解構旅遊保對傳染病保障：海外住院、更改行程｜武漢肺炎｜劉啟明
撰文：劉啟明｜ 圖片：unsplash
現今醫學雖昌明，病症同樣日新月異。最近於內地武漢發生多宗不明肺炎病症，短短一星期香港累積的懷疑個案逾40宗。由於擔心會否演變成另類「沙士」，難怪港人紛紛變成「緊張大師」，隨即翻閱手上持有的保險合約條款，檢視保障內容，到底保險如何保障傳染類病症呢？
筆者執筆之時，政府已刊憲，將武漢肺炎列入法定須呈報傳染病。雖然未發現人傳人證據，港人已及早提高警覺，於外出時主動佩戴口罩，加強個人衞生，以防肺炎經飛沬傳染。
回港後確診患武漢肺炎可獲賠償
香港與武漢交通頻繁，有不少回鄉、公幹及旅遊人士穿梭兩地，旅遊保險自然成為近期的討論焦點。亳無疑問，旅遊保的確有不少篇幅及內容，有提及如何保障因傳染病所引致的索償。
海外住院、門診、手術保障
旅程期間如不幸確診病症，大部分旅保會提供海外住院、門診、住院現金及手術保障。由於肺炎具極高傳染性，一般會被安排入住當地隔離或單人病房。只要有外地就診紀錄，保留當地所有收據、證明文件及醫療報告等，即使回港後仍需接受診治，都會受到保障。部分旅保更有針對傳染病條款，即使沒有海外求診紀錄，只要回港後七日內被確診，一樣可獲賠償，每人保額最高可逾百萬元。
取消或更改行程
除惡劣天氣外，目的地爆發傳染病也是旅保常見的受保原因之一。如因此而取消、縮短甚至更改旅程，其不能退回的旅行費用包括旅行團費、訂金、住宿及交通費用，均可獲得賠償，每人保額可高達數萬元。如同行旅伴不幸患上肺炎而病重，影響了行程進度，此項保障同樣適用。
家人探望
如受保人病重而住院，旅遊保一般會因應緊急需要只安排一名直系親屬，到當地照顧受保人。保障包括來回交通及住宿酒店費用，每人保額可高達幾萬元。切記使用這項目前要先向「緊急醫療」客服部查詢，由保險公司安排；否則，此項產生的費用將一概不賠。
全球緊急醫療運送、24小時支援服務
這保障條款幾乎每份旅保都有，包括緊急醫療運送、遺體運送及24小時熱線支援等服務，賠償額也是眾多項目中最高—不設限額或實報實銷。如受保人因不明肺炎需到就近地區或回港治療，都可放心得到最充分的保障。即使不幸因病於外地離世，亦會安排運送遺體返回香港，保險公司會全數賠償所產生的開支費用。
據保險學原則，武漢肺炎是一個已存在的病症，假設當局最終未能全面控制病情，很大可能會宣布當地是疫區或疫阜。如受保人仍然打算前往武漢，即使買了旅遊保，保險公司都不會對此舊症作出賠償。
一般而言，筆者建議，當確認旅程日期後應隨即購買旅保，提早生效保障，切急臨急抱佛腳。
溫馨提示，投保前需了解清楚保單內容及條款，特別是詮釋受保原因及傳染病的定義，以免賠償時引起爭議。
