買樓

理財個案–30歲前要買樓!

專欄

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龔成老師,我今年24歲,每月可儲7000-9000元,總資產約有21萬,當中約有10萬元現金可用作投資。

我希望30歲前有100萬元以上用作買樓首期。

投資組合則如下:
– 股票
1800 中交建 8.95 買入 1000 股
6030 中信證券 21.6 買入 500 股
0006 電能實業 54.95 買入 1000股

– 債券
2 萬元 ibond

– 外幣
2000 澳元

我打算設立月供股票投資中國的芯片公司,每月投資約 2000 元 2-3 年,不過現時仍未決定投資那間芯片公司。

請問你認為投資芯成科技(0365)、中芯(0981)還是其他芯片公司較好?

我也打算月供其他股票(5000-6000元)作收息用,但不知道該投資那隻股票。

我希望一部分月供股票的息率可達 6厘以上,暫時心水股有港鐵(0066)。請問你自己有心水的高息股嗎?

另外一部分的月供股票則追求增長及派息穩定的股票,息率不必太高,心水股有金沙中國(01928)、盈富(02800)及煤氣(00003)。希望你可以就我的投資方向及組合給予我意見。謝謝!

個案重點:
‧24歲
‧每月儲約$7000-$9000
‧擁$10萬現金

重點目標:
‧想30歲買樓
‧30歲有$100萬

龔成老師分析:

你有這個目標十分好!因為有明確的目標,往往可以更容易追求到,同時可以為目標設定適合的計劃。因為有部分年輕人,認為買樓與自己太遠,又或一開始覺得無可能買到樓,因此一開始就放棄,不去理財,這樣當然買不到樓。但你有目標,肯儲蓄,成功置業只是時間問題。

你可以定目標:「30歲前要累積到$100萬」!

但是否一定要到時買樓,這就按情況決定,不用這刻決定。

你今年24歲,可以投資增長力較高的股票,收息股、外幣、債券,這刻都不用太多,甚至不投資都無問題(除非你本身好怕風險),否則,這些較低回報的產品,未必適合你。因為我地進行人生財富累積,會用「先增值,後現金流」從策略,你年輕,輸得起,可以面對多少少風險,以爭取較高的回報。

你現時持有的股票,中交建(1800)質素中等,增長力不強,中信證券(6030)質素中等,增長力不強,這兩股不建議持貨太多。電能實業(0006)雖然有質素,但對年輕人來說,這股有點保守,你不用增持,原有貨持有可以。

你想利用月供股票去進行累積財富,方向正確,你可以每月供$6000,餘下部分留現金,等大市有明顯下跌時再動用現金入市,加快財富增長速度。

如果你有一定的投資實力,就不用做月供股票,因為你可以利用把握時機,去進行股票的投資,但對大部分的投資者來說,特別是未懂計算企業的投資者來說,利用月供股票,長期將買入價平均,仍是較理想的方法。

上述你提及的股票:盈富(2800)、金沙(1928)、煤氣(0003)、港鐵(0066)都是合適之選,但這幾隻都是平穩增長股,潛力度不算強,建議你同時考慮加入潛力股去月供,要視乎你的風險承受度及投資目標,去決定平穩增長股與潛力股的比例。另外,可考慮加入美股,入門如VOO,可以令組合更平衡。

至於你現時的持有$10萬現金,建議大部分持有現金,最多只動用其中的$5萬去投資,餘下留現金等投資機會。

芯片公司方面,你可考慮中芯國際(0981),這股都有質素的,但盈利則有點波動,不過相信你是睇好長遠前景才投資,因此眼光一定要放長期。

以你現時累積財富的速度,要30歲有$100萬無問題的,每月儲$7000-$9000,加投資,加上你原有的財富及現金,相信你可以完成到30萬擁$100萬的目標。

至於置業,你不一定要30歲買樓,我相信你買樓的目的是長遠自住的需要,同時令自己擁有物業資產,其實在買樓時機上,並不用設定特定的時間,只要你累積到一定的財富,首期足夠,按揭方面無問題,你就可以開始留意樓市(但不一定立刻買),你可等樓市出現下跌,要把握一個較好的入市時機,到時才買樓。簡單來說,比起30歲買樓,在適當的時機買樓(可以是30歲前,或30歲後),更重要。

撰文:龔成