定期存款遊戲化！眾安銀行試業存息最高6.8厘
撰文：Smart ED編輯部 ｜ 圖片：iStock
至於其他七間虛擬銀行，尚未有試業安排，或正式開業的時間。市場消息指，在該七間虛銀之中，只有少於半數、即不多過三間能夠在2020年首季推出服務。眾安銀行在試業期間，將提供多種線上銀行服務，包括了遙距開戶、多種貨幣儲蓄賬戶、定期存款、本地轉賬及電子結單服務。
應用人臉識別認證功能
因虛擬銀行不設分行，在認識你的客戶（KYC）流程上，不似傳統銀行能面對面核實用戶身分真偽，因此對認證技術要求更高，特別在遙距開戶方面。眾安銀行指出，該行應用嶄新「人臉識別認證」功能，有獨特的多維度動態身分證驗證技術，可以準確識別新舊香港身分證中的多個特徵。該行稱，技術可瞬間就能完成真人和身分證的對比，用戶憑香港身分證，便能最快於五分鐘內完成開戶。
日後即使遺失手機、忘記密碼或用戶名，他人也難以再冒認用戶的身份。在其他保障安全功能上，還會應用多重因素登錄（MFA）等多種認證，去確保交易的安全性。眾安銀行亦會支援跨行轉數服務「轉數快」（FPS），並設有「5秒轉賬緩衝」 功能，一旦錯誤輸入轉賬金額或收款人資料，可於五秒內可以撤回轉賬。而存戶最關心的存款息率，則似乎未如市場原先預期般高，以高息吸引存戶。
起存金額僅1元
唯一賣點變是起存金額僅1元，而且不設存款上限。據眾安銀行網頁顯示，其存息牌價與現時傳統銀行分別不大。該行提供1個月港元定期利率為1.4厘，3個月至12個月利率為2厘；另有人民幣及美元定存，息率介乎1.6厘至2.2厘。不過，眾安銀行在網站顯示，會有「定期存款加息券」，據稱當用戶達到指定要求，連同該加息券後存息，最高或見6.8厘，將會是全城最高。惟目前未知該加息券所需的特定要求，或哪類客戶才符合要求。
目前，在眾安銀行網站上僅稱「連同定存加息券，為你提供遊戲化高息儲蓄體驗」。眾安銀行試業個人零售服務為主，至於商業銀行服務，並不在試業範圍內。市場相信，即使到正式開業初期，商業銀行服務亦未必會跟隨推出，會先集中個人服務。值得一提的是，眾安銀行的試業，將以金管局監管的金融科技監管沙盒進行。
由於虛擬銀行畢竟是全新成立的機構，在沙盒進行測試方便該局監察試業進度及潛在問題。所謂的沙盒，是金管局讓銀行及其夥伴科技公司，可在毋須完全符合金管局監管規定的環境下，邀請有限數目的客戶參與金融科技項目的試行。這項安排讓銀行及科技公司可收集數據及用戶意見，以便對新科技產品作出適當修改，從而加快推出產品的速度及減低開發成本。
在八間虛擬銀行中，由眾安銀行搶先宣布試業；其餘七間虛擬銀行據悉也努力籌備試業，但最終能正式推出服務的卻不多。市場消息指，八間虛擬銀行中只有少於半數、即不多過三間能夠在明年首季推出服務，其他虛銀可能要到2020年第二季才開業。由原來估計獲發牌後六至九個月後開業，到現時開業時間一再延遲，業界反映最主要原因是低估了技術要求。
試業需時料3個月
市場消息指，金管局一直與各虛銀就營運技術風險、反洗錢和信貸風險管理三範疇作跟進，但有個別虛銀似乎低估了技術測試所需時間和資源，成為推遲開業的主因。金管局副總裁阮國恒在《滙思》表示，如果試業結果理想，經金管局確認銀行已經符合所有相關的監管要求，虛擬銀行就可以正式開業。外界相信，試業一般需時約一個季度時間，意味如果一切順利，眾安銀行有望最快在2020年首季前正式開業。
阮國恒又說，會以同一套標準監管傳統銀行和虛擬銀行，在虛擬銀行試業過程中，金管局會密切留意虛擬銀行的運作，並與相關銀行團隊緊密溝通，就部分細節進行微調。此外，金管局對虛擬銀行的科技風險和數據處理有一系列的監管要求，也需要經過獨立第三方認證。阮國恒提到，虛擬銀行以嶄新方式營運，運作初期難免可能會遇到一些難以預計的狀況，銀行固然需要儘快妥善處理。有傳監管機構期望，當虛擬銀行系統出現問題導致暫停服務，需要在數小時內恢復運作。
阮國恒又透露，在金管局公布八家虛擬銀行牌照後，仍然有為數不少的機構向金管局查詢及表示有興趣申請新牌照。當局會觀察虛擬銀行開業後的運作情況、用戶反應、市場接受程度以及它們對銀行體系的影響，審慎考慮往後的發展路向。
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