收租 經一專欄 讀者 自住樓 股票 現金 債基 收息 一生三宅 諗sir投資教室

中五畢業早買樓早享受 用盡借貸力 買多兩間收租|諗sir投資教室|經一專欄

社會熱話

廣告

經一專欄】中五學歷的讀者與丈夫合共月入38,000元,現有已供滿的300呎自住樓,市價約400萬元,另有40萬元股票、40萬現金。二人育有2個孩子,每月最多能儲5,000元,想退休後有樓收租,所以請教諗sir如何才能做到一生三宅。

撰文:諗sir | 圖片:新傳媒資料室、unsplash

想一生三宅 有樓住兼收租

諗sir:

本人35歲,月入16,000元,丈夫42歲,月入22,000元,有兩個孩子,分別3歲和1歲。

本人中五畢業後出來工作,雖然學歷不高人工低,但循規蹈矩工作,生活節儉,與丈夫一起努力儲錢

幸好2008年聯名以90萬元購入大角咀300呎小兩房自住,2015年已供完,現估價約400萬元。

有小朋友後,後悔當初沒有進取一點,買附近的私樓屋苑港灣豪庭(當時約190萬元)。

現在只希望養大小朋友,退休有樓自住和有樓收租,不需要給子女負擔壓力,讓他們人生敢去夢想,敢去嘗試新挑戰。

經一專欄 讀者 學歷 自住樓 股票 現金 債基 收租 一生三宅 諗sir投資教室
圖片:新傳媒資料室

由於有住屋需要,希望2022年大女升小學時可以換住三房。

資產方面,包括40萬元股票、40萬現金;因為有小朋友開支大,每月都沒甚麼錢剩,最多只儲到5,000元。

老爺奶奶見我們不夠地方住,說可給200萬元首期讓我們在將軍澳買一間居屋三房,因私樓三房無望,樓換樓不會貼很多錢。

因沒有「人頭」借,私樓不可以轉名給家人,如有就可以有資格抽「白居二」;另家人的200萬元只可作首期買樓,不可以作投資用途。

請問諗sir,私樓小兩房換居屋三房,是否不值得?還是應先將手上資金用作收息,過兩年才入市?

希望一生三宅對我這低收入家庭來說不是奢望。

讀者阿英

經一專欄 讀者 學歷 自住樓 股票 現金 債基 收租 一生三宅 諗sir投資教室
圖片:新傳媒資料室

想「發圍」就別買居屋

早出來工作,即使屬低收入家庭,家境隨時可以好過大學生。不少大學生到35歲還要為樓煩,讀者幸在十年前買樓,現在35歲已經供滿。

居屋的格局、客路都同私樓有分別,筆者早在之前的文章說明居屋投資價值較低,如讀者想有日「發圍」,就不要買居屋

但如只想著同老公兩人一世四萬幾月入,那免地價買居屋就無妨。

讀者最欠缺的當然是借貸力,夫婦兩人工資共38,000元,借貸力只有492萬元(38,000÷10,000× 50%×2.59*)。

幸好24歲就買了樓,現在沽樓最少套回400萬元在手,此現金數目相信不少35歲讀完大學的人都沒有。

筆者建議讀者賣走手上樓,套回幾百萬,然後再買大屋苑兩房住。

經一專欄 讀者 學歷 自住樓 股票 現金 債基 收租 一生三宅 諗sir投資教室
圖片:unsplash

這基於讀者十年前買的洋樓,未來會因樓齡高而未能抵押,令買家不敢問津;故今時趁市高換貨加套錢就是好。

留意買的樓要有投資價值,住的樓要方便自己,不要強求有間樓又方便自己又有好投資價值的,除非你人工及cash量都高。

一些「小確幸」式的兩房,如粉嶺中心、荃景中心、河畔花園(無兩房)都適合讀者。

買入後一係自住再留錢比另一半等時機買第二間、一係就借畀朋友住收「利是」,然後自己另租地方。

總之趁現在旺市,讀者賣樓騰空自己跟丈夫的名出來,再補買一間較新的屋苑兩房,令自己不怕樓市再升,此兩步最為重要。

下一步當然是慢慢加注,利用債基之法收息,賺取10至12厘之年回報;做熟後可再試18至30厘年息。

至於丈夫父母的錢先不要用,留待無路可行時才出此牌。

經一專欄 讀者 學歷 自住樓 股票 現金 債基 收租 一生三宅 諗sir投資教室
圖片:unsplash
經一專欄 讀者 學歷 自住樓 股票 現金 債基 收租 一生三宅 諗sir投資教室
圖片:新傳媒資料室

免責聲明:本專頁刊載的所有投資分析技巧,只可作參考用途。市場瞬息萬變,讀者在作出投資決定前理應審慎,並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失,概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點,僅屬筆者個人意見,與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。