Mox為虛擬銀行 訂立國際標準
Mox開業21個月，現時客戶總數逾35萬名，總存款額超過54億元，自去年推出Mox Credit，帶動客戶數目及信貸業務大幅增長。
Mox行政總裁胡博思（Barbaros Uygun）指出，團隊在各方面繼續優化，旨在為虛擬銀行/數碼銀行訂立國際標準。
香港自首間虛擬銀行開業以來，已有兩年時間，八間虛擬銀行陸續推出不同服務，令市場百花齊放。
Mox開業21個月以來，現時客戶總數超過35萬名，客戶數目自去年5月推出Mox Credit以來，增加了兩倍。
信貸業務增加逾兩倍
Mox Credit是一項嶄新的服務，客戶除了可以用以購物賺取CashBack即時回贈、繳款外，亦可簽賬分期或合併簽賬分期、透過「即時借」套現、清還其他信用卡的卡數等。
近期顧客還可經Mox Credit用「轉數快」過數，先轉數後找數，應付現金流需要，但同樣享有高達56天免息還款期。
Mox預先批核Mox Credit的信用額度，客戶毋需申請便可以使用，若提供額外文件，可以申請提升額度。
胡博思（Barbaros Uygun）說：「至今我們處理了18萬宗關於Mox Credit的申請，當中約八成均為自動申請，毋須繳交任何文件，這令顧客享受到方便快捷。」
年初至今，Mox的信貸業務增加逾兩倍，現時的應收賬金額為27億元，銀行每月處理130萬宗Mox Credit交易。
Mox於開業時，客戶均獲發一張預付卡，顧客以之消費，金額直接從Mox賬戶中扣除；Mox其後推出Mox Credit，方便顧客先消費後付款。
由於兩張卡是同一組號碼，顧客可以隨時切換預付卡或信用卡，市場上較少有同類產品。
現時Mox Credit消費佔Mox卡整體消費約八成，整體信用額度為190億元，於購物類別的消費，網購佔約一半。
「顧客申請Mox Credit及各類型的貸款，只需按幾個鍵便可以完成申請程序，我們將過往傳統銀行處理相關申請的所需時間，單位由『日』、『週』縮短為『小時』或『秒』。」
本地行業將急速發展
根據環聯（TransUnion）在2021年第四季度進行的市場洞察分析，Mox在香港提供信用卡貸款的20家信用卡發卡機構中，提取信用卡貸款數量排行第二名。
「根據我們的內部調查顯示，每名顧客平均使用兩項或以上的服務，Mox Credit可說是最受歡迎的產品之一；另一項是存款。」
Mox現時的總存款金額為54億元，該行存款每日計息，給與客戶猶如往來戶口的彈性，但又結合了儲蓄戶口提供利息的優勢。
Mox的客戶群涵蓋各個年齡層，介乎18歲至90歲，核心客群為20多歲至40多歲的人。
「雖然虛擬銀行或數碼銀行始終較受年輕人歡迎，但是新冠肺炎疫情期間，令各個年齡層的人都需要數碼轉型，因此其他年齡層的客戶數目，亦在不斷增加。」
在加入Mox前，胡博思在銀行業工作24年，他在企業管理和策略、市場推廣、產品發展及數碼轉型方面擁有豐富經驗。
他曾在傳統銀行中建立全數碼的銀行服務，此外亦曾嘗試將傳統銀行完全轉型為數碼銀行。胡博思認為，由零開始建立數碼銀行，或是將傳統銀行轉型，各有不同難處，難以直接比較。
「於全球而言，數碼銀行的發展經已進入第二階段，香港並沒有在第一階段中參與，但是在第二階段擁有一個強勁的開始，同一時間共有八間虛擬銀行開業。」
全球首間數碼銀行出現至今已有逾十年，現時全球約有400間數碼銀行，覆蓋的人口達10億人以上。
胡博思認為，各間虛擬銀行能夠在競爭中互相學習，推動數碼銀行業的發展，甚至能夠追趕其他先進國家，因為當市場出現第一間挑戰者銀行（challenger bank）（或稱數碼銀行、虛擬銀行），當地的數碼銀行業發展將會大為加速。
「香港一直是國際金融中心，可說是全球私人銀行的集中地；至於零售銀行，由於虛擬銀行服務還在起步階段，將迎來可觀的增長潛力，所以我認為這兒是建立國際標準的最佳地方。」
將推股票買賣服務
胡博思期望將Mox建立成具有國際指標性的數碼銀行，這些指標包括三大方面，其一是手機應用程式（App）的質素，現時Mox App在蘋果App Store的評分為4.8（5分為滿分），在八間虛擬銀行中最高。
第二個指標是獲取客戶，Mox現時客戶數目達35萬名，其中約四成來自轉介，這是數碼銀行的特點之一。
第三方面是科技方面的投入，Mox的股東之一渣打銀行，早已投入大量資源，為Mox設立基建，諮詢機構Sia Partners公布2021年度銀行手機應用程式報告，就傳統和虛擬銀行的手機App進行評分，Mox在亞洲區內排名第一位，於全球排名第19位。
「當然還有其他指標，例如顧客使用服務的方便性、處理交易的速度等，這些都可以作為比較標準。」
Mox於今年上半年合共推出了八項新服務，包括卡數「即時清」計劃等，下半年將會推出財富管理服務，第一步是投資服務，主要是股票買賣。
「Mox採用靈敏式架構，每項新服務可以在兩周之內完成測試及推行，對比傳統銀行，速度大為提升，讓我們能夠即時應對顧客需求的改變。」
胡博思認為，以客為本是銀行業的重中之重，銀行的員工必須將顧客視為團隊成員，在研發的過程之中，一起構思及改良；當服務上市後，時刻了解顧客意見，並且即時作出回應。
「Mox的目標顧客群包括富裕中產，期望讓他們透過手機App，以自助形式享用高水平服務，這些服務或只能在私人銀行才能享受得到。」
香港是大灣區其中一個城市，近年大灣區不斷融合，跨境理財通經已推出，Mox當然看準大灣區的市場潛力，將準備迎接這個龐大的市場機遇。
最大挑戰是人才
現時Mox合共聘用約400名人才，人才背景多元化，約三分之一人才來自全球不同國家。
「香港是一個充滿活力的城市，人力市場亦充滿流動性，人才很容易找到其他工作，我們需要時刻想辦法聘請及挽留人才。」胡博思說。
Mox定位為國際品牌，因此在全球招聘人才，隨著疫情推動各方面的數碼轉型，令人才來源變得更加多元化。
