大額清數可以免TU嗎？二線財務大額清數優惠比較
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大額清數貸款是甚麼？
一般而言，清數貸款即結餘轉戶計劃，能將多筆卡數、債務一次過整合，由批出清數貸款的銀行或財務公司一次過償還，是專為債務纏身的人士而設。借貸人往後只需向這間機構還款，能達致整合債務的效果，讓其財務狀況逐步重回正軌。而大額清數，一般指幾十萬或以上，甚至達100萬貸款額的清數貸款。
一般而言，申請如此大額的清數貸款都需要提供入息證明，而銀行較財務公司能提供貸款額較高的貸款產品，可達月薪之23倍！
為甚麼要考慮申請大額清數？
這一刻你可能在想，為甚麼要考慮申請大額清數貸款。首先，借貸是日常生活中常有的行為，用途不外乎買樓、買車、結婚、裝修、進修、醫藥費等等。需知道天有不測之風雲，一時之間有突發情況就可能影響還款記錄。假如長期拖欠款項，便有機會陷入不斷再借錢冚債的循環之中，更會拖低信貸記錄。最好的解決方法，是及早面對，選擇與債主商討債務舒緩，又或者趁TU未太差之前考慮和比較大額清數計劃。
Tips: 在職人士TU好 可考慮稅貸
如果有需要借一大筆錢，而你剛好是在職人士兼TU尚可，在稅貸季節之中可考慮申請低息的稅務貸款！除此之外，亦可查看有沒有APR低過2厘的低息貸款適合自己。
大額清數貸款的好處
1. 助債務纏身的人士合併債務
由於清數貸款本身就有合併債務的功能，尤其需要借大額至100萬清數貸款的人士，他們欠下的債務，相信已漸漸到了無力招架的地步。此外，清數貸款的利息比卡數低，變相能以較低利息償還債務。
2. 清數貸款較易批 TU較差都得
由於債務纏身，他們的TU信貸評級隨著只還Min Pay、拖欠卡數等而慢慢下跌。如果想另外申請一筆大額分期貸款來償還債務，在TU差的情況下亦不是這麼容易；即使獲批，其利率會較高，貸款額亦會較細。這個時候，大家便可以申請專門為還款而設的清數貸款——結餘轉戶，即是TU較差亦有機會獲批。假如TU已經變得太差，而又急需申請借貸，可考慮免TU貸款。
大額清數貸款適合誰？
如果你都有以下的特徵，可能你需要考慮申請大額清數貸款，助自己的財務狀況漸漸重回正軌：
- 拖欠信用卡卡數，每月只有能力償還最低還款額
- 欠下多於一筆債務，欠下超過月薪12至15倍或以上的款項
- TU信貸評級較差
大額清數貸款邊間易批、低息？銀行vs財務公司
坊間這麼多大額清數的服務，大家應該如何選擇呢？大家可先從提供服務的機構入手。
銀行借大額清數貸款與財務公司有甚麼分別？
如果可以的話，大家可以先考慮向銀行申請清數貸款，其利息和還款額都會較為理想；其次可考慮一線財務公司，他們亦能貸款條件理想的清數貸款。
| 銀行 | 財務公司 | |
| 利息 | 較低 | 較高 |
| 貸款額 | 較高 | 較低 |
| 申請門檻（如文件、收入要求） | 較高 | 較低 |
| 較適合 | 能交齊入息證明文件的人士 | 未能提款入息證明的人士 |
二線清數好唔好？
而二線財務方面，很多公司都聲稱可於做到免文件、免TU的清數貸款，但其貸款條件則比較差，包括30%或以上的實際年利率，以及只有數個月的還款期。因此，大家可以的話可先考慮銀行和一線財務公司的清數貸款。
大額清數比較：貸款額、利率、申請資格
傳統銀行大額清數比較：大新/恒生/中銀等
| 銀行大額清數比較2024 | ||||
| 產品 | 最低實際年利率 | 最高貸款額 | 還款期 | 申請資格 |
| 東亞「勁快」清數計劃 | 7.07% | 120萬港元或18倍月薪 （以較低者為準） |
長達72個月 | -年滿18歲或以上 -香港永久居民 -於現職工作最少3個月 -月薪達5,000港元或以上 |
| 渣打結餘轉戶計劃 | 4.67% | 200萬港元或23倍月薪 （以較低者為準） |
長達84個月 | -年滿20歲或以上 -香港永久居民 -每年固定收入達96,000港元或以上 |
