大學生想盡快財務自由 有$20萬咪All In 月供盈富港鐵｜龔成信箱｜經一專欄
1.月供股票
Q9901：
龔老師，我係一個大學生，睇完你書之後啟發甚多，亦都好想盡早達到財務自由。我有以下呢的問題想問下:
1.你覺得學生應唔應該借non mean($42,100)去投資? 現時non-mean的年利息係1.295%，由借果日開始計算，畢業之後才還
我相信用月供的方式，四年之後每年平均增長率，應該會超過1.295%，雖然未來有加息的可能，我相信收益亦都會超過年利息。
想問下值唔值得咁做? (畢業之後會用15年歸還，以拉長現金流，&長遠來說現金會貶值)
2.假設每年借$42,100，每月大約有$3,500可以月供股份，以我大學生的年紀&我的情況來說，暫時$3,500all in盈富基金，定係可以揀其他潛力股/平穩增長股?
(畢業之後會加碼繼續月供股份，FG畢業之後平均可以月供8K-10K)
3.我媽媽(大約50歲)八月會有一筆46萬的定期存款到期，由於佢唔識投資
佢打算將四十六萬畀我月供股份，請問可以怎樣分配才可以達致更好收益? 是否需要保留一定現金等股市跌市入貨?謝謝你。
龔成老師：
1）方向是可以的，但仍有兩個要點要睇。而這刻的值博率只是中等。
第一，你的投資實力，由於低息，所以借的成本好低，這如同超前取得資金去投資。
如果你現時已有投資知識，有一定的投資實力，那就無問題，但如果這刻的實力只是一般，連企業估值都未掌握，那就未必適合。
如果4年後的你，投資知識明顯比今天強，那日後才投資，可能比今天超前取得資金去投資，可能更好。
第二，就是借得到資金，你投資甚麼？我地不會為借而借，而是有目的地借。
你的息不高，投資收息股，已能取得一定的息差回報。不過，股票的價格總有上落，你如何保證不會出現「賺息蝕價」的情況？
由於現時收息股及其他類別的股票，暫時只處合理區，未到平宜區，你好難確保不會出現「賺息蝕價」的情況，因此，這刻做加按買股的值博率，只屬中等。
如果大市處平宜區，那你投資，蝕價的可能性就會較低，你這動作的值博率就會大增。
因此，現時借貸，可以，但值博率只屬中等。如果在你認為已有一定的投資知識，加上這刻大市處平宜區，就有好大的投資值博率，可以進行。
我媽媽(大約50歲)八月會有一筆46萬的定期存款到期，由於佢唔識投資
3）暫時可以用$20萬的資金，這是考慮到你的投資經驗，以及現鰭大市平貴情況。
我建議月供一些平穩增值股，例如盈富（2800）、港鐵（0066）、金沙（1928）、中銀（2388）、恆基（0012），同時，你要在這段時間，好好增加投資知識。
————————————————
2.盈富基金
Q9903：
龔成老師！如果我入10000供盈富基金，$5000月供煤氣，這樣OK嗎？還是有其他好建議？謝謝老師的教導！
又或，月供$10000盈富基金，$5000月供比亞迪（1211）這樣分配可以嗎？謝謝老師的教導！
龔成老師：
這3股都是有質素的股票，盈富可作為組合的核心，供較多數。
煤氣（0003）是優質股，有長期保持增長的能力，但現價有少少貴，所以不要一次過買，以月供模式進行，是最理想的。至於比亞迪（1211），同樣適合月供的。
你可以月供盈富$9,000，煤氣與比亞迪各供$3,000，長期進行，咁已經是不錯的財富配置，能為你長期累積財富。
————————————————
3.企業的價值
Q9904：
老師，我想問內在價值
簡單來說是否企業將來的賺錢能力？
Or，企業的內在固有的價值？
龔成老師：
簡單來說，就是企業的價值。首先，價值與價格不同，價格只是成交價，而價值指企業的價值。
但這個價值，其實沒有一個絕對的計法，只可以話投資者會根據企業的業務、前景、賺錢能力、資產負債，而計算出企業值多少錢。就算是教科書，都有好多計法，而沒有一個絕對的答案。
由於企業價值要解釋將會花好長時間，就算在我的股票班，也要教約5小時，所以，好難在這裡三言兩語講得晒。
————————————————
4.月供股票
Q9905：
老師您好, 本人剛學習股票6個月, 現持有1手0006及持有1手709
每月月供6000 ，3000用6823, 3000 用在3988 去投資，以平穩收息為主，想問一下如何投資呢，感謝!!
