虛擬銀行優惠｜ 眾安開業兩週年 年內攻理財服務扭虧

眾安銀行目前上客量逾50萬名，以客戶量和存款規模計，在同業中都屬於領先的一批。但最初獲發牌時，並未被市場看好。

首批取得虛銀牌照

回顧金管局2019年3月發出首批虛擬銀行牌照，當時一共批出三個牌，分別為中銀香港（02388）牽頭的livi、渣打香港為大股東的Mox，以及眾安銀行。

市場當時對眾安最先獲得金管局發牌感詫異，因另外兩家虛擬銀行有傳統銀行作為股東，首批獲發牌是意料之內。

但眾安銀行的大股東眾安在綫（06060）並沒有營運銀行的經驗；且後者當時仍然陷於虧損，都令外界質疑大股東是否財力支持虛擬銀行發展。

然而，眾安銀行卻是最先正式開業的一家，並在過去兩年快速擴大業務規模，在各家虛擬銀行中彈出。

貸款業務有市場

截至2021年底，眾安銀行擁有存款餘額達70億元，客戶數目逾50萬戶，但該行在2021全年繼續虧損4.64億元，虧蝕按年擴大53.64%。

眾安目前的產品相對齊全，除了基本的存款和支付產品外，還有貸款和保險產品。

截至去年底，眾安銀行的貸款餘額為25億元，按年增長約4倍，佔虛擬銀行貸款總額四成，反映其貸款業務確實有市場。

其貸款產品最令人印象深刻，必然要數「出糧FastPass」，以提早七日出糧概念，作為包裝的循環貸款產品。

此貸款產品首七日可以免息，在第七日再自動從用戶的賬戶全額扣賬，若沒有足夠餘額作自動扣賬還款，貸款將會產生利息。

這類型的貸款產品，主打每月「糧尾」在出糧日前有迫切周轉需求的打工仔。

此外，眾安銀行獲保監局發出保險代理牌照，成為同系的眾安人壽代理人。

在該行手機應用程式（App）上架的保險產品，包括有「ZA人壽保」和「ZA儲蓄保」。

其中，「ZA 儲蓄保」在保單於三年期滿時的內部回報率（IRR），保證回報每年2.5厘，但此產品為定額發售。據該行網站顯示，第2批「ZA儲蓄保」已售罄。

眾安銀行並已經獲證監會批出第1類（證券交易）牌照，並預告適時將會正式推出基金交易服務，拓展財富管理業務。

眾安國際總裁許煒此前表示，眾安銀行今年重點為保險及投資理財業務，相信都是希望賺取手續費收入，以達致盡快收支平衡。

在零售銀行業務以外，眾安銀行還有商業銀行業務，提供中小企開戶和中小企融資擔保計劃下的「八成和九成擔保循環貸款產品」。

加碼現金回贈顧客

開業兩週年，眾安銀行也有一系列的優惠活動繼續吸客，包括每次用ZA Card消費可以抽最高324%現金回贈，較之前最高抽200%現金回贈加碼。

客戶使用ZA Card進行一筆不少於10元的合資格簽賬交易，可獲得一次「最勁抽」機會。

每次可抽取最高達簽賬額324%的回贈獎賞，但回贈金額上限維持在10,000元，此回贈優惠至4月20日止。

另外，每名用戶將獲發專屬的「提名獎賞」，抽定存加息券、貸款減息券或保險優惠碼任何兩款組成的獎賞組合。

若成功邀請六位好友為自己投票，可獲餘下的一款獎賞；另加最高20萬ZA Coin獎賞，每100ZA Coin可兌換成1元現金，即最高可贏到2,000元現金。

至於全新客戶，使用邀請碼「ZA2HBD」開立賬戶，並於成功開戶後14日內，在任何商戶使用ZA Card作合資格消費一次，可獲222元現金獎賞。

該行又夥拍同系的虛擬保險公司眾安人壽，豁免新冠肺炎康復者的保單等候期。

從未因感染新冠肺炎而入住醫院的新冠康復者，經眾安銀行手機應用程式投保「ZA人壽保」，毋須等待，可進行標準核保程序，最快3分鐘獲得保障。

在4月20日或之前，全新及現有用戶經眾安銀行手機應用程式，使用優惠碼「ZA2HBD」可以換領「ZA人壽保」，可獲贈首三個月100萬元保額的人壽保障。

另值得一提的是，八間虛擬銀行獲發牌至今，僅餘眾安銀行從未有行政總裁變動，一直由許洛聖掌舵。

自2021年下半年起，有多家虛擬銀行出現變動，包括天星銀行、富融銀行及螞蟻銀行便先後公布委任新行政總裁。

市場亦傳出平安壹賬通銀行（PAOB）行政總裁馮鈺龍已於近期請辭，將重投傳統銀行上海商業銀行協助拓展數碼化業務。

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