港人籌劃退休存在極大缺口 友邦完善產品及服務 讓成員實踐無憂的退休生活
撰文：經一編輯部｜圖片：由受訪者提供
「扣稅三寶」包括自願醫保計劃（VHIS）、合資格延期年金保單（QDAP）及TVC，後兩者共用60,000元可扣稅額度上限。TVC是強積金（MPF）制度下的一種新供款，市民累積了多年管理強積金的經驗，因此對這種理財工具較容易接受。
趕搭扣稅尾班車
延期年金最少供款五年，雖然個別產品設有保費假期，但彈性稍遜；TVC可以因應個人情況隨時增加、減少、停止或重新開始供款，彈性較佳。「TVC自2019年4月推出以來，市場反應正面，根據公司的數字顯示，截至2021年2月底，於30至59歲未退休組別客戶群中，有不俗的滲透率，逾七成TVC客戶來自此年齡層。」友邦香港及澳門首席企業業務總監劉家怡說。
據悉，踏入今年1月、2月，由於財政年度快將完結，TVC開戶數字明顯上升，估計不少人希望能趕搭今個年度的扣稅尾班車。由於成員未必懂得揀選合適的強積金基金，因此友邦備有一系列簡易工具，協助了解投資風格，例如「簡選基金」工具、基金表現概覽及投資經理概觀等。透過「簡選基金」工具，成員可確定個人投資風格及風險承受能力，從而輕鬆揀選一套切合個人狀況的投資組合。
友邦強積金平台提供25種不同風險程度的強積金基金，涵蓋不同地區及資產類別，並且沿用多元經理平台，匯集風格各異的投資經理。隨世界各地愈來愈多投資者重視ESG（環境、社會及管治）投資，積金局亦計劃進一步把強積金投資範圍擴闊至ESG的投資板塊，友邦強積金早於十多年前，已推出相關概念的強積金基金，基金因應不同企業於環境評級及財務表現預測，而作出投資。
友邦強積金平台還提供採用動態資產配置策略的基金，由經驗豐富的投資經理主理，靈活調整股債比例，彈性分配10%至90%於股票及債券等，與一般設定比例的策略更具彈性。
容許無限次免費轉換基金
由於市場情況不時波動，友邦強積金平台容許無限次免費轉換基金，成員可透過網上平台或手機應用程式（App）進行轉換，可在短至一天內免費轉換。打工仔除留意強積金基金回報外，同時會考慮收費，友邦強積金平台提供多項低收費基金，滿足市場需求，當中九種基金收取介乎0.75%至0.99%的基金管理費。
友邦亦為成員準備各類退休計劃資訊，讓他們掌握退休規劃常識、基本投資知識、認識何謂預設投資策略等。友邦自2012年起，定期進行「AIA理想退休生活調查」，探討在職人士對理想退休生活的看法及實現目標的可能性等，促使港人及早籌謀。
今年初發布的「AIA理想退休生活調查」，發現2020年本港受疫情影響，不少人被迫改變儲蓄習慣，55%受訪者表示疫情期間收入減少；38%曾動用退休儲備維持日常開支，61%受訪者表示疫情令退休計劃延遲。
「調查結果反映，在職港人退休儲備不足的情況進一步惡化，經我們為每位受訪者獨立精算後，發現退休儲備不足人士的儲備缺口再創新高，達223萬元（中位數），這些「儲備不足」人士，或需要延遲退休9.3年，或大幅削減退休後每月理想生活費逾10,000元。」
該調查進行了12期，雖然發現市民的關注度提升，但知易行難，未有實質行動配合，致令退休儲備缺口屢創新高，友邦建議市民及早籌謀。今年是強積金推行第21年，友邦強積金的成員退休時可以一筆過提取強積金，也可以選擇分期形式提取，可自由作無限次免費提取。
「此外，友邦香港正積極研究合適的退休後投資方案，讓成員退休後有更大自由度運用強積金作理財安排，實踐無憂的退休生活。」
近年數碼化席捲各行各業，保險業亦沒有例外，而且去年開始的新冠肺炎疫情，加速了各方面的數碼化。去年友邦保險集團踏入另一個百年里程碑，為持續改善客戶體驗與服務標準，全力推行TDA（Technology, Digital, Analytics），即科技化、數位化及數據分析化，以提升整體營運效益，同時透過了解客戶需求，提供更個人化的服務。
電子平台方便管理賬戶
「友聯繫」流動應用程式讓客戶一站式管理所有個人保險、團體保險、強積金，以及「AIA Vitality健康程式」賬戶，隨時隨地處理保險、健康及理財需要。友邦強積金電子平台上的「網上轉移強積金資產服務」，方便成員隨時隨地在網上開立個人/ TVC賬戶，同時轉移個人賬戶/TVC資產，整合強積金資產，方便管理。成員亦可在網上填交強積金「僱員自選安排」（ECA）轉移指示，減省繁瑣程序，令整個過程所需時間縮短近半，由以往逾十個工作天減至七個工作天。
「疫情加速各個年齡層成員使用電子平台，我們留意到愈來愈多成員利用數碼方式管理強積金。2020年全年網上登入『友聯繫』App的平均次數，較2019年每月的平均數急增逾280%；而透過網上作基金轉換的比率亦升至97.5%。」
友邦繼續以客戶為中心，不斷檢視產品及服務，強調「客戶價值主張」，這主要有三方面。在「優越價值」（Value）方面，透過提供一站式的退休金、團體保險產品及服務；加上友邦獨有的增值服務，為企業客戶創造優越價值。另一方向是「多元選擇」（Choice），提供全方位基金選擇及僱員自選保障方案，滿足僱員在不同人生階段的保障需要。最後是「簡易靈活」（Simplicity），結合尖端數碼服務平台與專屬客戶服務團隊，為僱主及僱員提供簡易靈活的服務體驗。
見證退休制度改變
劉家怡曾經在加拿大求學和工作約十年，於多倫多道明銀行公積金及團體儲蓄業務部工作，專責公積金及團體儲蓄計劃的行政管理事宜，有助她日後在企業業務尤其退休金方面的發展。劉家怡於1998年加入友邦，見證著香港退休福利制度的改變，包括當年由職業退休計劃（ORSO），過渡到強積金制度。
「強積金於2000年實施至今，我一直參與友邦的退休業務發展，當中經歷過不少變革，例如強積金制度的誕生、協助客戶由ORSO過渡強積金、僱員自選安排、預設投資策略的推出等。」
截至去年底，友邦為本港強積金第四大受託人，市佔率升至約9%，友邦現時有約300名員工，專責處理友邦香港及澳門的退休金、團體保險及僱員自選安排等事宜。
「公司成功與否，實在有賴同事的才能、熱誠和貢獻，每位員工都是我們重要的資產，我很重視建立一隊有熱忱、多元的團隊，鼓勵互相交流，增強內部溝通，建立互信，以達至提高士氣和生產力的目標。」劉家怡說。
此外，劉家怡亦很重視人才的職途發展，公司設有崗位輪換計劃，讓有潛力的員工，涉足不同部門的工作，汲取各方面專業知識，培養領導才能。