龔成老師：
初階者宜投資較穩健的股票，你上述選股都屬於這類，因此適合你的。
現時持有的股票，可以長線投資，集中收息就得，但不要對這兩股的股價有太大期望。
至於月供，你所選的都是優質股，適合收息，但同樣，增長力不足，比較好的做法，是將月供股，加翻隻盈富（2800）於組合中。
不止令組合能有分散風險的效果，同時可以令你組合多翻少少增長力。
————————————————
5.港鐵（0066）
Q9906：
老師, 我留意左港鐵一段時間, 收益率係7.54%, 但我起hkex睇佢得1蚊左右息(=2.5%) 為何不一樣
龔成老師：
這是因為每個財經網站，都有不同的計算方法，例如大家定義「一年」的概念不同，是1月至12月為一年，還是今日計，數前12個月為一年？
由於計法不同，所以包含到之前派息的時間都會不同，造成這個結果。而有些財經網站所謂的收益率，亦即是股息率。
簡單來說，港鐵（0066）現時的股息率，大約是2.5%
————————————————
6.盈富（2800）
Q9907：
老師，我想供2800，但如果供股多於一隻，還有什麼好選擇，麻煩指教，謝謝你！
龔成老師：
通當我地會以盈富（2800）作為組合的核心，因為這是一個50隻股票的組合，能為你的財富平衡風險。至於加甚麼股，則要睇翻你個人的情況。
如果你較年輕，可承受風險較高，可以加隻潛力股，例如比亞迪（1211），如果你承受風險能力中等，就可加上平穩增值股，例如港鐵（0066）、金沙（1928）等這類。
如果你是年長，或低風險人士，則可以加一隻收息股，例如港燈（2638）。
7.恆生
Q9908：
老師你好！我同男友有資金$14萬
打算用$7萬買入恆生好冇？見佢息都幾高，又比匯豐穩定，定係盈富較好？增長機會多D?
因為我地想儲多D錢可以移民台灣。
另月供會增加至$7,000
盈富$4,000
比亞迪$2,000
李寧 $1,000
龔成老師：
恆生（0011）是不錯之選，企業有質素，派息不錯。但如果將一半資金集中在一隻股，就會有集中風險，你要自己衡量，所以比較好的做法，是投資盈富（2800）加恆生，對組合平衡會較好。
至於月供部分，所選的都是有質素的股票，可以進行月供，無問題。只要不理中短期股價，保持長期月供就得。
————————————————
8.莎莎國際（0178）
Q9909：
龔sir 請問莎莎國際受到本港藥房增加而影響銷售，它的質素和合理價會受影響而下跌嗎？現在股價是合理區偏高嗎？
龔成老師：
莎莎（0178）有好多產品，仍是獨家代理，同時有品牌，因此企業長遠仍有質素，只是中短期香港零售市道可能轉弱，因此股價處於較弱狀態。
相信這股中短期仍會較弱，要長期先見到回報。現時處於合理區較下部水平。
————————————————
9.中興通訊（0763）
Q9910：
龔成老師，我想問下 763 中興可否作為潛力股 分注買入
因為始終5g 係未來一定有大發展 加上 而家 因為政治因素 令佢反覆 但就算外國減少或唔用 中國本土都有發展空間
龔成老師：
中興通訊（0763）可說是介乎潛力股與平穩增值股之間，但要留意，這股近期的股價已大幅上升。
從基本面分析，這股不差的，只是政治等因素令佢股價大上大落，從生意分析，長期仍會有發展的，只是有潛在的政治風險，令投資者要承受這風險，你要明白這點。
股價大幅上升，但現價仍唔算貴，可說處合理區較上部，如分注投資可以，但就不建議太過訓身。
10.細價股
Q9911：
龔 sir, 想問你意見、我有：
A) $10萬細價股、但蝕剩$5萬
B）$3.5萬 （1177/285/1448）
但我想提取$3.5萬 作進修急用、我應該 放棄 A 或 B?
我而家每個月都有月儲蓄 $8,000 至 1 萬。
但黎緊可能有2個月暫定儲蓄。
請給意見。Thanks.
龔成老師：
我地持有一隻股票與否，關鍵位是企業的質素、前景，買入價只是一個心理因素，不要被這個影響。
因此，若你分析A的股票質素較差，你應該賣出「A」。
可能你認為賣出「要蝕」，但你要記住，股價長期必然會反映企業價值，若該企業業務不佳，即是長期價值只會向下，那長期股價一定向下，你賣得愈快愈好。
你最好賣出所有「A」，將其中$35,000作急用，然後將餘下$15,000投資盈富（2800）。
記住，我地要建立一個長期優質的財富組合。
