【按揭成數2019】買樓點先造到高成數按揭？置業按揭貸款上限借多少 一表睇晒｜經一專欄
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【按揭成數2019・首次置業・經一專欄】置業按揭 要注意甚麼？於香港，每人均希望有一個真真正正屬於自己的家，但樓價高企，不論是上車或換樓，也需向銀行承造按揭。香港政府及金管局現時對物業按揭的限制甚為繁複。對私人物業、居屋、自住或買樓收租物業，均有不同限制。接下來，MoneySmart便為大家介紹自住物業的按揭成數及細節。
撰文：MoneySmart ｜ 圖片：unsplash
不同樓價物業可承造按揭成數
| 樓價 | 最高按揭成數 |
| 1,000萬以上 | 50% |
| 600至1,000萬 | 60%（貸款總額上限500萬） |
| 450至600萬 | 80% |
| 400至450萬 | 80至90%（貸款總額上限360萬） |
| 400萬以下 | 90% |
註：600萬元以下樓宇，首置客須透過按揭保險，才可承造6成以上按揭。
首置置業或樓價400萬內 可做9成
香港金管局規定，銀行批出按揭成數不可超過60％，但若是首置客及主要收入來自香港，準業主在購買按揭保險的前題下，均可向銀行尋找更高成數按揭。不同樓價可承造的按揭上限有所不同（見上表）。
若以400萬元樓價計，最高可借9成，即俗稱的「9按」。首置客的定義有二，首先是指從未在香港擁有其他物業的人士；其次指早年持有物業已售出，現時未持有任何物業。
要高成數按揭 需購買按揭保險
按揭保險並非由銀行提供，反而受保一方是批出貸款的銀行，以保障銀行在批出6成以上高成數貸款時的利益。申請人需向本地的按揭保險公司申請，包括HKMC（香港按揭證券有限公司）或QBE（昆士蘭按揭保險）等等。保費可分為一次性繳交及續保，而按揭保險會嚴格審查申請人的收入證明，甚至較銀行更為嚴格。
申請 置業按揭 需過兩項供款比率審查
不少上車客在聽見有9成按揭提供後，會認為購買400萬元的物業，連雜費佣金可能50萬即可上車。然而，政府規定首置「供款及入息比例」不可高於50％，而在「加3厘壓力測試」下，即不可高於60％（此即行內俗稱的「50/60」）。但需注意，申請人本身若已成為其他物業按揭的擔保人，這將影響其所獲得的按揭成數。
註：本文僅供參考，實際按揭成數及利率需按物業狀況及申請人財務狀況而變動，詳情請向銀行相關按揭職員查詢。
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