38張信用卡有現金回贈 消委會：兌換成本最高相差8倍

撰文：浩德  ｜ 圖片：unsplash

現金回贈計算複雜

消委會表示，現金回贈的方式包括自動回贈、換領回贈及獎賞扣減，在撇除所有其他優惠後，要兌換1元現金回贈，各計劃所需簽賬額由50元至450元不等，相差8倍。

計算現金回贈的總成本也會因各類優惠、兌換條件、使用限制和年費等因素而改變，消費者難以直接比較。

現金回贈的方式看似簡單，按不同獎賞計劃的計算模式劃分可大致分為自動回贈(18 個)、換領回贈(11 個)及獎賞扣減(10 個)。

當中以自動回贈的計算模式較直接，其餘兩個的計算模式由於牽涉先以簽賬額賺取賞分，再透過賞分換取現金回贈，計算現金回贈的總成本會變得更複雜，消費者更難直接比較。

在撇除所有其他優惠後，要兌換$1 現金回贈，各計劃所須的簽賬額仍然由$50 至$450不等，相差可高達 8 倍，值得消費者留意並詳加比較。

而在18個自動回贈計劃中，所須兌換回贈的簽賬額，又可再細分為按簽賬額的某個百分比計算，或直接以簽賬額按特定兌換比例計算。

如果以兌換1元現金回贈計算，所需簽賬額由50元至333元不等，相差5倍以上。

台灣每簽$11可兌換$1現金回贈

消委會提醒，海外簽賬看似可賺取更多回贈，有發卡機構將全球分為不同區域，各區域內的簽帳所須的現金回贈兌換簽帳額各異。

其中以於台灣簽帳最優惠，每簽帳11港元便可兌換1港元現金回贈。

但消費者須考慮簽賬除涉及外幣的兌換滙率，還需計算支付給發卡機構和信用卡組織的手續費。

消費者切忌只著眼於海外簽賬的優惠，忽略交易中涉及的其他費用，以免得不償失。

除了林林總總的優惠外，消費者還要留意各項計劃的限制、使用年期和年費。

此外，絕大部分計劃的現金透支、信用卡年費或繳付稅款等，都不可用作賺取現金回贈或獎賞。

同時，大部分信用卡會收取由$220 至$6,800 不等的年費，如要計算實際現金回贈的成本，便應加入上述各項限制和年費一併考慮。

消費者在選擇及使用信用卡現金回贈時，可留意以下提示:

現金回贈的模式各有優點

– 現金回贈的模式各有優點，自動回贈雖然計算較簡單，但其餘兩類模式靈活度更高，加上計劃之間的優惠亦有所不同，

持卡人應以自己慣常消費模式、信用卡的使用度及簽賬類型等，選擇最合適的信用卡和回贈計劃。

核對現金回贈數額是否正確

– 細閱月結單等文件，核對現金回贈的數額是否正確，並留意賞分、賞錢或現金回贈是否設使用期限。

尤其是以賞分換領現金回贈的持卡人，如在賞分到期前未能累積足夠賞分換領現金回贈，又錯過轉而換領其他禮品，便會浪費所獲的賞分。

保留信用卡的交易單據及資料

– 持卡人應盡量保留信用卡的交易單據及資料，方便日後核對或跟進月結單的結欠及現金回贈或獎賞的結餘。如發現有誤，在向發卡機構跟進時亦有所依據。

切勿為獎賞過度消費

– 簽賬前應審慎評估自己的實際需要及還款能力，切勿為了兌換額外獎賞，或領取迎新禮品而隨意申請信用卡或過度消費。