銀行推低門檻基金平台 低至1元認購有無伏

近年多家銀行都推出低收費、低門檻的基金買賣服務，適合新手初試投資基金，經流動應用程式（App）已可進行買賣。

東亞開戶資產值10萬起

為讓基金投資更大眾化，多家銀行都降低投資基金的入場門檻，以恒生銀行的投資門檻最低，其「SimplyFund」平台，低至1元起可認購基金。

其餘多家銀行的入場門檻各異。大行滙豐的「FlexInvest靈活智投」最低投資金額為100元；而渣打和東亞銀行的基金平台入場門檻，均低至1,000元起。

要留意，東亞銀行低門檻認購基金限「至尊理財」客戶，該行「至尊理財」開戶資產值，須不少於10萬元。

銀行認購基金門檻雖低，但也要留意其收費水平；否則，投資回報有機會被過高的收費所蠶食。

一般而言，投資者在認購基金產品時，需要支付認購費，這是支付予基金分銷商的手續費。

認購費是投資者買入基金時已經要支付，例如投資者投資10,000元買入某隻基金，其認購費為2%，即銀行會扣除200元為手續費，實際投資金額只有9,800元。

為吸引投資者使用其平台，不少銀行都有提供優惠。渣打由現時至9月30日止，豁免全新基金投資及特選客戶網上認購費用。

按分層收月費

但要留意，不同級別戶口可豁免基金認購費的金額上限各有不同，該行Easy Banking客戶只有首50,000元的交易可免認購費；優先私人理財、「優先理財」及「Premium理財」客戶，則限首35萬元交易可免認購費。

而渣打現有網上基金投資服務客戶，每次網上認購費會降至1.7%，亦是截至9月30日止。

在推廣期過後，渣打任何「優先理財」客戶、Premium理財客戶，以及其他客戶，網上基金交易的認購費劃一為2%。

另外，滙豐和恒生的基金平台則是以收取月費的方式，按客戶當月平均投資組合價值，劃分收取不同的費用。

以恒生為例，倘若投資組合的平均結餘介乎5,000元至10萬元，該行會向客戶收取20元月費；至於平均結餘10萬元以上，則會按平均結餘的0.05%來收取月費。

滙豐亦是分層收費，平均結餘介乎10,000元至20萬元，每月收取28元月費；而平均金額20萬元以上，則按平均結餘的0.8%來收取月費。

對於細額投資者，恒生和滙豐基金平台對平均結餘低於5,000元及10,000元的客戶，則不會收取月費。

短線買賣選恒生

到底是選用月費形式、抑或每次支付認購費較划算？這便視乎投資者是短期或長線投資。

以基金認購金額20萬元為例，使用恒生的「SimplyFund」認購，每月須支付100元月費；同樣的金額，以渣打目前為客戶提供1.7%認購費優惠計算，銀行會收取3,400元手續費。

單看金額，似乎是用恒生的「SimplyFund」來認購基金較划算，但只適合只是想短線炒賣基金的投資者。
若是長線持有基金的投資者，因為需要每月支付月費，長線而言則未必是最划算。

要注意，除了認購費外，投資基金產品還涉及轉換費、贖回費及管理費等費用。

基金在選股和配置策略，都由基金經理負責管理，管理費是支付給基金經理的費用，有關費用會從基金資產中直接扣除，費用視乎所投資的基金而定。

投資者在買入基金時，需要考慮這些費用成本，貨比三家及選擇合適自己的收費模式，以避免回報被蠶食。

匯立基金認購費1.5%

上述的傳統銀行都提供數碼化的基金認購服務，客戶可經App買入基金和進行管理。

虛擬銀行方面，目前只有匯立銀行（WeLab Bank）獲得證監會發牌推出智能理財顧問服務，可提供基金買賣服務。

匯立銀行的基金投資門檻低至100元，其智能理財顧問會根據客戶的投資目標，提供基金投資組合建議。該行目前提供的基金包括貨幣基金、股票基金及債券基金。

該行的基金認購費為1.5%，無直接收取其他額外收費；至於基金公司則會從基金中扣除管理費，並於每日基金價格反映。

該行現時為客戶提供認購費回贈優惠，首30,000元交易金額的認購費，即450元可獲全數回贈。

若累計投資金額超過30,000至30萬元或以下，在原有450元回贈外，其後每30,000元交易額，可再獲得300元現金獎賞。

當累計投資金額愈多，投資回贈的金額會相有所不同，回贈上限為22,500元，要注意此優惠截至9月30日止。

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