樓價跌遇加P及降壓測 對按揭申請有何影響｜陳永鍵
無論是有意入市，還是早前已以建期方式購入新樓樓花，買家均須面對申請按揭的問題。
先說樓價跌的情況，對二手樓買家來說，樓價跌議價空間自然較大，市場亦錄得不少大幅低於銀行估價的成交個案。
在以往業主申請按揭時，筆者一般建議客人不要高於或低於銀行估價的5%，以免令申請按揭進程受阻。
低估價成交影響不大
惟目前市況波動，低於銀行估價8%至15%的成交個案不時出現，即使成交價低於估價，對申請按揭影響並不大。
至於以建期方式購買樓花，假如樓市進一步不尋常大幅下跌，有機會在收樓時，銀行會重新估價，導致買家借不足錢而難以上會，不過發生這情況的機會並不大。
就加P情況來說，本來在受加息及加P兩面夾擊狀況下，「上車」門檻已有所提高。
如筆者之前所述，要解決「上車」門檻問題，要麼增加收入；要麼增加首期資本。然而，前者很難一時三刻做到，所以貸款人增加首期資金是十分重要的。
但隨著金管局出手下降壓測的要求，「上車」門檻又一下子拉回下來，對於需要申請按揭的買家來說，無疑是福音。
到底壓測降1厘後，月入門檻會下降多少？
降壓測抵銷加息及加P影響
假設利率為2.625厘，分30年還款，以每借100萬元計算，原先最低月入需要達9,594元；惟下降1厘後，月入只要8,569元，壓測要求足足下降逾一成。
相信對於部分早前已選擇建期購買樓花的人來說，在這段時間經歷了多次加息，可能會憂慮到收樓時，會因月入不足而難以上會，如今無疑是鬆一口氣。
畢竟樓價雖然仍在下跌中，但樓價水平仍不低，一般貸款額，隨時在數百萬元起跳，最低月入要求就是數千元或更多，降壓測實有助解決買家燃眉之急。
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