加密貨幣懶人包｜一分鐘看懂比特幣 為何有價值？所有關於虛幣你該知道的事2021（下）
撰文：鏈新聞｜ 圖片：unsplash@executium
就算在加密貨幣興起的美國當地，也並不是大多數的人都曉得、熟悉，市場上更只有極少數比例的商家才會接受虛擬貨幣。
不過，對加密貨幣有高度興趣的人才，以及尖端研發技術的投入都已越來越多，這是不容忽略的趨勢。
以下舉比特幣為例，提出常見的虛擬貨幣實際運用：
虛擬貨幣投資、投機
像現金一樣，虛擬貨幣也可以拿來投資，例如在低價的時候買入虛擬貨幣，之後等漲價了再以高價售出賺取利潤，這也是虛擬貨幣最主要的熱潮與交易量來源。（延伸閱讀：持有，別交易它）
由於虛擬貨幣的特殊漲跌幅度，投資者一夕暴富或破產的案例都時有所聞。所以也有許多虛擬貨幣的交易者被視為「投機份子」，而不是投資者。
用加密貨幣購物買東西、收款
號稱可以收比特幣的店家不少，但許多商家不是開放一陣子之後就取消，就是「放好看的」。
筆者認為，真的使用虛擬貨幣付款，現實生活還是極少見到。
使用虛擬貨幣收款的知名店家有：美國電商 Newegg，他們官網長期以來都有提供比特幣的支付方案。
其他還有像是微軟、Shopify 開店平台等大公司，也都有和虛擬貨幣技術商 BitPay 合作，將比特幣作為收款的管道之一。
用虛擬貨幣賺錢
虛擬貨幣水龍頭
許多虛擬貨幣在初期為了要推廣、打開知名度，會有持有者長期發送非常少的貨幣，雖然通常是不值錢的階段才會有人大方「發錢」，但如果價格爆發的時候，原本的微量貨幣可能就會變成可觀的財富。
虛擬貨幣放貸賺利息
加密貨幣具備金錢性質，也衍生相關的應用，非常熱門且報酬誘人的做法之一是「放貸」，也就是將自己持有的虛擬幣借給他人，並按時間走期收取利息。
放貸依「本金放置的時間」大致可以分成兩種類型：
需要3個月或6個月後拿回本金及利息(通常不以複利計算)，但利息固定。
可以隨時拿回本金和利息，但利息浮動。
去年至今，繁體中文市場逐漸有業者推出「USDT 本位」的固定年化 12%、14％方案(如上述1.)，譬如台灣市場的啟富投顧、ACE交易所、幣託交易所、Bincentive、Steaker 皆有，屬於作業方便的懶人放貸。
而在全球去中心化放貸界(如上述2.)，放貸標的及方案也是百家爭鳴，年化收益在 8% ~ 30% 以上浮動，可說是報酬豐厚，只是操作流程相對較複雜，中間的燃料費(可以直接理解為手續費)也比較高。這邊給大家近期全球很火熱的穩定幣 mUSD 放貸做範例，屬於去中心化放貸，下圖是七月第三週左右的單日平均年化報酬。
但還是提醒大家老話一句：高報酬往往伴隨高風險。
根據熟悉加密貨幣領域，現任 Ace 交易所行銷副總監的 Vicky 朱薇錡表示：靠放貸賺錢，最需要注意的風險包含：
- 中心化的懶人放貸方案：管理公司的信用及營運狀況
- 去中心化的放貸：放貸標的的流通性、發幣項目方是否有認真經營
- 所以做好功課充分了解投資項目、並選用信譽良好的公司/項目方，就能有效控管風險同時賺取報酬。
虛擬貨幣挖礦
透過區塊鏈的技術我們能知道，公認帳本需要所有連線電腦共同運算證明。
為了確保整個體系的安全性，虛擬貨幣演算法會提撥少量貨幣獎勵提供運算資源的電腦，轉帳的人也可以設定不同的「轉帳手續費」，吸引其他連線電腦優先確認該筆交易，讓重要的轉帳更快速的被計入公認帳本之中，成為被證明的事實。
提供預算資源並不便宜，需要投資人力、電力、散熱裝置等等，挖出來的貨幣在現實生活中的價值也可能隨市場波動，各方面都很像是數位版本的「挖礦」一樣，所以透過提供運算資源取得虛擬貨幣資源的行為就稱作挖礦 (Mining) 。
虛擬貨幣現實中不存在，怎麼會有價值？
虛擬貨幣的價值是由市場決定的：在某個時間點上，如果市場中買賣兩方都願意以 9,000 美元成交，那麼我們就會把 $9,000 看成當時的市場價位。