| 大新清卡數「快應錢」 | 4.83% | 200萬港元或23倍月薪 （以較低者為準） |
長達72個月 | -年滿18歲或以上 -香港永久居民 -於香港工作受薪 |
| DBS「貸易清」私人貸款 | 6.38% | 200萬港元或21倍月薪 （以較低者為準） |
長達84個月 | -年滿21歲或以上 -香港永久居民 -最低年薪須為100,000港元 |
| Citi卡數結餘轉戶 | 9.57% | 120萬港元或21倍月薪 （以較低者為準） |
長達72個月 | -年滿18歲或以上 -香港永久居民 -於現職工作最少3個月 -月薪達6,000港元或以上 |
| 恒生結餘轉戶私人貸款 | / | 月薪21倍 | 長達72個月 | -年滿18歲或以上 -香港永久居民 -在職人士 -月薪達5,000港元 |
| 中銀分期「易達錢」結餘轉戶 | / | 200萬港元或23倍月薪 （以較低者為準） |
長達72個月 | -年滿18歲或以上 -香港永久居民 -香港工作之全職人士 -每年固定入息港幣72,000元或以上 |
| 滙豐「分期」萬應錢結餘轉戶計劃 | / | 月薪23倍或港幣3,000,000元 （以較低者為準） |
長達84個月 | -年滿18歲或以上 -香港永久居民 -有固定月薪達7,500港元或以上 |
| 備註：以上資料截至2024年8月30日，僅供參考，一切以官方最新公布為準。 | ||||
虛擬銀行大額清數比較：Mox/WeLab/airstar等
| 虛擬銀行大額清數比較2024 | ||||
| 產品 | 最低實際年利率 | 最高貸款額 | 還款期 | 申請資格 |
| Mox Bank 卡數「即時清」 |
5.34% | HKD74,999 | 3至6個月 | -擁有Mox戶口 -Mox Credit持有人 -香港永久居民 -年滿18歲或以上 |
| WeLab Bank 清卡數貸款 |
/ | 150萬港元或18倍月薪 （以較低者為準） |
長達72個月 | -香港居民
-年滿18歲 – 穩定收入 -良好信用紀錄 |
| livi 靈活貸 「結餘轉戶」 |
/ | 200萬港元或21倍月薪 （以較低者為準） |
長達72個月 | -擁有liviSave戶口 -香港永久居民 -有工作收入證明 |
| airstar 天星銀行「貸款一筆清」 | / | 月薪21倍 | 長達72個月 | -18歲至60歲 -香港居民（及非美國公民） -每月收入HK$5,000或以上 |
| 備註：以上資料截至2024年8月30日，僅供參考，一切以官方最新公布為準。 | ||||
如果有興趣了解更多關於虛擬銀行貸款及其特色，可按此參閱另一篇文章。
財務公司大額清數比較：WeLend/邦民/AEON等等
| 財務公司結餘轉戶比較2024 | ||||
| 產品 | 最低實際年利率 | 最高貸款額 | 還款期 | 申請資格 |
| WeLend 結餘轉戶貸款 | 1.99% | 月薪25倍 | 長達84個月 | -年滿18歲或以上 -香港永久居民 -最低月薪8,000港元 -現職工作滿3個月 |
| 邦民低息結餘轉戶貸款 | / | / | 長達84個月 | -年滿18歲或以上 -香港永久居民 |
| AEON「清數易」貸款 | 4.49% | 100萬港元或12倍月薪 （以較低者為準） |
長達60個月 | -年滿18歲或以上 -香港永久居民- 擁有由AEON信貸財務(亞洲)有限公司(「AEON」)所發行之信用卡 |
| UA 咭數一筆清 | / | / | 長達60個月 | -年滿18歲或以上 -擁有香港居留權 -自僱或受僱人均可 |
| 備註：以上資料截至2024年8月30日，僅供參考，一切以官方最新公布為準。 | ||||
大額清數 借100萬利息比較
