再推健康醫療保險 滙豐保險業務創新高
滙豐保險香港及澳門行政總裁文德華（Edward Moncreiffe）於2016年初來到香港，最初負責銷售業務；翌年開始出任現職。現年40歲的Edward，2022年發覺患上了皮膚癌，他說：「根據我們的理賠數據，在癌症理賠的個案中，40歲以下的個案，在過去兩年增加39%。雖然年輕人佔整體癌症病人仍屬於較小部分，但個案數目迅速增長不容忽視。 」2022年，滙豐保險超過一成的癌症理賠是35歲以下顧客，這個情況相當值得關注。
會員數目逾17萬名
滙豐保險每年支付6億元與癌症有關的理賠費用，平均每宗癌症理賠約為40萬元，平均每名顧客就癌症進行11次理賠及索償，用於重複治療及多次手術等。
「我們的任務是令健康醫療保險更平民化、普及和容易接觸，而預防勝於治療，所以我們透過產品、服務及科技，讓更多港人留意及控制潛在的健康風險，包括養成健康的生活習慣、多做運動、照顧精神健康、定期進行身體檢查等，以及透過面對面或線上與醫生接觸。」
滙豐保險透過香港滙豐流動理財應用程式 （HSBC HK App）內的健康計劃Well+，向用戶推廣相關資訊，現時會員數目逾17萬名，約40%會員為35歲或以下，有效接觸年輕人，並透過小獎勵鼓勵用戶每天進行健康活動，例如Reward+的RC，像使用滙豐信用卡一般累積獎賞。「香港的醫療通脹率平均每年約介乎5%至10%，但滙豐保險的升幅遠低於此，因為我們給與動力，令顧客更好地照顧自己的健康，從而減低患病的風險，最終將保費維持在較低的水平。」
HSBC HK App已擁有數以百萬計的用戶，滙豐保險善用這個生態系統，例如提供獎賞吸引人們提升對健康的關注度；如果另外建造一個手機App，需要付出較大成本獲取用戶，而且較難與其他業務整合。
上世紀90年代至千禧年代，滙豐保險一直是本港的市場領導者之一，但是於2011年開始全球業務重整，集團退出健康醫療保險業務，而香港在2020年才開始重建這個市場。「雖然我們2020年才開始重啟健康醫療保險業務，但這亦讓我們有更多機會創新，並且招攬具有創業精神、來自不同背景的人才，透過全新的科技，提供更便捷及便宜的服務。」
健康科技包括視像診症；透過人工智能（AI）把理賠時間，由市場平均的五天，縮短至5分鐘；以及即時健康掃描（Health Scan+），用戶掃描臉部30秒，AI便能檢視其健康狀況。「疫情期間確診者不能隨時隨地找到醫生面診，有些人還在竹篙灣社區隔離設施接受隔離，無論身體或精神均面對打擊，滙豐保險遂透過科技，幫助他們在線上看醫生及送上藥物，培養出全新的用戶習慣，現時滙豐保險平均每月進行超過1,000宗視像診症。」
去年業績破紀錄
去年4月，本港爆發第五波疫情，滙豐保險透過數碼渠道及視像遙距投保，新生意保費收入達5億美元，疫情前根本沒有人相信，在沒有面對面銷售的情況下，也可以有這樣的成績。
「即使滙豐保險屬於規模龐大的集團，但在心態上，我們是初創公司（startup），我們投資超過3,000萬美元於金融科技，營運上亦與很多初創公司合作，包括健康科技公司，例如與Health Scan+與NuraLogix合作，而Ｗell+則是dacadoo。」
滙豐保險沒有舊包袱；加入全新的科技，同時結合滙豐銀行提供的理財服務，包括成熟的支付系統，信用卡等，接觸廣大的顧客群，提醒他們注意健康，同時提供一站式服務。
