存款；50歲以下轉賬30萬元馬幣（約60萬港元），再符合一些入息和資產要求，便能擁有這本護照，在免簽證情況下可到當地居住10年。申請者毋須坐移民監，獲得護照後不一定要到當地居住，性質猶如一道「逃生門」。假若香港政局不穩，或者疫情嚴重時，可以買張機票到當地暫避。
馬來西亞屬新興市場，整體利率較香港為高，銀行定期存款息率約4厘至4.5厘。而香港按揭利率僅2.5厘，故此MM2H申請者既取得護照，也可賺最少1.5厘息差回報。而且，當地銀行戶口本身可視作離岸戶口，在網上銀行隨意一「click」，便可把香港資金撤走。如果沒有MM2H這本護照的話，一般市民只可以在少數不知名國家開設離岸戶口，風險當然較高。
資金第二年開始解凍
一般年輕人擔心申請MM2H護照後，變相60萬港元流動性遭到鎖死。其實由第二年開始，資金便會開始解凍，60萬港元當中可自由提取30萬港元來作指定消費，包括買樓、買車、身體檢查等。不過由於不少香港人都屬於「磚頭控」，很多人最終會選擇買樓。
但要留意，馬來西亞樓市複雜，新盤價格「水份」相對高。比如近吉隆坡雙子塔的新盤，一般為每平方呎3,000至4,000馬幣，最貴5,000馬幣；但同一條街的二手樓，可能只需2,000馬幣。
事實上，很多移民中介都喜歡向客人推銷新盤，因為佣金較高。但這些新盤性價比參差，亦未必是永久業權（freehold），所以要做多些功課才行動。
至於揀甚麼區？除吉隆坡市中心外，半山豪宅區Mont’Kiara也相當受歡迎，原因是鄰近幾間著名國際學校，屬海外工作人士首選，方便小朋友上學，故此這地段過去幾年租金回報率較高，樓價升幅較大。
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居住權不等於公民權
相比起移居歐洲國家，MM2H也有其缺點，例如10年期完結後要再申請續期、始終未能入籍享當地公民福利、不能受聘，只可以做生意，對於未儲夠錢退休人士而言，未必太適合。
申請MM2H需要資產審查，首先要證明銀行持有100萬港元至少三個月，再視乎年齡轉賬30萬或60萬港元，到馬來西亞當地銀行敘造定期存款。如果100萬港元存放在銀行不足三個月，但又心急申請MM2H的話，可以把100萬港元在港申請定期存款，便能獲得豁免。
留意個別人士不能申請MM2H，包括警務人員、本港高級官員、曾被捕人士等。不過，只要持有「良民證」的親屬擔任申請人，可以帶同配偶、父母、和未滿21歲子女同往馬來西亞居住，而這些人審查較為寬鬆。
MM2H申請簡單，只要在官網下載申請表，到指定地方遞交所需文件，非一定要經移民顧問進行。不過，當申請獲批後，不少身體檢查、買保險等後續瑣碎手續，靠自己一手處理則較費時失事。而且如沒有經官方註冊移民中介進行，馬來西亞移民局，或需要申請人找當地居民任擔保人。
編按：作者子非魚為星之谷按揭首席顧問，現於多份報章及網上平台撰文，著作《按揭達人》，涉足地產買賣及按揭資訊。
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