以下將嘗試比較多間銀行、虛擬銀行、財務公司的大額清數貸款計劃，而貸款100萬，還款期72個月作比較。以下的資料取自銀行或財務公司網站的結餘轉戶計算機，或其網頁資料，如果該機構沒有提供相關資料，則不會加入於下表中進行比較。
| 大額清數貸款 貸款100萬 分72期還款 | ||||
| 實際年利率 | 總利息支出 | 每月還款額 | 現正進行的推廣優惠 | |
| 大新清卡數「快應錢」 | 4.83% | 84,488港元 | 15,979港元 | 成功申請指定還款期及貸款額，並於2024年4月30日前提取貸款，最高可獲Apple iPhone 15或8,000港元現金回贈。
推廣期：即日起至2024年3月31日 |
| 恒生結餘轉戶私人貸款 | 4.63% | 144,000港元 | 15,888.90港元 | 新客戶經網上途徑成功申請指定還款期及貸款額，並成功提取貸款，可獲高達26,000港元現金回贈。
推廣期：即日起至2024年3月24日 |
| airstar 天星銀行「貸款一筆清」 | 未有列明 | 92,335港元 | 15,171港元 | 成功申請指定還款期及貸款額，並於於2024年4月30日或之前成功提取貸款，最高可獲16,800港元現金回贈。
推廣期：即日起至2024年3月31日 |
| 備註：以上資料截至2024年3月31日，僅供參考，一切以官方最新公布為準。 | ||||
大額清數優惠整合：現金回贈、iPhone 15
1. 大新清卡數「快應錢」：提取貸款獎賞 – 高達10,000港元現金回贈
客戶符合下列所有條件，可按獲批核之貸款額獲享相關提取貸款獎賞：
- （a）於2024年10月31日或以前成功提取還款期為12個月或以上之貸款；及
- （b）於推廣期內成功開立或持有本行之港元儲蓄或往來戶口
推廣期：即日起至2024年9月30日
2. 恒生結餘轉戶私人貸款 高達26,000港元現金回贈
優惠期由 2024 年 6 月25日至 2024 年 9 月24日止（首尾兩天包括在內）（「優惠期」）。優惠適用於優惠期內成功申請並提取恒生結餘轉戶私人貸款 （「貸款」）之客戶。
於優惠期間，新私人貸款客戶（不適用於申請當日為恒生私人貸款（包括「易得錢」私人分期貸款、「稅安心」稅季貸款、結餘轉戶私人貸款及 「易得錢」私人循環貸款）及信用透支服務之現有客戶）成功申請並提取貸款達HK$200,000或以上並選擇24個月或以上還款期，可享現金回贈 優惠。貸款必須用作繳付第三方之信用卡及/或私人貸款債務（「第三方債務」）及/或作額外現金到手（統稱「合資格貸款總金額」），方可計算現金回贈，此優惠不適用於貸款用作繳付恒生信用卡及/或私人貸款債務（「恒生債務」）。合資格貸款總金額每HK$20,000可以獲得HK$200現金回贈，如此類推，最高可享HK$25,000現金回贈（現金回贈將向下調整至百位整數）。詳情
推廣期：即日起至2024 年 9 月24日
3. 中銀分期「易達錢」結餘轉戶 23,888港元現金回贈
客戶於推廣期內成功遞交中銀分期「易達錢」(「分期貸款」)或中銀分期「易達錢」貸款加借(「貸 款加借」)或中銀分期「易達錢」結餘轉戶(「結餘轉戶」) 或中銀分期「易達錢」結餘轉戶加借(「結 餘轉戶加借」)的申請，而貸款額達港幣 20 萬或以上及還款期為 24 個月；或貸款額達港幣 5 萬或以 上及還款期為 36 個月或以上，及於 2024 年 10 月 31 日或之前成功提取批核貸款，可享對應的現金回贈。詳情
推廣期：即日起至2024 年 9 月 30 日
4. 滙豐「分期」萬應錢結餘轉戶計劃 可享高達港幣30,888元現金回贈
申請滙豐分期「萬應錢」結餘轉戶計劃即享高達港幣30,888元現金回贈，更可集中償還信用卡及貸款結餘。詳情
推廣期：即日起至至2024年9月9日
5. DBS「貸易清」私人貸款 高達HK$23,800現金券
星展「貸易清」私人貸款推廣（「本推廣」）由 2024 年 8 月 1 日至 2024 年 8 月 31 日，首尾 兩天包括在內（「推廣期」）。
