人沒有錢先需要買樓 靠手上現金 月製3萬收入 | 加按物業 | 直債 | 債基 | 諗sir投資教室|理財解碼

撰文：諗sir ｜圖片：新傳媒資料庫、unsplash、photoAC

【加按物業】讀者想請教諗sir以下兩個問題：

題1.物業已過兩年罰息期，再加按好嗎？

題2.如何用手上現金，每月產生3至5萬元收入呢？

諗sir回答重點如下：

答1.如果現時跟著金管局指引去加按，一般銀行加按可以加到60%，安全係數幾高。

不要亂花費加按後取所獲的錢，用作收息或做定期，就算被call loan也不是世界未日。

答2.不用現金水平的人，應用不同方法達成同一個目標。

較為有錢的人，可用較為穩陣等方法； 資金較少的人，要採用較進取的方法。

流動資金只有100至300萬元的人：

不應投資值債，應投資債券基金，例如以美國國債和美金為主（套餐B），有12、13厘息，做盡槓桿有18厘息。

假設有250萬元資產，可放一半用作投資套餐B，另一半投資以美國公司債為主的套餐E，可隨時買入債基。

每月收息，平均收12.5厘息，一年收31萬元息，月入2.6至3萬元。債基風險是買股票的1/4。

流動資金有400至1,000萬元的人：

可投資直債，例如保誠、東亞和渣打也有發行直債，一般派息由6至8厘息，到期保本。

假設有600萬資產，分別購買保誠和渣打的直債，平均收息7厘息，一年收21萬元利息。

直債缺點：每半年或一年才派息一次。

另外，可投資債基，債基不是「穩坐釣魚船」，較為有錢的人可以投資「老豆之選」，即大部分購入A grade債，例如長實及和黃。

債基缺點：派息低，槓桿後收8厘息，以600萬計算，一年收48萬元息。

流動資金少於100萬元的人：

需要改變生活和消費習慣，同時可以考慮投資股票，可以留意股票相對大市的強弱度。

股票缺點：風險高，賺錢難度高。

第二，人沒有錢才真正需要買樓，利用物業按揭去借錢，在未來30年定額歸還，供樓愈供愈輕鬆。

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