市場「炒」得越兇，市場價位波動往往也越大。
如果大家都想入手比特幣、願意出更高的價格買入，又沒有足夠願意以原本價格出售的人，那市場成交價就會越漲越高，虛擬貨幣走勢也就越來越強。
我們日常生活使用的銅板和紙鈔，本身也只是紙張和金屬而已，在「現實中」和比特幣一樣不具備價值。
但是除了身為大眾公認的交易媒介之外，金錢能作為統一貨幣的主要原因，是中央政府以法律的強制力和公權力確立國幣的地位。
中央銀行法 13 條 本行發行之貨幣為國幣，對於中華民國境內之一切支付，具有法償效力
也就是說，國家強制規定，當人民使用國幣償還任何債務時，對方依法是不能拒絕的。而國家貨幣本身沒有黃金儲備、也不存在任何擔保。
因為有法律強制賦予法償價值，所以一般日常使用的錢也稱作「法幣」，但一般國家法律通常僅限自己國內有效，所以如果國際市場上大家都覺得某幣不值錢，那法幣一樣也是會「崩盤」的。
虛擬貨幣怎麼買？
購買虛擬貨幣的方式主要有以下幾種：
- 和持有者直接交易
- 虛擬貨幣撮合平台
- 加密貨幣錢包平台
- 交易所
- 和持有貨幣的人私下購買
由於比特幣有去中心化的特性，只要買賣雙方同意，隨時都可以透過線上錢包自行談價、自行轉幣。
加密貨幣交易撮合平台
因為要找到剛好想賣同樣數量的賣家很不容易，所以有許多平台推出撮合、或是自行建立交易市場的服務，並藉由收取手續費等管道獲利。
LocalBitcoins 就是一個非常有名的交易平台，世界各地想要買賣虛擬幣的會員都可以在上面刊登交易訊息、交易會面地點，或者是接洽平台上刊登訊息的其他會員。
加密貨幣錢包平台
美國知名公司 Coinbase，主要就是提供會員買賣虛擬貨幣平台，以及提供線上錢包等服務，由於平台的成功營運，現有即將在美國風光上市的消息。
交易所買幣
交易所主要提供虛擬貨幣短期買進賣出的服務，由於進行交易之前需要先有資金，所以許多交易所也都會提供用現金購買虛擬幣的管道。
讓無數人傾家蕩產，不可不知的虛擬貨幣風險
由於虛擬貨幣複雜難懂，一般人沒有仔細鑽研，很難弄得清楚其中原理。但它又有隨著市場漲跌起伏的炒作空間，自然很容易成為有心人士操弄的工具，淪為詐騙、吸金等用途。
虛擬貨幣詐騙、老鼠會
像各種保健食品、珠寶、房地產一樣，虛擬貨幣搭上熱潮，也紛紛成為各種投資項目，以及爭相吹捧的目標。
但事實上，這些有心人士往往只是利用虛擬貨幣的名氣，實際上仍從事各種不當或非法的吸金勾當。
世界最大的虛擬貨幣交易所，一夕之間捲款倒閉
比特幣最瘋狂的熱潮早在 2013 年左右就有好幾波，絕大部分的交易量是由當時最有信譽、前景最被看好的交易所 Mt. Gox 所貢獻。
但是因為安全管理問題，Mt. Gox 交易所宣稱儲存在冷錢包的 85 萬枚比特幣被駭不見了，並且拖延、限制會員提領自己存放在交易所中的比特幣，最終倒閉。
也就是說，當時無數投資者、交易者的身家財產就這樣直接憑空消失，並且造成比特幣市場崩盤、無數投資人血本無歸。
由於比特幣是「去中心化」的虛擬貨幣，這代表所有交易既不可逆、也不受監管，出了事當然更沒有辦法由政府出面要求退款或凍結資金。
不管真的是駭客盜取比特幣私鑰匙，或者是交易所內賊，都沒有辦法逆轉已經發生的交易。
當時 Mt. Gox 在美國的加密貨幣社群中還被拿來當動詞使用：被「Goxed」就是被倒帳、被捲款的意思。
這也是為什麼加密貨幣社群常常一再強調，不要相信任何中間人、擁有私鑰匙才真正擁有貨幣的原因。
資料來源：鏈新聞
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虛擬貨幣是什麼？
虛擬貨幣是指沒有實體，以虛擬型態存在的貨幣。
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