傳統理財顧問前景探究！如何免被Robot-Adviser取代｜劉啟明
撰文：Smart ED編輯部｜圖片：unsplash
理財顧問 VS Robot-Adviser
傳統上，客戶可透過理財顧問或中介人為自己辦好理財，付上合理的佣金報酬，從而節省時間，減低成本，創造財富。Robot-Adviser的冒起，或多或少會挑戰理財顧問的地位，業內人士更認為慢慢取代其角色。Robot-Adviser不一定指實體的機械人，可以是一個系統。只要將百年來的投資程式、理財準則、法規大綱輸入數據庫內，讓電腦進行運算，甚至從數據中「學習」，繼而有思想地為客戶建議更適合的方案，即以最快速度匹配所需產品。如果這個趨勢普遍會被大眾接受，也意味著這個崗位，在市場上會被慢慢淘汰。
Robot-Adviser是有不少優點的。首先較低收費水平已是一大優勢，例如收取低於1%的服務年費（以客戶賬戶總值計算）。由於免除了或盡量減少真人參與和其他實體經營所需的開支，可以遠低於傳統理財顧問的成本，向投資者提供理財顧問服務。其次是便利，客戶通常毋須在銀行排隊或預約，只要能夠連接互聯網，便可以隨時隨地使用此服務。登入賬戶後提交所需資料，系統便會自動給你投資組合建議，甚至隨時隨地查閱個人投資紀錄資料。再者是門檻較低。一般來說，只需數千港元甚至更低金額，便可透過Robot-Adviser開始投資。
不過，筆者認為言之過早。Robot-Adviser原意是強化理財效率，而不是改朝換代。從經濟學的角度，可能會有助減少部分交易的費用，令客戶更容易掌握市場資訊，不過，理財顧問的角色亦有其獨特之處。理財顧問好比「醫生」，懂得「把脈診斷，對症下藥」，客戶會感覺到自己的理財需要被重視，下決定時更有自信，這種實實在在的感覺，相信難以被複製。相對於神速運算，個人化建議或會更「貼地」，客戶亦會投下信心一票。相信多年來倚賴理財顧問的舊客戶，特別是高淨值及超高淨值的那一群，仍會視理財顧問為長遠的好幫手。
筆者有一個願景，如果Robot-Adviser將來發展成熟，說不定可以成為理財顧問的得力助手。一些刻板的行政管理工作，如保險理賠、市場數據、法規監管、技術分析、競爭訊息等，都可以交由系統負責處理。不但效率提升，亦可節省成本，現有客戶定必稱心滿意。理財顧問更有助開發更多不同類型的客戶群，突破自己，突破業績，加單再加單，真正做到專業的理財策劃。只要持續向系統輸入「有用」的數據，系統定會產出「有用」的理財建議。
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