現時顧客開設HSBC One戶口，可獲高達10萬元保的癌症保障，首年免保費。「10萬元保額對我們來說的風險可控，但是對於顧客來說，卻是極大的價值，尤其是年輕顧客，他們正在累積財富的途上，希望透過投資獲得更佳回報，較少人願意投資於健康。」
就健康醫療保險的顧客年齡分布而言，49%為40歲以下，51%在40歲以上，證明滙豐保險的策略有效吸引更多年輕顧客。在銷售渠道方面，滙豐在香港擁有龐大顧客群，除了透過分行銷售產品外，同時透過仲介接觸商業顧客，例如團體醫療服務，所以滙豐保險是全面的保險公司，而非「銀保」。「顧客的預期已經改變，希望隨時隨地都可以買保險，所以我們在機場亦有員工提供服務，另有1,500名持牌中介人，提供全面的保險產品。」
香港保險業一向相當倚賴內地客源，滙豐保險也沒有例外，這部分生意原本佔整體約三成，即使如此，公司卻在2022年創下破紀錄的業績。究其原因，滙豐保險靈活改變策略，因應情況提供適合的服務及產品，透過科技維持與顧客的接觸；顧客的信任是另一個重要原因，因為當環境動盪之時，人們往往傾向選擇信任的品牌。
新造業務保費超越2019年
保險公司一般注重獲取顧客，但顧客最需要保險公司的時候，往往是身體出現問題、徬徨無助之時，所以滙豐保險專注於這些環節，確保顧客在醫院得到良好照顧，包括預訂醫院房間、入院前提醒注意事項；住院期間送上問候；出院後提供後續服務等。在保險的範疇而言，一旦獲得顧客的信任，相對容易建立長遠關係。
「香港保險市場競爭異常激烈，如果我們站著不動的話，隨時流失顧客及生意，失去市場佔有率，所以我們持續地嘗試新事物，而且不是照抄別人的東西，著重建立自己的創新能力。」
要在市場突圍而出，滙豐保險相當注重兩個元素，第一是信任，因為保險是無形的，顧客現在付錢取得未來的保障，所以需要向顧客兌現承諾，包括紅利實現率、支付理賠費用。
第二是讓人更容易、方便地接觸到滙豐保險的產品，顧客可以透過手機及互聯網購買，亦可透過視像與保險專員聯絡，或者到滙豐的分行。在基建方面，滙豐保險因應市場需要而作出相關投資，例如澳門設有保險策劃中心，在香港K11及希慎廣場設有滙豐保險尊尚健康管理中心（Para-Medical Centre），該處鄰近滙豐財富管理中心，讓顧客可一次過進行財富及健康管理服務，並計劃明年增設一間尊尚健康管理中心。
滙豐保險由年初至今錄得超過200億元的新造業務保費，穩佔市場冠軍，並且超越2019年水平，當中120億元來自本地顧客， 80億元來自離岸顧客。離岸顧客當中，約70%來自內地顧客；餘下30%來自世界各地，包括亞洲、英國、法國等地。
「第三季將會有更多國際旅客訪港，這將繼續帶動對理財及健康方案的需求，我們有信心強勁的增長動力將會延續至全年。」Edward說。
接觸年輕顧客
滙豐保險香港及澳門首席健康保障業務總監陳㬢（Celia）指出，為了接觸年輕顧客，滙豐保險邀請受年輕人歡迎的藝人為產品代言，他們有龐大的「粉絲」群，可以快捷地把產品資訊透過口耳相傳方式宣傳。
社交媒體是重要途徑之一，因為年輕人較少看電視，滙豐保險憑藉對顧客的了解，包括他們的消費模式，能更精準地針對年輕一群。
年輕人十分重視體驗，所以Well+舉辦不同的活動，惹起更多人的興趣去體驗這個健康程式。
「Well+於9月初開始逢星期五都推出抽獎，雖然看似平凡無奇，其實背後因應顧客的數據，加入了很多個人化的訊息。在沒有做任何廣告的情況下，自推出以來，使用率及新用戶均大幅增長。」Celia說。
