信用卡只會愈碌愈窮？ 避免使用信用卡消費的6大原因 | 持卡有so
避免使用信用卡消費的原因包括：
– 避免在購物時不知不覺地超支，因使用信用卡會令人更易在一時衝動下購物，而人們往往高估自己的自控能力
– 減少不必要的利息支出
– 避免消費類的負債
– 可減少自己將來的負擔
– 可減少風險，因為將來總有很多不可預期的事會發生
– 避免自己掉進「卡填卡」、「債填債」的深淵當中
年利率可達30厘
信用卡年利率可達20至30厘，當未能準時還款，又或使用信用卡透支時，便有可能要支付多重手續費及財務費用，所以使用時要很小心。
若果你經常「碌爆卡」，自控能力低，便強烈建議你剪掉所有信用卡，由今天開始改用現金消費。
並不是不消費，而是改用現金消費。最初你可能會不習慣，但數個月後你會發現神奇效果，有足夠錢用之餘，戶口存款數字亦會急速上升。
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不知不覺愈使愈多
就算是每月準時還款，使用信用卡也不是沒有成本的，因為往往使用信用卡時，會在不知不覺間令人用了更多的錢。
很多研究都證實，與現金相比，人們在使用信用卡時，的確願意用更多的錢。
當我們購買某產品或服務時，就得到了某些享受，但這享受不是免費，是要付錢的。
但使用信用卡就扭曲了這情況，當購買某產品時，得到了享受，卻不需要由現在的你來付錢，而是由將來的你來支付。
由於這種現在享受、不用立刻支付的感覺，會誘惑了人們不知不覺間用更多的錢，會比原本的你用了更大的開支。
分期付款的真正流程
使用信用卡消費，很多時都可以分期付款，有的更是免息分期，但很多人並不了解信用卡分期付款的真正流程。
其實，當你購買產品「碌卡」後，信用卡公司或銀行，可說是已將整筆款項支付給商戶，你已經欠下了銀行一筆負債。
例如，你參加某個課程，並以信用卡一次過支付了兩年學費共24,000元，這時你已經欠銀行24,000元的負債。
數日後，那教學中心突然結業，你連一堂也沒有上過，但你仍是欠下24,000元債項，因為這是你與銀行之間的借貸合約。
這合約不在乎你是否完全收到商戶的產品服務，或質素如何，你與商戶之間是一件事，你與銀行之間是另一件事。
因此，在使用信用卡分期前要小心閱讀條款，亦不要貪圖折扣優惠而以信用卡一次過付大額款項。
錯誤的心理問題
另一個用信用卡分期付款的問題，就是買了自己負擔不起的產品，例如某產品價值24,000元，你原本是負擔不起，或認為是昂貴的；
但若將付款形式改為分期24個月，每月只需1,000元，你就認為自己可以負擔，並認為每月1,000元並不貴，這是完全錯誤的心理問題，令開支大增。
分期付款會令將來的每月支出增加，令可用資金減少，若再出現一些很想買的東西時，便會再增加負債去購買，往往令人在不知不覺間欠下大量負債，形成惡性循環。
羊毛出自羊身上
此外，信用卡提供很多優惠、折扣、著數、禮品、積分等，種種「送」給你的，其實背後都意味著會在你的身上取回，所有優惠，目的都是誘惑你消費更加多，即是：你原本不會購買那產品，變成用「優惠價」買了那產品；亦由原本沒有開支變成有開支。
世上沒有免費午餐，銀行、信用卡公司、商戶，她們都不會做蝕本生意，她們的錢從何而來？
她們仔細研究過人們的消費模式才給你「著數」，只要你細心想想，你便會明白發生了甚麼事。因此，日後盡量避免使用信用卡消費吧。
編按：龔成是於公屋長大的80後青年，畢業後於銀行從事投資相關工作，雖然月薪僅萬多元，但因為理財及投資有道，只花五年時間，於28歲已累積到100萬元資產，目前淨流動資產有數百萬元。著有暢銷書《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》及《財務自由行》，並出任創富課程導師。
