【信貸探射燈】 破產令解禁後 申請首張信用卡 4大步驟｜持卡有So
撰文：Maggie ｜編輯：NicoleC ｜圖片：新傳媒資料室、安信銀聯、東亞銀行、滙豐銀行、花旗銀行、星展銀行、unsplash
破產後申請信用卡 4個步驟
如網友所言：「破產不是末日，可以洗底重生」，只要捱過4年破產令，破產者又是一條好漢。
隨着破產令解禁，很多生活禁忌都會隨之解除，但是破產的「痕跡」會在「公眾紀錄」中永久保存，倘若要在信貸資料庫當中剔除破產紀錄，亦有年期限制。
對喜歡消費、旅行的香港人來說，一卡旁身真是世界通行，而曾破產者，又可不可以申請信用卡呢？
理論上，當破產令解除後，曾經破產者便可申請信用卡。
不過，在宣佈破產日起計，破產紀錄會在信貸資料庫保留8年；而與破產相關的重要欠款資料，亦會在資料庫「留底」，直至破產令解除當日起計5年，這些負面紀錄才會被消除。
曾經破產者如要申請信用卡，可以依照以下幾個步驟嘗試：
一、更新信貸資料庫
首先，曾經破產者需要主動知會環聯（TU）其破產令已經屆滿。
破產者在破產期完結後，要先向破產管理署領取「不反對確認信」，再向高等法院申請「破產解除證明書」，並且向TU呈交作記錄，以證明破產令已經解除，TU便會更新信貸資料庫。
二、細行申請信用卡
曾經破產者可嘗試申請破產後第一張信用卡，但正如前述，在破產令完結後5年，信貸報告仍然會顯示相關破產的負面紀錄，所以想申請信用卡的話，需要循序漸進，先向中、小型銀行或信貸機構入手。
向這類銀行申請信用卡的接受機會會較高，例如安信銀聯WeWa信用卡和Aeon Visa信用卡。
不過，發卡機構批出破產後的首張信用卡，其信貸額度一般偏低，但不過這是個讓破產者慢慢重建良好信貸紀錄的好機會。
三、網購轉帳可選消費卡
如果曾經破產者「出卡」的原因，是為了網上消費或自動轉帳之用，亦可考慮申請個別銀行發行的消費卡，例如恒生Enjoy消費卡，一般較易批核。
這類卡種有信用卡之名，卻無信用卡之實，前提是要在發卡銀行開立存款戶口，並且存入現金，當消費卡餘額不足，便會在戶口自動增值，並設有每日增值上限。
消費卡的好處是不涉借貸，不會影響信貸紀錄，同時具有信用卡的部分功能，並享有銀行給予信用卡的大部分商戶優惠。
但是，消費卡亦有一定局限，就是不可進行免息分期，亦不能在酒店扣除按金。
四、建立良好信貸
在重獲信用卡之後，曾經破產者便要循規蹈矩做個「守信用」的人。
除了要每月準時還清卡數，並且在每月只用信用額的小部分，以降低信貸額使用率（Utilization Rate），同時亦要避免在短時間內大量申請信用卡，以免有大量發卡機構，同時查閲信貸報告，最終影響信貸評級。
