填補社會資金空隙 UA亞洲聯合財務生意續創新高
UA亞洲聯合財務行政總裁及執行董事雷俊傑說：「疫情期間不少基層市民失業，影響他們的生計，我們為這些市民舒緩財務上的壓力，協助他們渡過難關。」
過去三年，餐飲業受到嚴重影響，最嚴重的時候，禁止堂食，只能做外賣生意，不少前線員工因而失去工作。
開拓商務貸款
以茶餐廳的水吧員工為例，月薪約10,000至20,000元，在疫情影響下，他們首當其衝，不少人因而失業，影響生計、甚至整個家庭。
失業令這些市民較難向銀行借貸，UA能夠填補市場上的空隙，為他們提供應急錢，暫時舒緩經濟壓力。
近期防疫措施陸續取消，餐飲業回到正常軌道，不少餐廳需要增聘人手，之前失業的前線人員，都能夠重新找到工作。
「對比月薪高達20萬至30萬元的投資銀行員工，在市道復常之下，這些基層員工更加容易找到工作，有能力清還貸款。」
無論市道好壞，其實也有很多市民無法向銀行取得貸款，例如建造業員工或者自由工作者。
以紮鐵工人而言，日薪可以高達介乎2,000至3,000元，這種技能非常搶手，但是他們大多是以現金支取日薪，沒有正規的入息證明，也未必是自動轉賬出糧，無法向銀行證明收入來源。
至於自由工作者，例如教導豎琴，每小時收入高達1,500元，收入來自學生家長，亦比較難證明固定的收入來源。
「銀行的風險控制非常嚴謹，因此批核貸款的門檻較高，結果令很多市民求助無門；財務公司的風險控制同樣嚴謹，但是批核門檻較寬鬆，照顧市民大眾的需要。」
此外，近年UA積極開拓中小企小商務貸款，較早前曾經協助一名香港大學畢業的牙科醫生創業。
該名畢業生任職見習牙醫，後來計劃開設私人牙醫診所，但是欠缺100萬元購買牙醫專用的治療床，由於當時薪金有限，無法通過銀行的壓力測試，後來獲得UA的協助，得以成功創業。
「這名牙醫開業後，陸續吸納客源，不但清還貸款，同時介紹了數十名朋友給我們。」
近年流行電商，不少人設立網店或YouTube頻道，經營生意，但是同樣難以向銀行取得融資，UA亦可以填補這個空隙。
集團於兩至三年前開始積極發展中小企小商務貸款的業務，起初反應不算理想，因為認受性不高，及後與不同商會合作，向其會員推廣這個融資渠道，獲得愈來愈多的中小微企使用。
UA累計借出33億元給本地的中小微企，約佔該公司的貸款總額三成，餘下七成來自私人貸款。
線上貸款佔3成
「UA創立於1993年，以私人貸款起家，今年是30週年紀念，將舉行連串的宣傳推廣活動。」
該公司於2021年底推出「助你一臂，鬆一口氣」的大型推廣活動，包括推出立體限量版「神臂」非同質化代幣（NFT），在線上平台以100元銷售合共38套紀念禮盒，結果於20秒內被搶購一空，甚至令該平台出現網絡擠塞情況。
今年因應30週年紀念，UA計劃推出新一輪的宣傳推廣活動，包括製作新一輯電視廣告，計劃於不同媒體播放。
雷俊傑於1994年加入集團，並於今年1月1日正式出任行政總裁，他滿腹發展大計，將循以下數個方向發展。
除上述提到的中小企小商務貸款外，私人貸款方面仍會繼續拓展，尤其是吸納年輕顧客群，這批顧客的貸款目的及模式，與之前不盡相同，因此需要推出針對性的策略。
以貸款目的而言，主要分為五大需要，包括清還卡數款項，教育進修費用、買樓購車/裝修房屋費用、經營公司週轉資金、醫療費用、臨時應急錢。
