虛銀開業近4年 盤點新服務拓財路

在這將近四年的時間裏，虛銀都期望逐漸確立自己的業務定位，業務範疇由基本存款和貸款，擴展至外匯兌換、基金投資及保險產品買賣等。

若論今年推出新產品和服務最頻密的虛銀，Mox Bank是其中一家，較突破的是該行開放接受客戶登記試用港股和美股交易服務。
該行是首間虛銀提供港股及美股交易，但服務未正式推出，現階段開放予用戶登記，之後會再通知客戶開立投資戶口的詳情。Mox Bank收取港股交易佣金為0.12%，設最低收費30元；美股交易佣金則為每股0.01美元，最低收費5美元，折合相當於約39港元。

Mox造定存賺里數

美股買賣還支援美股零碎股交易，即少於一股的成交，用戶可以自選零碎股，會收取定額1美元佣金費用。該行又夥拍安聯環球提供基金買賣服務，聲稱低至1元可入場，並豁免認購費及贖回費。

Mox Bank另在定存產品方面搞新綽頭，今年先後推出定期存款即時派息，以及開立定存可賺取里數換機票，以替代傳統現金利息。以每1元定存金額計，敘造六個月，便可賺取0.2「亞洲萬里通」里數；12及24個月分別可賺取0.4和0.75「亞洲萬里通」里數。以存入12.5萬元，敘造六個月定存為例，可以獲取25,000里數，相當於可以兌換飛往台灣、日本、南韓或東南亞的經濟客艙來回機票。

相同金額敘造12及24個月定存，分別可賺取50,000及93,750里，相當於可以兌換馬爾代夫或澳洲，以及紐西蘭、英國、法國 、加拿大或美國的經濟客艙來回機票。敘造定存所賺取的里數，會全數在造定存的一刻便存入會員賬戶，毋須等待存款期滿。

若存戶在存款期滿前提取存款，Mox Bank會在該定期存款本金中，按每亞洲萬里通里數扣除0.1元，再將餘下金額發放至Mox戶口。

用戶擴張但未見盈利

據銀行公會在2023年2月至3月進行的調查顯示，有45%受訪港人已開設虛銀戶口；30%未開戶的受訪者預計會未來三個月開戶。雖然用戶數目呈擴張，但未反映在盈利上，截至2023年6月止，八家虛銀均仍在虧損狀態。

根據2023年中期業績，八間虛銀合共虧損約14.3億元，虧損金額由約6,200萬至3.18億元不等。

目前用戶數目領先的ZA Bank，截至2023年6月止，該行合共蝕1.17億元。據ZA Bank公布，截至2023年8月31日，該行擁有超過70萬客戶；另坐擁存款金額已超過100億元。

ZA Bank在2023年明顯不似其他虛銀落力以優惠吸新客，只是維持ZA扣賬卡指定商戶消費最高11%回贈等優惠，少有新客迎新優惠。同時，該行更多以優惠催俗其貸款產品，並加入更多遊戲方式，例如透過完成任務獲得獎賞、消費簽賬抽獎賺回贈等，讓用戶的體驗更有趣。

ZA Bank稅貸賞最高4,000元

ZA Bank最新推出稅季貸款優惠，用戶成功提取指定稅季貸款兼完成專屬任務，可獲最高4,000元現金獎賞。該4,000元現金獎賞分兩部分，第一部分用優惠碼「TAXLOAN」申請稅季貸款，可領取一張貸款現金券。

用該券申請及提取20萬元、還款期24個月或以上的稅貸，於七天冷靜期結束後將獲得2,800元現金獎賞。之後用戶完成每月專屬任務，以ZA Bank賬戶出糧或存入指定金額至賬戶，可以連續12個月每月賺取現金獎賞。

按每月出糧或存入金額劃分，金額10,000至20,000元以下，每月可獲20元，12個月共可賺取240元。金額若達50,000元，便可以連續12個月，每個月賺取100元，期內可賺取共1,200元。

ZA Bank目前有投資基金服務，該行有意推出美股交易服務。相關服務已獲監管批准，將會在完成服務測試後，正式推出美股交易服務。至於其他虛銀，富融銀行今年亦分別推出商業銀行服務及基金認購服務，該行在臨近年底時，曾積極吸取存款，但如今定存息已見回落。

另外，螞蟻銀行（香港）就繼續催谷其分期付款服務Ant Bank PayLater，該行的Ant Bank PayLater擴展至AlipayHK所有商戶都可使用。

包括不論網上或實體店，香港、澳門以至內地、日本等，所有接受AlipayHK付款的商戶，均能使用Ant Bank PayLater，設1、3、6和12期的分期選項。