強積金2025年如何部署 長線哪類基金可跑出

對於不少打工仔而言，2024年的強積金回報相信是豐收的一年。
根據強積金研究機構積金評級統計，強積金2024年錄得約8.82%正回報，是自2020年以來年度回報表現最佳的一年。
若發現自己2024年的強積金回報落後於整體市場，或許要審視一下個人的強積金揀選的基金組合，是否過於保守或者是所投資於基金表現太差。

不同受託人回報差距大

股票仍然是表現回報最好的資產類別；環球債券基金的表現明顯跑輸，該類基金在2024年全年整體錄得負回報2.72%。
在2024年回報最好，排首位是美股基金，全年回報達21.57%。
其後，依次是日本股票基金，以及香港及中國股票基金，兩者在2024年回報分別為19.64%和15.9%。若打工仔的強積金是重注上述資產的基金，全年回報很大機會都有雙位數。

不過，即使同為股票基金，不同強積金受託人的回報卻存在差異。基金經理揀股票的能力、基金管理費都是影響回報的因素。
以香港及中國股票基金為例，表現最好的一隻基金，全年回報為29.67%；最低回報的一隻全年僅錄10.48%升幅。
在2024年，以滙豐和恒生的「強積金智選計劃」，旗下「恒生中國企業指數基金」回報問鼎第一位，全年錄29.67%回報。
永明「彩虹強積金計劃」旗下「香港股票基金」，以及「宏利環球精選（強積金）計劃」的「宏利MPF恒指ESG基金」，則位處尾段位置，兩隻基金全年回報分別為10.59%和11.13%。

北美股票長線跑出

香港及中國股票基金在2024年表現突出，並結束三年連跌，但從長線來看，回報仍以北美股票基金跑出。
根據積金局數據，過去五年累積回報最高的首十隻基金，清一色都是北美股票及美國股票基金。
排第一位是「恒生強積金智選計劃」，其「智優逸北美股票追蹤指數基金」，扣除費用後五年期累積回報有81.06%。
其餘包括「中銀保誠北美指數追蹤基金」、「宏利MPF北美股票基金」及「東亞（強積金）北美股票基金」，扣除費用後五年期累積回報介乎75.08%至80.42%不等。
揀基金看回報之餘，也須要留意管理費水平。事實上，強積金回報高或低，與管理費沒有直接的關係。

以「恒生的智優逸北美股票追蹤指數基金」為例，該基金五年累積回報排第一位，最近期基金開支比率卻只有0.81%，比起其他基金1%以上的基金開支比率為低。
每個受託人的基金種類繁多，開支比率不一，打工仔最好定期查閱自己的強積金投資組合，從而了解強積金的開支及表現變化，不應只單憑收費水平而選擇某一強積金計劃和基金。
同時，打工仔最好因應自己的投資目標、個人狀況和日後計劃，更改和調整強積金選擇。
在實際調整強積金組合時，一般會有三種做法。第一種是「基金轉換」，即是贖回在一個或多個基金的部分或所有權益，然後把所得款項投資於另外一個或多個基金，從而改變現有的強積金投資組合。

第二種是「重組投資組合」，是成員作出新的基金分配指示，根據指示贖回現有的部分強積金，然後重新投資，透過改變各基金的比重，改變現有強積金的投資組合。
最後一種是「更改未來供款的投資分配」，即是為未來供款設定新投資分配指示，而原有賬戶結餘投資分配則維持不變。
若想轉換強積金受託人，或整合自己分散的強積金投資，現時部分強積金受託人都有提供強積金賬戶整合優惠。

恒生整合賬戶獲單位回贈

恒生強積金的賬戶整合紅利單位優惠，根據累積的轉入金額，成員可以獲賺相應的紅利單位回贈。
由即日至3月2日，成員最少轉入50,000元的強積金累算權益，可以獲得150元紅利單位回贈。

上限至轉入150萬元的強積金累算權益，可以獲得12,000元紅利單位回贈；另下載及登入恒生Olive Wellness App可得額外一次性500元紅利單位回贈。
東亞亦有類似整合優惠，強積金成員把強積金資產轉入東亞強積金，資產總額達50,000元或以上，可以獲得300元至最高轉入資產總額0.8%的單位獎賞。