買樓首期訂金畀多咗有無得退？額外退錢有咩要注意｜子非魚
撰文：子非魚｜圖片：unsplash
一般而言，不論一手買賣選擇即供或建期付款，發展商均有機會先收取訂金，樓價餘款則在預訂的支付日收取。以一個收取15%訂金的180日即供計劃為例，業主買入價值400萬元的樓花，簽署臨時合約時須先支付樓價5%的訂金。
其後分別於簽署臨約後30天內、90天內分別再支付5%訂金，三次合共15%，最後須於簽臨約後180內清還尾數。
實際退款額少於5%
上述案例的樓價為400萬元，儘管業主選擇即供，仍可敘造九成按揭。雖然物業成交期為180日，但業主於成交前三個月，才可申請九成按揭，即簽署臨時合約後90日，屆時已經支付15%首期予發展商。至銀行按揭放款後，業主多支出的5%金額將獲退還。
相關流程如下，按揭款項將先入賬至律師樓戶口，以清付未償還的85%樓價尾數；其後餘下的5%現金則退回貸款人的戶口，於扣除包括律師費尾數及買賣成本等支出後，實際退款額，將少於5%。
以下再提供一個建期付款的例子。業主簽署臨時合約時須支付5%訂金，其後分別於90天及360天內再分別支付5%；最後須於發出通知後14天內，清還85%樓價餘款。
可從律師樓退訂
假如最後買家成功申請九成按揭上會，也可以在完成交易時，從律師樓退回訂金。假設金管局放寬還款期至40年，更有助借款人解困。
舉一個簡單例子，假設借款額為400萬元，由供30年變40年，每月還款額可由15,805元，減少16.5%至13,191元。如果餘下按揭期數只剩20年，業主重新延長至40年，每月還款額更可減少37.8%，紓困作用比較明顯。
惟要留意，若還款期30年突然改成40年，全期總利息會增加64萬元；而且受年齡和樓齡限制，例如任何一項達40年以上，便不能重做最長40年還款期。
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