最易批貸款 邊間銀行/財務公司易批啲 借錢網上即批/即時過數私人貸款大全

最易批貸款 邊間銀行/財務公司易批啲 借錢網上即批/即時過數私人貸款大全

借貸
最易批貸款到底點先搵到?傳統銀行如大新、星展、滙豐、恒生等,虛擬銀行如ZA、WeLab、Mox等,財務公司如UA、安信、WeLend、AEON等等,他們的貸款易批嗎?本文將助大家找出邊間銀行或財務公司的私人貸款易批。

甚麼是易批貸款?

哪裡有最易批貸款?向哪些銀行或財務公司申請貸款會比較容易獲批?要解答這個問題之前,先要問怎樣才算容易。「容易」一般所指的有三個面向:

1. 申請途徑

可以經銀行或財務公司的網頁、手機App、電話熱線或即時通訊軟件申請貸款,無需親身前往分行或辦事處辦理。

隨著科技的進步,現時不少傳統銀行已經有提供網上或手機App申請貸款的服務。財務公司的申請途徑則一向比較方便,部分刻意標榜全程毋須露面,只需經電話熱線申請和提供資料。而虛擬銀行依靠手機App提供24×7的銀行服務,大部分能做到申請、批核、收款全程於手機App辦妥。

2. 證明文件

無需提供住址證明入息證明,只需身份證、手提電話便可。

這類無需入息證明或住址證明的貸款產品,又稱免文件貸款;對於沒有全職工作、現金出糧、炒散的人士(如家庭主婦、Freelancer)來說,免文件貸款能為他們提供多一個選擇。要注意的是,部分銀行提供的免入息貸款,僅限原本以其戶口出糧的客戶;而部分虛擬銀行和財務公司的免入息貸款,貸款額不超出某特定水平。

3. 批核時間和過數時間

最快的可以做到即時批核和即時過數。現時,部分傳統銀行、虛擬銀行和財務公司都已經能做到在短時間内完成批核和放款。

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傳統銀行、虛擬銀行還是財務公司貸款較易批?

理論上,傳統銀行和虛擬銀行的營運上要符合《銀行業條例》和《銀行營運守則》的要求,而財務公司亦要遵守《放債人條例》,他們都不可能隨便批出貸款,他們都需要根據申請人的資料、信貸記錄作出審批。然而,實際上來說,財務公司審批貸款的彈性較銀行大,甚至有部份能提供免TU的貸款產品

銀行方面,目前部分傳統銀行的貸款申請程序亦能全程網上辦妥,文件要求則比財務公司較為嚴謹。而虛擬銀行標榜運用金融科技和大數據審批貸款,部分無需提交住址證明和入息證明仍可作出審批。

傳統銀行易批貸款比較

銀行易批貸款比較
銀行貸款計劃 申請途徑 文件要求 最高貸款額 批核/過數時間
滙豐分期「萬應錢」私人貸款 全網上/手機App/致電 香港身份證
入息證明
住址證明
(該行出糧戶口可豁免入息證明
300萬元或月薪23倍
以較低者為準
1分鐘內快速批核及現金到手
恒生「易得錢」私人分期貸款 全網上 身份證
入息證明
住址證明
(出糧客戶毋須提交任何文件)
300萬元或月薪24倍
以較低者為準
最快即日批核及提取貸款
中銀分期「易達錢」 全網上/手機App 身份證
入息證明
住址證明
(中銀發薪戶專享文件豁免)
200萬元或月薪21倍
以較低者為準
快至1分鐘完成批核
大新分期「快應錢」 全網上/手機App 香港身份證
毋須住址及入息證明
200萬元或月薪14倍
以較低者為準
即時批核,現金最快15分鐘到手
星展銀行
定額私人貸款
全網上/手機App 香港身份證
住址證明
完整薪俸稅單
發放貸款及還款戶口的銀行戶口月結單
200萬元或月薪20倍
以較低者為準
最快2分鐘完成
富邦
「EZ Cash」私人貸款
全網上/手機App/致電 香港身份證
入息證明(即使現金出糧亦可)
20萬元或月薪8倍
以較低者為準
貸款獲成功批核後4至7個工作天內將貸款存入客戶指定戶口
渣打「SC分期貸款」 全網上/致電 香港身份證
住址證明入息證明
200萬元或月薪18倍
以較低者為準
最快5分鐘批核,1 小時特快放款
備註:

*銀行保留要求閣下遞交額外文件以作批核之權利。
-最快批核時間自交齊文件起計,並有機會視乎當時之實際情況及產品而可能有所調整,詳情請向銀行職員查詢。
-以上資料截至2024年8月22日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。
-以上資料僅供參考,銀行有權因應情況要求客戶提供額外文件。

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虛擬銀行易批貸款比較

虛擬銀行易批貸款比較
虛擬銀行貸款計劃 申請途徑 文件要求 最高貸款額 批核/過數時間
Mox Bank 「即時借」 手機App 成功開戶後無需額外文件 視乎開戶時所獲批的信用額度 批核時間:即時
放款時間:最快1秒
WeLab Bank 私人分期貸款 手機App 入息證明、住址證明 150萬元或月薪18倍
以較低者為準
批核時間:即時批核
放款時間:最快1日
livi 靈活貸 「私人貸款」 手機App 入息證明

