【經一專欄・被動收入】諗sir︰ 本人年薪200萬元， 每月開支約90,000元（包括交稅、保險、供樓及供養親人）。 擁有資產包括一個自己名下，自住物業，買入價640萬元，現

本人年薪200萬元，每月開支約90,000元（包括交稅、保險、供樓及供養親人）。
擁有資產包括一個自己名下，自住物業，買入價640萬元，現值1,100萬元，尚欠銀行450萬元，月供19,000元；沒有其他債務。
另有一物業現值約400萬元，已供完，每月有淨租金收入10,000元。
此外，還有現金300萬元，放於mortgage link；股票、基金、紙黃金現值120萬元，每月平均產出被動現金流約6,000元；已供完的年金約140萬元（未提取）。
本人現在想停工一年，以陪伴患有行動障礙症的家人，請問諗sir應該用甚麼投資組合，去產出每月接近60,000元的被動現金流？

另外，未提取的年金應該怎樣更有效滾大或產出被動現金流？現時的資產組合有麼地方要改善？
讀者阿明上
撰文：諗sir ｜圖片：新傳媒資料室、unsplash

變每月$60,000被動收入方法一：直債

拼博多時，卻難抽時間陪家人，實令人難過，亦屬不少港人之難處。讀者有現金300萬元、股票等120萬元，再加可取年金140萬元，共560萬元，用此產出每月60,000元收入，須年回報12.8厘。

建議可找一隻渣打銀行派6至7厘年息的直債，再作五成槓桿。
可入手20萬美元債，當中一半是借，提供年回報7厘，即14,000美元一年；借10萬美元年息2.5厘，年利息支出2,500美元，一年淨回報11,500美元，回報率11.5厘（11,500/10,000）。

變每月$60,000被動收入方法二：增加本金投入

另一可行的方法是增加本金投入，把目標利率由12厘降至10厘，去產出60,000元月入，並應投資在不同的投資品。
讀者可先將住宅趁高加按，1,000萬元可按六成，仲正過報1,100萬元，所得為150萬元（1,000×0.6-450）。將150萬元加原本的560萬元，共710萬元，只要有8.5厘年息，就可達成月收60,000元目標。

可用滙豐直債少槓桿，加美國國債的債基槓桿，再加A至BBB評級為主的公司債，三項投資物關連不高，而滙豐及美國政府的聲譽不容置疑。
至於紙黃金，可以持有，但股票如無有效買股方法，那不如少一事了。