旅遊保險隱藏條款你要知！廉航延誤、手機遺失 未必包 ｜旅遊保險2019

撰文：SmartED編輯部｜圖片：unsplash、visualhunt

旅遊保險隱藏條款你要知！

1.航機延誤未必包

部分旅保對航機延誤時間的定義不同，大多由三至六小時不等。舉例航機延誤了四小時，而買了航機延誤六小時才有賠償的計劃，便未必受惠。不少旅客會選擇廉航，而坊間不是所有旅遊保險均向廉航乘客提供航機延誤保障。記得留意保險計劃是否只限香港國際機場出發的航機，以及保障範圍是否覆蓋任何的航空公司。

2.遲上機 旅遊保險不受理

一般的旅程延誤，是指包括罷工、暴亂、惡劣天氣、自然災難、公共交通工具機件故障等而導致旅程被延誤。旅客應留意旅遊保險產品對旅程延誤時間的計算及原因的定義，以及其保障項目範圍。若受保人因「交通擠塞」而未在指定時間check in或上機引致的延誤，並非旅程延誤保障的指定風險，便會不受保。

3.行李箱被掟壞要備案

行李損壞等賠償一般視乎損毀程度。如可以維修，旅保一般可提供維修費用賠償；但若行李全損，賠償則會根據市場價格作為基礎。另外，受保人應細心留意每件財物保障的金額上限、保障項目總上限及其自負額等。若行李箱是於航空公司運送時掟壞，受保人宜先向航空公司備案，並保留相關證據、文件或單據，以便日後索償之用。

4.已有病屬旅遊保險不保事項

消委會曾接獲投訴，一個三人家庭在歐洲旅遊期間，媽媽患急性心臟病要在當地做手術，本來打算手術後返港繼續治療，但又出現突發性中風，須在當地留醫。惟保險公司拒絕賠償，指心臟病並非突發性疾病，而受保人中風亦是由心臟病所引致，因此情況並非在賠償範圍之內。若是外遊期間「已有病」或舊病復發，是否就不獲賠償？

胡奕銘指，旅保只保障旅程期間因意外受傷和疾病引致的醫療開支。一般而言，旅遊保單多列明在受保期開始前已存的受傷、疾病或已知悉所出現病徵或徵兆為「不保事項」。而醫療費用是按實報實銷準則作理賠。

5.懷孕及長者投保有限制

一家大小出遊，當中或涉及長者。胡奕銘指，市面上大多保險公司的旅保設有年齡上限，由70至90歲不等，有些旅保會訂明高齡人士需要投保指定級別的計劃。就醫療及人身意外等保障項目，長者或有機會獲取比一般旅保較少的最高賠償額。懷孕期間的旅客未必受保，若懷孕者希望選擇外遊，宜先取得醫生證明，以及多加留意保單條款。

6.手機遺失非必保財物

出行旅客多會携帶流動電話、平板或手提電腦出門，惟並非所有計劃都將以上物件納入「行李及個人財物」的受保範圍內。據消費者委員會的資料顯示，市面18個旅遊保險計劃中，只有七個計劃提供手機保障，保障額介乎2,000至3,000元。而平板電腦方面，有九個計劃不列作保障範圍；另有六個計劃不保手提電腦。購買前要留意部分計劃全包以上三項電子產品，惟部分只包其中一或兩項。

7.注意申索有時效

任可旅保的申索期都有時效，一般而言，索償期限為21至31日不等。受保人宜於出發前把個人身分證明文件副本、行程及航班資料、保單副本等交予相熟親友，以便萬一遇上意外或失去聯絡時，在港親友可即時向入境處及保險公司尋求支援。

不論索償旅遊保險中任何項目，投保人大多須提供登機證、旅遊簽證等文件，以證明此旅程的真確性，並確定旅程由香港出發。受保人的名字與登機證或電子機票的名字必須相同。除登機證外，不同賠償項目有不同的證明文件要求。

8.文件要準備充足

大部分索償失敗的個案都是因漏交文件所致。在外地遇到意外，受保旅客可選擇當地合資格醫生或醫院求醫，並獲得證明。受保人須證明其在當地受傷或感染疾病，例如出示當地求醫的相關診症文件。如未在當地求醫而留待回港治療，受保人應要求醫生清楚列明發病日子及潛伏日期，以便日後索償之用。

若在旅遊期間求診或入院，緊記於出院前索取所有醫療報告、收費細明、收據正本等等列明病因及消費項目的證明文件，以便索償，並需留意只有獲發當地牌照或註冊醫生的報告才受理。建議大家可致電保險公司的24小時援助熱線，查詢入住的醫院或診所是否受保。

9.買多份意外保包底

想加強醫療方面的保障的話，可考慮買多一份意外保包底。部分保險公司的意外保一年保費由數百元起，雖然未必所有意外保涵蓋入院治療，但保障範圍大多包括意外身故、傷殘、嚴重燒傷等。

10.個人行李損毀、被盜

行李若損毀，物主需保留該物件以便索償，並需將損毀地方拍照作證明。如需送往維修，需提供列明損壞原因的維修報價單作證明。如果損毀程度嚴重，則須提供不能維修之證明文件。外遊遇失竊，除需預備上文提及的產品購買單據作證明外，保險公司亦會要求苦主在遇竊後24小時內，向當地警方或公共機構報告，並提供有關報告證明文件才可提出索償。

不過須留意，保險公司大多只會處理中／英文文件。假如旅遊地點並非以中英文作為官方語言，哪大家回港後，則須自行尋找報告翻譯服務或向所屬領事館求助。

旅遊其間若不幸遇上扒手，一般旅遊保險均保障因偷竊或搶劫而損失的現金、銀行本票、滙票及旅行支票，保障額由$2,000至$6,000不等。事主須於遇竊後24小時內，向當地警方或公共機構報告及索取報告證明文件，提及事發經過及損失金額，這樣才可提出索償。遇上信用卡於未經授權下遭盜用而引致損失，有保險公司會賠償相關損失。同樣須24小時內向發卡機構報告及索取遺失報告。如未有遵守發卡機構發出有關信用卡的報失條款，保險公司將不賠償有關損失。