印尼獅子航空出事 若夫婦同遇難 人壽保險金落誰手？ 空難壽險知多啲
撰文：周榮佳Wave ｜ 圖片：unsplash｜編輯：Nicole
印尼獅子航空空難
以下有兩條關於空難壽險的疑問﹕
一. 假如空難失蹤者是香港人，曾購買人壽保險，保險公司是否會理賠？
二. 假設夫婦二人在同一事故中不幸遇難，但在生前曾相互為對方購買人壽保險，並填寫對方為唯一受益人，那麼保險公司會如何處理賠償？
各地法例不一 不能一概而論
在回答在這兩問題前，需要注意不同國家及地區有不同法例。
不同保險公司、甚至不同保單，也有不同條文，而受保人生前如何作其遺產規劃也會影響結果，故不能一概而論。
失蹤七年後可申請假設死亡證
答案一：
在香港，如果受益人有相關的法律權益，例如是受保人的配偶、父母或子女等。
該受益人可在被保人至少失蹤7年之後向高等法院申請頒布受保人的假設死亡證（Presumption of Death Certificate）。
憑假設死亡證索取死亡賠償
假設死亡證聲明受保人在法律上已經被視為死亡。
一旦法庭發出該證明，受益人即可根據該份文件向保險公司索取死亡賠償。但根據實際情況，法院亦有可能提前或者延遲發此份證明。
法律上死亡
其實在空難、地震等天災中，如果受保人的屍首暫時無法找到，法庭會根據登機名單等相關資料，宣布失蹤人士在法律上死亡。
但如果受保人因一些不明原因，而出現人間蒸發、意外失蹤等情況，對於受保人是否已經死亡，不同國家則有不同的判定標準。
夫婦同時死亡該怎樣賠？
答案二：
對於夫婦互相填寫對方為受益人的情況，而且兩個受益人在同一意外中同時死亡。
所有賠償金則會列入事故中較後死去人士的遺產（若能證明較後死亡），按照遺囑或者法定繼承順序繼承。
妻子壽險金或歸妻子外家所有
例如丈夫年齡大於妻子，則會假設丈夫早於妻子死亡。
將雙方的人壽賠償金納入妻子的遺產作進一步處理，最後很有可能所有金額也撥歸妻子外家所有。
但這些情況最終往往訴諸法庭處理，最後悲上加慘，親家變寃家。
宜填第二受益人
因此，投保人為避免發生此情形，最好在遺囑內訂明各種可能情況處理。
另外，亦可於投保時填寫一名以上的受益人或設立第二受益人。
定期檢視受益人的狀況
而且要定期檢視受益人的狀況，並根據實際情況更改受益人，那便可以安枕無憂地把遺產交給所愛之人手中。
編按：周榮佳（Wave）從事保險業逾廿年，擁有CFP認可財務策劃師等14個專業資格。現職某大保險公司區域總監，團隊人數近300人，除獲GAMA頒發最高管理成就獎和LUA頒發傑出人壽保險經理獎外，在2016年其團隊更破紀錄達成100% MDRT會員資格，在業界享負盛名。無論在理財、管理、銷售均擁有豐富經驗。
