如何辨別危疾保種類

危疾保一般分三大類，第一類是沒有儲蓄成分的定期危疾，業內人士稱為Term。
此種危疾與定期人壽（Term Life）一樣，都是消費式保險，好處是保險很相宜；但壞處則是保費則是不能取回已繳保費，假如投保當年健健康康，沒有索償過，保費等於白繳一樣。
另一壞處是保費會隨年齡加價，而且年紀愈大，保費加幅亦愈高，對於已退休人士來說，後期供款會相當吃力。
此外，絕大部分定期危疾都非終身保障，往往設年齡保障上限，例如有些65歲已不再續保；有些則是80歲。
大家都知年紀愈大，患危疾的機會便愈高，是最需要保障的時候。

但偏偏保險公司在最關鍵的歲數便不續保，投保者想轉投其他計劃或保險公司時，卻有機會因為年事已高或已有病歷而被拒保，這是買定期危疾的最大風險。

儲蓄危疾含紅利成分

因此，現時市面上大部分都是儲蓄危疾，其特色是保單會有現金價值及紅利滾存，在一段時間後，保單價值不但回本，更有機會高於已繳保費，所以坊間亦有「有病當保障，無病當儲蓄」的說法。
亦因為當中有紅利成分，後期的危疾保費會以紅利繳交，因此能做到保費年年相同，而且可以供得斷，投保人在財務上可以有更好的預算。
惟壞處就是保費會比定期危疾貴很多，並不是人人可以負擔得起。
另外，儲蓄危疾又分單次危疾及多重危疾，單次危疾只是賠償一次，假如受保人患了嚴重危疾並獲100%保額索償，保單便會終止。

多重危疾可多次索償

多重危疾則不只賠一次，受保人賠了第一次嚴重危疾後，保單仍有效，如果之後危疾復發，又或是患有第二種危疾，則可以再向保險公司索償。
坊間看到有些計劃，經常以最高賠償額達到500%、800%甚至超過1,000%等的產品，必定是多重危疾計劃。
羊毛出自羊身上，多重危疾保障大了，自然保費會更貴。
而且要留意，多重危疾會有等候期，例如同一癌症往往要等三年，再可再次索償，若然是不同危疾，例如癌症與心臟病，則要相隔一年。
另外，很多儲蓄危疾聲稱可以保障終身或是至100歲，但往往限單次危疾。就算是多重危疾，終身保障亦多數是第一次100%嚴重危疾索償而已，往後第二、第三次等多重保障，絕大部分只保障到85歲。

而且多重危疾保障範圍亦較小，很多都只是保癌症、中風、心臟病復發，例如受保人首次索償是癌症；第二次患紅班狼瘡，則第二次未必會在保障範圍之列，這點坊間很多人士忽略。
因此，投保人在購買危疾保時，是不是揀多重危疾一定好？不妨自己衡量了﹗