商。科誌 – HSBC滙豐 提升企業數碼理財 安全意識｜經一聯乘Preface特刊《The Tech Call》
網上愈來愈多騙案，警方數字顯示，2024年全港94,747宗罪案當中，詐騙案有44,480宗，升11.7%，當中37,485宗為網上騙案，佔整體詐騙案高達61.8%。
警方近年致力提高市民的防騙警覺，而滙豐一方面提高客戶的安全意識，在金融保安措施亦下了不少功夫，其中去年12月擴大「可疑帳號警示」覆蓋範圍，納入客戶經商業數碼銀行渠道進行的交易。
滙豐香港工商金融常務總監兼中小企業主管王海珍表示，措施實施後，在一個多月內經商務網上理財發出的警示有近100個，提醒企業及時識別和停止潛在的高風險交易。
“加入AI打擊金融騙案 利用數據提升客戶體驗”
利用創新科技 偵測金融犯罪
滙豐又利用人工智能（AI）技術幫助偵測金融犯罪，例如早前與Google展開全球性合作，共同開發用於檢查金融犯罪的AI系統，縮短交易分析及處理時間，務求更有效阻止罪案發生。
其中一個客戶真實個案，有中小企公司主管透過滙豐BusinessExpress的推送通知，察覺一筆可疑交易。他隨即利用平台上的交易日誌及IP位置資訊，確認員工帳戶疑似被盜用，並迅速取消交易。同時透過24小時對話服務與銀行聯繫，成功凍結相關帳戶，阻止公司蒙受損失。「這個案正正體現了創新科技與數碼平台對於偵測詐騙的重要性。」王海珍說。
滙豐在防騙教育也不遺餘力，早前聯同香港科技教育公司Preface，在銅鑼灣的咖啡店舉行首場的「中小企客戶防騙工作坊」，並邀請香港警察代表出席，助企業加強保安措施，及提防最新的商業詐騙手法。
另外，滙豐亦會透過恆常舉辦的數碼學堂，由數碼專員向商業用戶提供最新防騙資訊。今年銀行仍會舉辦一系列的企業防騙及賬戶安全教育活動，藉此提升大眾網絡安全意識。
除防騙外，滙豐也致力利用金融科技，提升客戶服務體驗。例如數年前推出全港首個商業遙距開戶方案，採用AI的人臉辨識系統，透過手機應用程序的自拍認證技術完成身份認證，成功簡化商業戶口開戶流程，賬戶開立最快可於三日內完成。
“滙豐利用金融科技 提升客戶服務體驗”
利用商業數據 加快開戶及貸款審核
中小企最講求的是效率，但以往開商業戶口或申請貸款時，需等候批核。王海珍透露，滙豐近年積極利用商業數據，加快企業開戶或貸款申請批核。
其中滙豐近年與不同機構合作，包括八達通、HKTVmall等，透過「商業數據通」（CDI），利用商業數據簡化貸款申請和審批。「滙豐是首批經CDI與『香港商業信貸資料庫』連接的金融機構，直接透過CDI取得企業信貸記錄，並採用自動化審核，加快整個貸款流程。」王海珍說。
滙豐亦率先透過CDI與公司註冊處連接，成為首批連接政府數據源的銀行，可快速查閱公司名稱、辦事處地址、董事等資料，簡化中小企網上開戶流程。
滙豐亦善用龐大的內部數據，其中包括向合資格中小企客戶提供總額50億元預先批核信貸額度，以增強對香港中小企的信貸支援，有利企業業務發展。
