虛銀新招吸貸款客 借錢預繳租金慳更多

富融銀行宣傳的「先租後付」貸款計劃，是租客借錢一筆過支付整年的租金，提高租客的議價能力，因為業主能一次過夠收齊整年租金，降低了欠租風險而願意減租。

在產品概念上的確頗創新，但本質都是該行現有的私人循環貸款產品。

循環貸款產品是指銀行會給予借貸人一個獲批的信貸額，好處是借款人，可以隨時在信貸額內提取分期貸款，毋須逐次申請貸款。

實際年利率4.77厘起

到底借錢交租，再分期慢慢還有沒有著數？

這很取決於兩個因素，一是貸款利息多少；二是業主是否真的願意減租，以及減租幅度又有多少。筆者嘗試粗略地計計數。

首先，租樓時要留意，業主一般會收取兩個月按金，當退租時，業主檢查單位沒有問題後，便會退還兩個月租金。

以每月租金20,000元為例，繳交一年租金連兩個月按金，租客原本的租屋開支為28萬元（20,000元×14）。

假如繳交一整年的租金，業主願意每月減租1,000元，每月租金降至19,000元，租客的租屋開支便為26.6萬元。

從租金開支看，租客交齊一年租金，可以慳到14,000元租金，意味只要貸款涉及的利息開支少於14,000元，租客便有著數。

據該行官網的貸款計算機顯示，以借26.6萬元、實際年利率4.77厘計，攤分12個月償還，全期利息支出為6,735.83元。

目前，富融銀行有推廣活動，新客若在8月29日前獲批信貸額，並在9月30日或之前首次提取貸款，可獲得貸款利率折扣券，折扣由45折至7折不等，視乎貸款金額及還款期而定。

以上述借26.6萬元，分12期還款的例子計，該行客戶可以獲得6折利率折扣，扣減後的總利息約4,040元。

計及利息支出後，租客借錢交一整年租金的總開支約為27萬元，未計及優惠期內的快閃優惠，仍然可以慳到約10,000元。

但要留意，富融銀行的私人貸款產品，實際年利率介乎4.77厘至21.72厘，還款期最長60個月。

倘若借款人獲批的實際年利率，並非最低的4.77厘、未能領取該行的貸款利率折扣券，或業主減租幅度不同，借錢交租就未必著數，借款人宜申請前計計數。

富融升級滙款服務

另該行在下半年推出的另一項新服務，是升級其滙款服務，支持匯往環球銀行金融電訊協會（SWIFT）系統內的全球銀行。

該行客戶現時可跨境匯出及匯入款項至全球國家及地區，支援港元、人民幣及美元三種貨幣兌換。

其跨境匯款設有匯款最低金額，港元、美元、人民幣匯款最低金額分別為400港元、50美元及400元人民幣。

收費方面，由即日至9月30日，富融銀行會豁免匯出匯入的手續費，包括該行50元手續費、中間行及收款行手續費200元。

此外，該行客戶每次兌換10,000元或以上外幣，並完成跨境匯款，可獲得20元現金獎賞，每名客戶最多可獲400元現金獎賞。

富融銀行匯款交易截止時間為每個工作日下午5時，客戶在截止時間後仍然可以作出匯款指示，但相關申請會於下個工作天才處理。

另外，繼匯立銀行之後，眾安銀行（ZA Bank）近期推出兩項新服務。

首先是基金投資服務，該行客戶可以在手機應用程式（App）開立投資賬戶、瀏覽並認購基金。目前在眾安銀行平台上架基金產品的，包括富蘭克林鄧普頓、聯博及景順等基金公司。

該行現豁免新客的認購費，由即日起至今年12月31日止，開立投資賬戶的客戶在期內都可享0%認購費優惠，不設認購次數上限。

眾安短期儲蓄保 年回報3.11厘

此外，眾安銀行又推出現金奬賞，在即日至9月30日期間，客戶完成每項指定要求後，將會獲得可以抽ZA Coin的扭蛋，每100 ZA Coin可兌換1港元。

首先，現有客戶只要開通投資賬戶，即可獲得一個扭蛋，最高可抽到8,800 ZA Coin。

成功開戶後，首次成功認購基金（最低認購門檻為100元），可再獲多一枚扭蛋，最高可抽到80,000 ZA Coin。

最後，用戶成功認購基金後，在活動期內，每日基金總金額等於10,000元或以上，並維持最少20個交易日，可以再獲得一個扭蛋，最高可抽取10萬ZA Coin。

上述三項任務都完成後，即最高可以抽到1,888元現金獎賞。

繼增加基金投資服務後，眾安銀行目前齊銀行、投資及保險服務，服務算是全面。

其次，該行近期並推短期儲蓄保險「ZA儲蓄保3」，儲蓄額由10,000至50萬元，鎖定期18個月，期滿後每年保證回報3.11厘。

以一筆過整付保費50萬元計算，18個月期滿後，保證現金價值合共約52.4萬元。

比起早前該行已售罄的「ZA儲蓄保2」，當計劃保障期為三年、保證年回報可達2.5厘更優化，亦較市場上同類產品進取。

加上其鎖定期僅一年半較短，較同類產品一般三至五年滾存期，靈活性相對較高。

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