年輕人尤其喜歡購物，當某些品牌推出新產品，例如電子產品，不少年輕人抱著「早買早享受」、「千金難買心頭好」的心態搶購，因此出現資金需要。
年輕人生於互聯網時代，當然喜歡透過線上申請貸款，現時UA亞洲聯合財務的手機應用程式（App），能夠一條龍為客戶處理開戶、申請貸款、批核、放款及還款安排等，顧客完全毋須親身到分行申請。
現時線上申請貸款的比例約佔整體三成，餘下七成仍透過傳統的分行渠道，雷俊傑期望將比例調整至各佔一半。
不過，科技無法完全取代人手，UA現時設有48間分店，並且不斷留意租務情況，遇有合適位置，不排除增開分店，或者將原有分店位置轉移。
「不少成熟顧客亦喜歡探索新事物，故也會透過線上申請，也有部分人因為工作需要，經常在不同地方工作，無法親身到分行辦理手續。」
需要體力勞動的工種，包括中港跨境貨車司機、建造業工人等，他們在線上申請貸款的比例較線下渠道還高。
未償還貸款逾百億元
開業至今，UA亞累積了超過70萬名顧客的資料，這些數據有助集團進行各樣的分析，進行精準推廣，發揮大數據的效益。
集團正在打造一個平台，將顧客資料詳盡分析，並且進行顧客分層，同時作出預測，針對性地進行自動化的精準推廣，避免無的放矢，浪費資源。
「當顧客清還貸款後，我們可以適時發送電子訊息，例如稅務貸款的優惠，吸引他們『翻單』。」
集團現已積極研究近期大熱的ChatGPT，以提升整個貸款旅程的體驗，然而這種技術剛剛推出，保安方面容易有漏洞，而貸款業務牽涉到金錢，因此會待技術成熟後才引入。
此外，UA於去年底與Mastercard合作推出信用卡，所有簽帳均有2%回贈，而且沒有入息要求，讓一般無法在銀行申請信用卡的基層市民亦能受惠。
年輕人未必喜歡向財務公司借貸，但是習慣使用信用卡，若果遇上資金需要，可以透過信用卡透支，或者申請信用卡貸款，能夠配合他們的生活習慣。
此外，隨著防疫措施放鬆，愈來愈多港人外出旅遊及參加音樂會等，UA正在與不同夥伴洽談合作，為港人提供更加方便的融資方案。
UA已有30年歷史，集團雖然重視年輕化，但是沒有計劃，推出專門針對年輕客群的副線品牌。
「UA經已建立起品牌形象，大部分港人都認識我們的品牌，如果推出另一個品牌，需要重新建立形象，倒不如將品牌年輕化，吸納不同年齡層的顧客，這樣才能夠行穩致遠。」雷俊傑說。
2022年12月，UA創下27個月貸款宗數錄得正增長紀錄，錄得破紀錄未償還貸款金額逾100億元。
為業界平反
「很多人都用『財仔』來形容財務公司，甚至冠以負面形容詞，其實我們也有一定的存在價值，為不少市民或中小企提供應急的資金。」
這是因為人們對財務公司普遍存有誤解，往往與收數公司畫上等號。
收數公司的手法令人對財務公司樓下負面印象，事實上，這些收數公司同樣為其他金融機構服務，並不是財務公司專用。
此外，亦有不少人以為向財務公司借貸，會令信貸評級降低，其實不然。
金融機構主要向環聯（TU）了解申請人的信貸情況，如果市民於短時間內，向不同的金融機構申請貸款，授權他們向TU了解信貸報告，這樣會造成「非常等錢使」的情況，因而令金融機構卻步。
「金融科技發達，市民隨時可以透過金融機構的手機App申請貸款，按幾個鍵就能夠完成申請，如果不斷授權這些金融機構向TU查閱信貸報告，這會對信貸評級造成負面影響，大家要細心留意。」雷俊傑說。
