內銀推大額存單 撤存款利率上限前奏

內地九間銀行推出大額存單，此存款產品性質猶如存款證，息率較一般內地定期存款高，同時具有可轉讓及抵押的彈性。除可擴闊內地銀行的產品線外，亦被視為內地步向利率市場化的最後一里路。

大額存單是指銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資者發行，並以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，屬於銀行存款類金融產品，歸納為一般性存款。人民銀行於2015年6月2日公布《大額存單管理暫行辦法》（下稱《辦法》），允許個人及機構投資大額存單，入場門檻分別為不低於30萬及1,000萬元人民幣。具體產品期限包括一個月、三個月、六個月、九個月、一年、18個月、兩年、三年及五年合共九種，期限及發行額度等由銀行自行決定。最重要的是，大額存單利率由市場決定，固定利率存單以票面年化收益率形式計算，而浮動利率存單則以上海銀行間同業拆放利率（Shibor）為計息基準，付息方式分為到期一次還本付息，以及定期付息、到期還本。同時，大額存單可通過第三方平方轉讓，亦可用於辦理質押業務，更納入現時的存款保險範圍，可視為低風險兼靈活度高的新投資產品。

企業需求料殷切

2015年6月15日工商銀行（01398）、中國銀行（03988）及中信銀行（00998）等九間內銀正式發行首批大額存單，最低投資額跟《辦法》一樣，產品以一年期為主，息率大多為人行基準利率的1.4倍左右。以工行為例，提供的個人大額存單，分為六個月及一年期兩種，利率分別2.87及3.06厘，認購起點金額30萬元人民幣，到期一次還本付息。據了解，香港存戶只要在內地工行開設賬戶，亦可以北上敘造大額存單。