【信貸探射燈】借錢揀信用卡定私人貸款？ 視乎借幾多、借幾耐｜持卡有So

撰文：Maggie ｜編輯：Charlotte、NicoleC ｜圖片：新傳媒資料庫、滙豐銀行、邦民

信用卡透支需時最短 貸款即刻做到

倘若需要在短期內周轉，信用卡透支需時最短，24小時內，只要一卡傍身，便能在櫃員機現金到手，而且毋須證明文件，但利息成本非常高，以一般銀行的月息2.5厘計算，實際年利率高達35厘，如非必要並不建議使用。

另外，貸款人亦可透過信用卡分期周轉，實際年利率介乎3至11厘不等，而且提供多元化的獎賞，包括小型家電等迎新禮品，或超市現金券。舉個例，透過滙豐信用卡的「現金套現」分期計劃，貸款金額HK$100,000元，貸款期12個月的實際年利率為10.28%。於6月25日前網上申請，可享免找數簽賬額高達HK$1,300。

恆生信用卡

私人貸款適合大額周轉

私人貸款的利息成本與信用卡現金分期相若，不過其貸款額一般高達申請人月薪的10倍以上，當然最終額度要視乎申請人的收入和信貸質素而定；至於信用卡套現則受制於原有信用額，持卡人只能將已批出的信用額套現。故此，需要大筆資金周轉的人士，可能需要考慮申請私人貸款。

至於放款速度方面，信用卡分期一般需時1至2日；而個別財務公司標榜自己的私人貸款可即時，或在1小時內批核，至於部份大型銀行亦承諾在1日內知道批核結果。

免文件貸款方便自僱人士

不過，部份申請人可能收入不穩、並非每月支薪，又或者是自僱人士，難以向銀行或財務公司提供收入證明，個別財務公司為方便此類貸款人，近年推出免入息證明貸款服務，毋須收入證明，但是此類服務的貸款額上限一般為10萬元，而利息支出相對一般私人貸款為高。

邦民現金獎高達$2,000

如申請邦民特快低息貸款額在10萬元以下，客戶毋須提供入息證明，而新客戶在6月30日前申請，申請20萬貸款額，最高可獲迎新現金獎賞高達3,500元。

免TU夠方便但利息高

對於TU（環聯）信貸紀錄欠佳，或曾經破產人士，要成功申請私人貸款會有難度。坊間有部份財務公司便推出免TU（不會向TU查閱申請人的信貸報告）的私人貸款服務。不過，由於貸款給這類人士的風險較高，故此免TU貸款所收取的利息及手續費亦相對較高。

提前還款無著數

貸款人如手頭鬆動希望提早還款，是否能夠節省利率開支呢？答案是不能的，倘若貸款人提前還款，銀行及財務公司一般會要求貸款人支付「提前還款手續費」。

申請私人貸款四戒