超強颱風山竹來勢洶洶 有乜損失 保險會點賠 | 保險攻略
撰文：Smart ED編輯部 ｜ 圖片：新傳媒資料室、網上圖片
颱風山竹來襲 買足保險 打風無有怕
去年「天鴿」及「帕卡」先後襲港，曾令十號及八號風球高掛。綜合內地中央氣象台及台灣學者的分析，按「山竹」的移動路徑及風力增強預測，其威力甚或超越日前橫掃日本全國的超強颱風「飛燕」，更預料與去年對澳門造成嚴重破壞的「天鴿」影響相似，將正面襲擊廣東，破壞力大。
打風期間最安全的莫過於留在家中，但在去年「天鴿」襲港期間，紅磡昇御門低層部分單位，卻遭從天台掉下的吊船撼爆玻璃窗及外牆，狂風暴雨直接吹入屋內，對屋內財物造成破壞。
事件經傳媒報道後，不少人都關心，究竟屋主能否受保險保障？
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吊船事件索償法
羅少雄指出，去年昇御門吊船事件的屋主，倘若有買家居保險，可直接向保險公司索償；另外，可向業主立案法團或吊船公司，作出財物損失索償。
市面上的家居保險計劃五花八門，保障範圍亦各有不同，不過，大多保障普遍意外事故，例如火災、水災及爆竊等。
惟各家居保險計劃的承保條款、承保範圍、承保物品、承保金額，以至每件物品的最高賠償額不盡相同，建議投保人索償前宜看清楚條款。
羅少雄建議在類似意外發生後，屋主應立即通知保險公司，派員到場了解，且不要改動現場情況，如清洗或更換損毀物件。
同時，可先拍攝意外發生後的現場情況，有助向保險公司進行索償。
他特別提醒，現時普遍家居保險一般索償上限為100萬元，做法為透過公證行認證，再以「實報實銷」方式獲得賠償。
另外，家居保險有「墊底費」，即某金額內的索償，由受保人自行承擔，費用由數百元至數千元不等。
羅少雄指，現時法例規定業主立案法團須確保在大廈進行工程的公司，在開工前購買第三者保險。
一般工程公司購買的第三者保險，承保額達1,000萬元，可保障一旦大廈公眾地方發生意外造成傷亡，可獲得賠償。
水浸車全保有得賠
至於去年風災另一焦點杏花邨，因大量海水湧進屋苑地庫停車場，令停泊在車場內的十數輛車輛完全報銷。
對於這次事件的索償問題，羅少雄表示，倘若管理公司有做好所有能力範圍可及的防風及防水措施，只因颱風威力太強，無法避免對停車場內的車輛造成破壞的話，管理公司有機會不用作出賠償。
他解釋，因在惡劣天氣下，管理公司職員基於人身安全，無可能長時間在停車場內看守車輛；
若然所有可做的防風及防水措施已做足，並已通知車主停車場情況，責任就不在管理公司上。
「三保」承保交通意外而導致的第三者人身及財物傷害
不過，倘若管理公司沒有就停車場情況通知車主，以及沒有做足防水措施，如堆下足夠沙包，則有機會要向車主作出賠償。
目前法例規定，所有車主都必須為汽車購買俗稱「三保」的第三者責任保險 ，但「三保」所承保的，只是交通意外而導致的第三者人身及財物傷害。
至於自然天災如颱風、水浸所致的任何損害，「三保」並未涵蓋，只有俗稱「全保」的綜合汽車保險，才會承保任何由自然災害所致的損失。
就杏花邨一例來說，保險公司會將受海水淹浸的汽車定為全損（total loss）狀態，並按汽車現時市價作出賠償。
當車輛受到任何破壞後，車主應第一時間聯絡管理處及保險公司，同時為受損汽車拍照作紀錄，但不能移動損毀的車輛，再等公證行到場進行檢驗，才可獲賠償。
最後，倘若在颱風期間因外出而導致身體受到傷害，羅少雄稱若傷者有購買意外保，則可獲賠償。
羅少雄解釋，因香港法例並沒有禁止市民在惡劣天氣下外出，只是建議市民留在安全的地方，故保險公司仍然要作出賠償。
另外，部分工種亦會要求僱員於惡劣天氣下上班，假如在上班途中遇到任何意外而導致身體受傷害，根據勞工條例，公司是需要向僱員作出賠償。