視乎情況,或需提交其他文件

100萬元
(名額有限)
批核時間:最快2分鐘
放款時間: 即時
Fusion Bank 循環易借貸款 手機App 無需證明文件
(申請25萬港元以下)
25萬港元
(無提交文件的情況下)
批核時間:最快1分鐘內
放款時間:即時
ZA Bank 分期貸款 手機App 收入證明
視乎情況,或需提交住址證明及其他文件
100萬元 批核時間:
(全新客戶)90秒
(現有客戶)30秒放款時間:10分鐘內
airstar bank 私人貸款 手機App 無需入息證明及住址證明 100萬元或月薪12倍
以較低者為準
全程最快5分鐘
備註:
-最快批核時間自交齊文件起計,並有機會視乎當時之實際情況及產品而可能有所調整,詳情請向銀行職員查詢。
-以上資料截至2024年8月23日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。
-以上資料僅供參考,銀行有權因應情況要求客戶提供額外文件。
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財務公司易批貸款比較

財務公司易批貸款比較
財務公司貸款計劃 申請途徑 文件要求 最高貸款額 批核/過數時間
WeLend私人貸款 全網上 提款卡、
香港身份證
/ 最快1秒報價,14分鐘現金到手
邦民即批私人貸款 全網上 身份證、手提電話
(貸款額10萬元以下)
/ 網上申請即時初步批核
UA亞洲聯合財務
「NO SHOW」私人貸款
電話熱線 無,透過電話提供資料
(需符合信貸要求)
/ 即日跟進批核*
安信Prime Credit定額私人貸款 全網上/手機App 身份證、住址證明
(指定私人貸款貸款額,並符合信貸要求)
/ 網上申請即批即過數
AEON「貸靈活」私人貸款 全網上/手機App/電話熱線/WhatsApp 香港身份證
住址證明
銀行戶口資料
入息證明
100萬元或月薪12倍
以較低者為準
/
備註:
-最快批核時間自交齊文件起計,並有機會視乎當時之實際情況及產品而可能有所調整,詳情請向財務公司職員查詢。
-以上資料截至2024年8月23日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。
-以上資料僅供參考,財務公司有權因應情況要求客戶提供額外文件。

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需要易批貸款原因

原因1 :私人貸款申請被拒

申請私人貸款被拒的原因可以有很多,但主要原因還是申請人的TU信貸評級差,其次就是依照信貸報告上的資訊,評估申請人的還款能力,如果每月還款額超出銀行或財務公司定下的供款與收入比率,則有機會不獲批出貸款。

假如大家申請貸款不幸被拒,記得保留相關銀行或財務公司的拒絕信。如果對方在審批的過程中有向環聯索取大家的信貸紀錄,大家可以憑拒絕信向環聯免費取得自己的信貸報告。

原因2:無法滿足所有文件要求

除申請被拒,另一原因就是申請人無法滿足一般私人貸款的所有文件要求,此時便需要易批貸款,在未能提交部分證明文件的情況下仍可申請。

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如何令申請更易獲批?

除選擇申請條件較少的貸款之外,大家想提升自己貸款獲批的機會,還是有些事可先著手做。

首先,大家可自己主動索取信貸報告以了解自己的情況,如果TU評分較差便先花時間好好改善。另一方面,大家應檢視自己的財務狀況,盡量減低供款與收入比率。

其次,大家作出申請前宜先比較不同銀行或財務公司的貸款產品,選擇好才正式作出申請,千萬不要為格價而短時間内向多多間銀行或財務公司申請貸款,否則會短時間造成很多查詢記錄。在選擇產品之時,大家可以先考慮向本身長期使用的銀行或財務公司申請,因為原有客戶有時能豁免提交某些證明文件。

最後,大家如果想再提升成功機會,可以考慮在申請時加入擔保人或聯署人;同時將申請的貸款額降低。

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關於易批貸款常見問題

1. 為甚麼私人貸款申請會被拒?

申請私人貸款被拒的原因可以有很多,但主要原因還是申請人的TU信貸評級,其次就是申請人的還款能力,如果每月還款額超出銀行或財務公司定下的供款與收入比率,則有機會不獲批出貸款。

2. 向財務公司申請貸款會比較易批嗎?

一般而言,財務公司的文件要求都較銀行相對寬鬆一點,亦有較多免入息貸款產品,申請或會較易獲批。然而,其年利率有機會會較高,所批出的貸款額亦會較小。

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甚麼是易批貸款?

「容易」一般所指的有三個面向:申請途徑、文件要求、批核放款時間。例如,可以全程網上完成申請和批核,毋須交足文件(如入息證明、住址證明)都可以申請的貸款,批核放款時間很短時間内完成。立即參閱本文,找出合適自己的易批貸款!

為甚麼私人貸款申請會被拒?

申請私人貸款被拒的原因可以有很多,但主要原因還是申請人的TU信貸評級,其次就是申請人的還款能力,如果每月還款額超出銀行或財務公司定下的供款與收入比率,則有機會不獲批出貸款。立即參閱本文,了解如何令申請更易獲批。