客戶於推廣期內經星展銀行(香港)有限公司的網頁、DBS Card+手機應用程式 （「DBS Card+」）或推廣熱線2290 8118成功申請DBS「貸易清」私人貸款（「貸款」） 及於 2024 年 9 月 20 日或之前成功提取批核貸款，若貸款額達下表指定的金額，可獲對應的 超級市場現金券（「現金券」）金額。詳情
推廣期：即日起至2024 年 8 月 31 日
7. Mox Bank 卡數「即時清」
現凡申請貸款額為75,000港元以下，選擇3至6個月還款期，可享0% 利息，而只收取一次性收費。詳情
8. WeLab Bank 結餘轉戶貸款 高達13,888港元現金回贈
成功申請指定還款期及貸款額，並於7日內成功提取貸款，最高可獲13,888港元現金回贈。詳情
推廣期：即日起至2024年3月31日
9. airstar 天星銀行「貸款一筆清」 高達16,800港元現金回贈
成功申請指定還款期及貸款額，並於於2024年4月30日或之前成功提取貸款，最高可獲16,800港元現金回贈。詳情
推廣期：即日起至2024年3月31日
10. WeLend 結餘轉戶貸款 高達12,000港元現金回贈
成功申請及提取指定貸款額，還款期達24個月或以上，可獲高達12,000港元現金回贈。詳情
推廣期：即日起至2024年6月30日
11. 邦民低息結餘轉戶貸款 高達120,000港元現金獎
新客戶成功申請﹑簽約及首次提取貸款，可獲現金獎高達10,000港元。詳情
推廣期：即日起至2024年3月31日
12. UA 咭數一筆清 高達18,000港元現金獎
新舊客戶成功申請及提取貸款，賞現金獎高達18,000港元！
推廣期：即日起至2024年2月29日
13. 「UA節日限定優惠」限量版大富翁
新舊客戶只需填妥 YES UA APP的「一Click即借」表格，並輸入優惠碼「UAmonopoly」，即可獲「UA尊屬限量版大富翁」一盒！
推廣期：即日起至2024年1月31日
14. 安信結餘轉戶計劃 可獲12,000港元獎賞
申請及提取指定私人貸款達12期，即可獲高達12,000港元獎賞。詳情
推廣期：即日起至2024年2月29日
大額清數貸款的常見問題
1. 大額清數貸款點申請？
大家可前往各大銀行或財務公司的網站，選擇「結餘轉戶計劃」，在網上填妥資料後，收到初步批核結果後再提交證明文件和簽約，成功申請之後就會獲安排放款。
2. 大額清數貸款的對象是哪些人？
大額清數貸款的利息比信用卡卡數低，還款期比一般分期私人貸款長，貸款額亦會較高，又能整合多筆債務，適合欠下多於一筆債務、欠下信用卡卡數而只能還Min Pay，或一共欠下大額債務的人士。
3. 大額清數貸款能否免TU？
大家申請大額清數貸款時，銀行或財務公司會如批核其他貸款一樣，以借貸人的信貸報告作其中之一的參考依據，繼而作出審批。而清數貸款本身針對債務纏身的人士，即使TU較差亦能申請。此外，坊間亦有一些提供免TU大額清數的財務公司，然而他們的貸款條件一般較差，利率會較高，還款期會較短。
4. 大額清數貸款點先易批？
一般而言，申請人的TU信貸評級不能太差，所以大家不要將欠債問題拖至無法挽回的地步，應盡早面對，尋找解決方案。其次，如果大家是固定收入的打工仔，而且月薪不低的話，便較容易獲批貸款，其貸款條件亦會較好。
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大額清數貸款是甚麼？
清數貸款即結餘轉戶計劃，能將多筆卡數、債務一次過整合，由批出清數貸款的銀行或財務公司一次過償還。借貸人往後只需向這間機構還款，能達致整合債務的效果。想了解更多，請參閱本文。
誰適合申請大額清數貸款？
大額清數貸款的利息比信用卡卡數低，還款期比一般分期私人貸款長，貸款額亦會較高，又能整合多筆債務，適合欠下多於一筆債務、欠下信用卡卡數而只能還Min Pay，或一共欠下大額債務的人士。想了解更多，請參閱本文。
